Ablebensversicherung Bedarfsrechner
Wie hoch sollte Ihre Ablebensversicherung sein? Bedarfsrechner mit Einkommensersatz, Wohnkredit und Kinderjahren.
Unlike Germany's largely-voluntary Rentenversicherung for Freiberufler/Gewerbetreibende, Austria's GSVG Pensionsversicherung (18.5%) is MANDATORY for Neue Selbständige/EPU, so a surviving spouse/children generally ARE entitled to a statutory Witwen-/Waisenpension funded by the same contributions an employee's family would receive. The gap this life-insurance calculator addresses for the self-employed is therefore less about a missing survivor pension and more about (a) the pension being calculated on the GSVG contribution history, which is often thinner in early self-employment years or when contributions sat near the Mindestbeitragsgrundlage, and (b) EPU households usually lacking any employer-provided Gruppenversicherung/Ablebensversicherung top-up that many employees receive as a benefit.
Wie viel Ablebensversicherung brauchen Sie wirklich?
Anders als in vielen anderen Ländern ist die GSVG-Pensionsversicherung (18,5% der Beitragsgrundlage) für Neue Selbständige und EPU in Österreich verpflichtend – im Todesfall entsteht daher grundsätzlich auch für Selbstständigen-Haushalte ein Anspruch auf Witwen- bzw. Waisenpension, ähnlich wie bei Angestellten. Die eigentliche Lücke liegt für Selbstständige oft woanders: Die Pension bemisst sich an der eingezahlten Beitragsgrundlage, die in frühen Selbstständigkeitsjahren oder bei Beiträgen nahe der Mindestbeitragsgrundlage häufig dünner ausfällt – und es fehlt die zusätzliche Gruppenversicherung, die viele Angestellte über den Arbeitgeber erhalten.
Dieser Rechner ermittelt den sinnvollen Absicherungsbedarf auf Basis Ihres Einkommens, offener Verbindlichkeiten wie eines Wohnkredits und der Anzahl der Jahre bis zur wirtschaftlichen Selbstständigkeit Ihrer Kinder.
Was in die Bedarfsermittlung einfließt
- Einkommensersatz über einen Zeitraum von standardmäßig 5 Jahren, um der Familie eine Übergangszeit zu sichern
- Offene Verbindlichkeiten, insbesondere ein laufender Wohnkredit, die im Todesfall abgedeckt werden sollen
- Jahre bis zur wirtschaftlichen Selbstständigkeit der Kinder (Ausbildungsende)
- Bei Selbstständigen zusätzlich: die geringere durchschnittliche Beitragsgrundlage in der GSVG-Pensionsversicherung und das Fehlen einer arbeitgeberseitigen Gruppenversicherung
