Piano di Ammortamento

Ammortamento alla Francese vs all'Italiana

Nell'ammortamento alla francese, la rata resta costante per tutta la durata del mutuo, mentre la quota di interessi diminuisce e quella di capitale aumenta ogni mese. Nell'ammortamento all'italiana, invece, la quota capitale resta fissa, quindi la rata complessiva diminuisce progressivamente man mano che il capitale residuo si riduce.

TAEG vs TAN: Due Tassi Diversi

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) riflette solo gli interessi. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include anche spese di istruttoria, assicurazioni obbligatorie e altri costi, espressi come percentuale annua unica — è il dato corretto per confrontare offerte di mutuo diverse.

Estinzione Anticipata: Un Diritto Gratuito

Grazie alla Legge Bersani (Legge 40/2007), l'estinzione anticipata totale o parziale di un mutuo da parte di un consumatore è gratuita — una delle tutele più favorevoli in Europa, in netto contrasto con la Vorfälligkeitsentschädigung tedesca, spesso sostanziale.

Esempio: 200.000 € in 25 Anni al 3,4%

Per un mutuo di 200.000 € al 3,4% in 25 anni con ammortamento alla francese, la rata mensile è di 990,55 €.

Sull'intera durata di 300 rate pagherai 97.165,88 € di interessi, per un totale di 297.165,88 €.

Con l'ammortamento all'italiana, la prima rata sarebbe più alta, ma il totale degli interessi pagati nel corso del mutuo sarebbe inferiore.

Rata = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], dove C = capitale del mutuo, r = tasso mensile, n = numero di rate mensili

Francese o Italiano: Quale Scegliere

L'ammortamento alla francese offre una rata costante e prevedibile, facilitando la pianificazione del bilancio familiare. L'ammortamento all'italiana costa meno in interessi complessivi, perché il capitale si riduce più rapidamente all'inizio, ma richiede una rata iniziale più alta.

Estinzione Anticipata Gratuita per Legge

La Legge 40/2007 (Legge Bersani) garantisce ai consumatori il diritto all'estinzione anticipata, totale o parziale, del mutuo senza penali — una tutela più forte rispetto a quasi tutti gli altri paesi europei, dove è prevista almeno una compensazione limitata per il creditore.