Calculadora de Préstamos Personales – España
Calculadora de Préstamos Personales – España
Cuota mensual
246,48 €
Total intereses
1831,19 €
Coste total del préstamo
11.831,19 €
Cuadro de amortización
| Mes | Capital amortizado | Intereses | Capital pendiente |
|---|---|---|---|
| 1 | 175,65 € | 70,83 € | 9824,35 € |
| 2 | 176,89 € | 69,59 € | 9647,46 € |
| 3 | 178,15 € | 68,34 € | 9469,31 € |
| 4 | 179,41 € | 67,07 € | 9289,90 € |
| 5 | 180,68 € | 65,80 € | 9109,22 € |
| 6 | 181,96 € | 64,52 € | 8927,26 € |
| 7 | 183,25 € | 63,23 € | 8744,01 € |
| 8 | 184,55 € | 61,94 € | 8559,47 € |
| 9 | 185,85 € | 60,63 € | 8373,61 € |
| 10 | 187,17 € | 59,31 € | 8186,44 € |
| 11 | 188,50 € | 57,99 € | 7997,95 € |
| 12 | 189,83 € | 56,65 € | 7808,12 € |
| 13 | 191,18 € | 55,31 € | 7616,94 € |
| 14 | 192,53 € | 53,95 € | 7424,41 € |
| 15 | 193,89 € | 52,59 € | 7230,52 € |
| 16 | 195,27 € | 51,22 € | 7035,25 € |
| 17 | 196,65 € | 49,83 € | 6838,60 € |
| 18 | 198,04 € | 48,44 € | 6640,56 € |
| 19 | 199,45 € | 47,04 € | 6441,11 € |
| 20 | 200,86 € | 45,62 € | 6240,25 € |
| 21 | 202,28 € | 44,20 € | 6037,97 € |
| 22 | 203,71 € | 42,77 € | 5834,26 € |
| 23 | 205,16 € | 41,33 € | 5629,10 € |
| 24 | 206,61 € | 39,87 € | 5422,49 € |
Calculadora de Préstamos Personales – España
Nuestra calculadora de préstamos te muestra al instante la cuota mensual, el total de intereses y el coste total del préstamo. Introduce el importe, el tipo de interés y el plazo. En España, las entidades financieras están obligadas a informar de la TAE (Tasa Anual Equivalente) — el indicador que incluye el tipo nominal más todas las comisiones y gastos obligatorios, y que permite comparar ofertas de forma objetiva.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Los préstamos personales en España utilizan el sistema francés de amortización con cuotas constantes. Cada cuota es igual y se compone de una parte de intereses (sobre el capital pendiente) y una parte de amortización de capital. Al inicio, los intereses representan la mayor parte; progresivamente aumenta la amortización.
Cuota mensual = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Donde C = importe del préstamo, r = tipo mensual (TAE ÷ 12 ÷ 100), n = número de cuotas mensuales.
Diferencia clave: el tipo nominal (TIN) es el coste puro de los intereses; la TAE incorpora todos los gastos obligatorios y es el único indicador válido para comparar préstamos.
Ejemplo práctico
Solicitas un préstamo de 10 000 € con una TAE del 8,5 % a 4 años (48 meses).
- Cuota mensual: 246,98 €
- Total pagado: 11 855,04 €
- Total intereses: 1 855,04 €
Con una amortización anticipada de 50 € al mes, cancelarías el préstamo unos 6 meses antes y ahorrarías aproximadamente 340 € en intereses.
Tipos de interés habituales en préstamos personales en España (2024–2025)
| Tipo de préstamo | TAE habitual |
|---|---|
| Préstamo personal (buen perfil) | 5,5 % – 10 % |
| Préstamo coche | 4,5 % – 8 % |
| Préstamo reformas | 5 % – 9 % |
| Crédito al consumo (perfil medio) | 10 % – 20 % |
El Banco de España publica estadísticas trimestrales de tipos de interés aplicados por las entidades de crédito en España.
¿Qué es la TAE y por qué es obligatoria en España?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el coste total anual del préstamo expresado en porcentaje. A diferencia del TIN (Tipo de Interés Nominal), la TAE incluye el tipo nominal más todas las comisiones y gastos obligatorios (comisión de apertura, seguro vinculado exigido por la entidad, etc.). La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo obliga a todas las entidades a indicar la TAE en publicidad y contratos. Compara siempre la TAE, no solo el TIN.
¿Puedo cancelar anticipadamente un préstamo personal en España?
Sí. La Ley 16/2011 reconoce el derecho a reembolsar anticipadamente el préstamo, total o parcialmente, en cualquier momento. La entidad puede cobrar una compensación máxima del 1% del capital reembolsado si el plazo restante es superior a 1 año (0,5% si es inferior a 1 año). Para préstamos a tipo variable, no se puede cobrar compensación. Usa el campo de amortización anticipada de nuestra calculadora para simular cuánto ahorrarías.
¿Cómo funciona la CIRBE y cómo afecta a la solicitud de préstamo?
La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos que recoge todos los préstamos y créditos de importe igual o superior a 1 000 € concedidos por entidades supervisadas. Los bancos consultan la CIRBE antes de aprobar un préstamo para conocer tu nivel de endeudamiento total. Un endeudamiento elevado puede llevar a condiciones peores o a la denegación. Puedes solicitar tu informe de riesgos a la CIRBE gratuitamente a través del Banco de España.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo personal y un crédito al consumo?
En España, el préstamo personal es un contrato por el que recibes una cantidad fija que devuelves en cuotas periódicas durante un plazo pactado. El crédito al consumo es un término más amplio que engloba préstamos personales, tarjetas de crédito y líneas de crédito revolvente. Todos están regulados por la Ley 16/2011. Para una necesidad concreta (coche, reforma, vacaciones), el préstamo personal es lo más habitual; para necesidades recurrentes y variables, puede ser útil una línea de crédito.
¿Existe un tipo de interés máximo para préstamos en España?
España no fija un tipo máximo general para préstamos personales. Sin embargo, el Tribunal Supremo ha establecido doctrina sobre la usura: un tipo de interés significativamente superior al normal del mercado (más del doble) puede ser declarado usurario conforme a la Ley de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate). En la práctica, esto afecta principalmente a los créditos revolving y tarjetas con tipos muy elevados. El Banco de España publica estadísticas de tipos medios para facilitar la comparación.
Regulación del crédito al consumo en España
El crédito al consumo está regulado por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, que transpone la Directiva 2008/48/CE. El supervisor es el Banco de España. La CIRBE centraliza la información de riesgos crediticios. Para reclamaciones, puedes dirigirte al Servicio de Reclamaciones del Banco de España o, desde 2024, a la nueva Autoridad de Defensa del Cliente Financiero.