Autokreditvertrag (Österreich)
Aktualisiert am 11. August 2026
In Österreich wird die Finanzierung eines Fahrzeugkaufs durch einen Dritten, etwa eine Bank, in der Praxis fast immer durch Sicherungsübereignung des Fahrzeugs abgesichert: Die Bank wird zur Sicherheit Eigentümerin des Fahrzeugs, während der Kreditnehmer es weiterhin besitzt und nutzt. Ein öffentliches Register für diese Art der Sicherheit an beweglichen Sachen gibt es in Österreich nicht — die Bank sichert sich stattdessen ab, indem sie den Zulassungsschein einbehält, sodass der Kreditnehmer das Fahrzeug ohne Zustimmung der Bank nicht wirksam verkaufen kann.
Eine Vorlage, die mechanisch aus einem amerikanischen Muster übersetzt wurde, bildet diesen Mechanismus nicht ab, ebenso wenig den effektiven Jahreszins und das Rücktrittsrecht des Verbrauchers. Diese Vorlage enthält die Sicherungsübereignung, die Verwahrung des Zulassungsscheins, den effektiven Jahreszins und das vierzehntägige Rücktrittsrecht.
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Autokreditvertrag
- Datum des Vertragsabschlusses:
- Bank:
- ,
- Kreditnehmer:
- ,
1. Finanziertes Fahrzeug
- Marke und Modell:
- Fahrgestellnummer:
2. Betrag, effektiver Jahreszins und Rückzahlung
Die Bank gewährt dem Kreditnehmer einen Kredit in Höhe von zum Kauf des oben beschriebenen Fahrzeugs, mit einem effektiven Jahreszins von %. Der Tilgungsplan lautet wie folgt: , mit Datum der letzten Rate am .
3. Sicherungsübereignung
Der Kreditnehmer überträgt der Bank hiermit das Sicherungseigentum am oben beschriebenen Fahrzeug zur Absicherung der vollständigen Rückzahlung des Kredits. Der Kreditnehmer behält Besitz und Nutzung des Fahrzeugs ab dem Datum des Vertragsabschlusses.
Die Bank verwahrt den Zulassungsschein für die Dauer der Kreditlaufzeit.
4. Rücktrittsrecht
Der Kreditnehmer kann innerhalb von vierzehn Kalendertagen ab dem Datum des Vertragsabschlusses ohne Angabe von Gründen und ohne Konventionalstrafe vom Vertrag zurücktreten.
5. Vorzeitige Rückzahlung und Vertragsverletzung
Der Kreditnehmer kann den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, vorbehaltlich eines begrenzten Anspruchs der Bank auf Vorfälligkeitsentschädigung nach geltendem Recht. Bei Vertragsverletzung kann die Bank sich aus der Sicherungsübereignung am Fahrzeug befriedigen, nach vorheriger Mahnung des Kreditnehmers.
Bank
Datum:
Kreditnehmer
Datum:
Sicherungsübereignung statt Registerpfand
Anders als bei einem Pfandrecht mit öffentlichem Register überträgt der Kreditnehmer bei der Sicherungsübereignung das Eigentum am Fahrzeug an die Bank, behält aber Besitz und Nutzung. Da es kein allgemeines öffentliches Register für Sicherungsübereignungen beweglicher Sachen in Österreich gibt, wirkt die Sicherheit über Vertrag und die Verwahrung der Fahrzeugpapiere, nicht über eine Eintragung.
Den effektiven Jahreszins angeben, nicht nur den Nominalzins
Der effektive Jahreszins umfasst den Zins und die zusätzlichen Kosten des Kredits und ist die für den Vergleich von Angeboten maßgebliche Kennzahl. Ein Vertrag, der nur einen Nominalzins ohne effektiven Jahreszins ausweist, gibt dem Kreditnehmer keine verlässliche Vergleichsgrundlage.
Das Rücktrittsrecht aufnehmen
Der Verbraucher kann innerhalb von vierzehn Kalendertagen ab Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen und ohne Konventionalstrafe vom Kreditvertrag zurücktreten. Diese Vorlage macht das Datum des Vertragsabschlusses zu einem eigenen Feld, statt dieses Recht stillschweigend vorauszusetzen, ohne es überhaupt zu erwähnen.
