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Calculadora de Interés Compuesto y Fondos de Inversión

€
años
%

Valor total

98.615 €

Rentabilidad esperada: 6,5%
Total invertido
48.000 €
Ganancia estimada
50.615 €
Valor total
98.615 €

Crecimiento en el tiempo

120
Total invertidoGanancia estimada

Solo estimaciones. La rentabilidad no está garantizada; rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.

Cómo funciona la calculadora de interés compuesto

Esta calculadora de interés compuesto y de fondos de inversión gratuita muestra cómo crece tu dinero en fondos, fondos indexados y ETF. Introduce un capital inicial, una aportación mensual o ambos, elige una rentabilidad esperada y un plazo: la calculadora capitaliza mes a mes. A diferencia de la mayoría, muestra el resultado neto de comisiones y neto de impuestos (plusvalías 19–28%) y puede ajustarse por inflación para ver el valor real.

Cómo usar cada modo

  • Aportación periódica: indica cuánto inviertes al mes; la calculadora aplica y capitaliza cada aportación.
  • Aportación única: simula una inversión inicial creciendo en el tiempo.
  • Aportación creciente: aumenta la aportación mensual un porcentaje cada año.
  • Retiros programados: parte de un capital y retira una renta mensual; comprueba cuánto dura.
  • Objetivo: fija una meta (p. ej. 100.000 €) y calcula la aportación, el capital, el plazo o la rentabilidad necesaria.

Activa ajuste por inflación, impacto de comisiones, neto de impuestos y los escenarios (conservador/esperado/agresivo).

¿Qué rentabilidad usar?

La renta variable global ha rendido de media en torno al 6–8% anual a largo plazo antes de inflación; un fondo de acciones diversificado suele modelarse al 5–7% neto de comisiones. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras: usa la banda de escenarios en lugar de un único valor. Valor por defecto: 6,5%.

Fiscalidad de los fondos de inversión en España

Las ganancias se integran en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 28% por encima. Una ventaja clave en España es el traspaso entre fondos: puedes mover el dinero de un fondo a otro sin tributar, difiriendo el impuesto hasta el reembolso final. Los planes de pensiones permiten deducir las aportaciones (límite 1.500 €/año). Fuente: Agencia Tributaria. Activa "neto de impuestos" para ver el resultado.

Cómo las comisiones reducen la rentabilidad

La comisión de gestión (TER) se descuenta cada año y se acumula en tu contra por el interés compuesto. Pasar de un 0,3% (fondo indexado) a un 1,5–2% (fondo activo) puede costar decenas de miles de euros en 20–30 años. Activa el impacto de comisiones para ver la rentabilidad neta.

Fondos indexados, planes de pensiones y traspasos

Los fondos indexados y ETF de bajo coste son la base de muchas carteras a largo plazo. El traspaso fiscal entre fondos es una ventaja española muy potente: rebalanceas o cambias de fondo sin pasar por Hacienda. El plan de pensiones aporta deducción a la entrada pero tributa como renta del trabajo al rescate. Cambia la cuenta en la opción de fiscalidad para comparar el neto.

¿Cómo se calcula el interés compuesto con aportaciones mensuales?⌄
Elige el modo "Aportación periódica", introduce la aportación mensual, la rentabilidad anual esperada y el plazo. La calculadora invierte y capitaliza cada aportación mes a mes, y muestra el total aportado frente a los intereses ganados.
¿Cómo tributan las plusvalías de un fondo de inversión?⌄
Las ganancias tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% hasta 300.000 € y 28% por encima. Solo se tributa al reembolsar; mientras tanto, los traspasos entre fondos están exentos.
¿Qué es el traspaso fiscal entre fondos?⌄
En España puedes mover tu inversión de un fondo a otro sin tributar por la ganancia acumulada: el impuesto se difiere hasta que reembolsas definitivamente. Esto permite rebalancear o cambiar de estrategia sin coste fiscal inmediato, una gran ventaja frente a las acciones individuales.
¿Plan de pensiones o fondo de inversión?⌄
El plan de pensiones permite deducir las aportaciones (hasta 1.500 €/año) pero el rescate tributa como renta del trabajo y la liquidez está limitada. El fondo de inversión es totalmente líquido y se beneficia del traspaso sin tributar. Usa el selector de cuenta para comparar el resultado neto.
¿Cuánto necesito invertir al mes para llegar a 100.000 €?⌄
Usa el modo Objetivo, fija la meta en 100.000 € y calcula la aportación mensual necesaria. Como referencia, a un 6,5% de rentabilidad, unos 200 € al mes durante 20 años se acercan a 100.000 €.
¿Cuánto afectan las comisiones a largo plazo?⌄
Mucho. Como el TER se cobra cada año sobre todo el patrimonio, la diferencia entre un 0,3% y un 1,5% puede suponer decenas de miles de euros en dos o tres décadas. Activa el impacto de comisiones para ver tu rentabilidad neta.