Die Verwahrung des Zulassungsscheins vertraglich sauber dokumentieren
Da kein öffentliches Register existiert, sollte die Sicherungsübereignung eindeutig vereinbart und die Verwahrung des Zulassungsscheins durch die Bank ausdrücklich dokumentiert werden. Dies verhindert Unklarheiten darüber, wer die Fahrzeugpapiere während der Kreditlaufzeit tatsächlich verwahrt.
Die vorzeitige Rückzahlung realistisch regeln
Der Kreditnehmer hat das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen; die Bank kann im Rahmen der verbraucherkreditrechtlichen Grenzen Anspruch auf eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung haben. Die Aufnahme dieses Rechts verhindert den irrtümlichen Eindruck, der Kredit könne nur gemäß dem ursprünglichen Tilgungsplan zurückgezahlt werden.
Abschnitt für Abschnitt
- Parteien und Fahrzeug
- Identifiziert die Bank, den Kreditnehmer und das finanzierte Fahrzeug mit Fahrgestellnummer.
- Betrag, effektiver Jahreszins und Rückzahlung
- Legt den Kreditbetrag, den effektiven Jahreszins und den Tilgungsplan fest.
- Sicherungsübereignung
- Überträgt das Sicherungseigentum am Fahrzeug an die Bank.
- Verwahrung des Zulassungsscheins
- Dokumentiert die Verwahrung des Zulassungsscheins durch die Bank.
- Rücktrittsrecht
- Regelt die vierzehntägige Rücktrittsfrist ohne Konventionalstrafe.
- Vorzeitige Rückzahlung und Vertragsverletzung
- Regelt die vorzeitige Rückzahlung und die Folgen einer Vertragsverletzung.
So füllen Sie den Vertrag aus
- Parteien und Fahrzeug angeben. Tragen Sie die Angaben zur Bank, zum Kreditnehmer und die Fahrgestellnummer des Fahrzeugs ein.
- Betrag und effektiven Jahreszins festlegen. Füllen Sie den Kreditbetrag, den effektiven Jahreszins und den Tilgungsplan aus.
- Sicherungsübereignung vereinbaren. Bestätigen Sie das Sicherungseigentum der Bank und die Verwahrung des Zulassungsscheins.
- Datum des Vertragsabschlusses eintragen. Tragen Sie das Datum des Vertragsabschlusses für die Berechnung der Rücktrittsfrist ein.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die Sicherungsübereignung bei einem Autokredit?
Die Bank wird zur Sicherheit Eigentümerin des Fahrzeugs, während der Kreditnehmer es weiterhin besitzt und nutzt. Es gibt kein öffentliches Register dafür in Österreich.
Warum verwahrt die Bank den Zulassungsschein?
Da es kein öffentliches Register für die Sicherungsübereignung gibt, verhindert die Verwahrung des Zulassungsscheins durch die Bank, dass der Kreditnehmer das Fahrzeug ohne ihre Zustimmung wirksam verkauft.
Was ist der Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins?
Der Nominalzins spiegelt nur die Kosten des geliehenen Kapitals wider, während der effektive Jahreszins auch die zusätzlichen Kosten des Kredits einschließt und damit vergleichbare Werte zwischen verschiedenen Angeboten liefert.
Kann ich nach Vertragsabschluss zurücktreten?
Ja. Der Verbraucher kann innerhalb von vierzehn Kalendertagen ab Vertragsabschluss ohne Angabe von Gründen und ohne Konventionalstrafe zurücktreten.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit ganz oder teilweise, wobei die Bank im Rahmen der gesetzlichen Grenzen Anspruch auf eine begrenzte Vorfälligkeitsentschädigung haben kann.
Ähnliche Vorlagen
Rechtlicher Hinweis
Diese Vorlage und dieser Leitfaden dienen nur der allgemeinen Information. Sie stellen keine Rechts- oder Finanzberatung dar und wurden nicht anwaltlich geprüft. Die Sicherungsübereignung folgt bestimmten vertraglichen Anforderungen; prüfen Sie die aktuelle Rechtslage, bevor Sie dieses Dokument verwenden.
