Tabla de Amortización
Cuadro completo de amortización — sistema francés, con TAE y TIN.
Cuota Mensual
969,36 €
Intereses Totales
90.807,39 €
Coste Total
290.807,39 €
TAE (TAE)
3.20%
| Cuota Nº | Cuota Mensual | Intereses | Importe del Préstamo | Capital Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6322,57 € | 5309,72 € | 194.690,28 € | |
| 2 | 6150,15 € | 5482,15 € | 189.208,13 € | |
| 3 | 5972,12 € | 5660,17 € | 183.547,96 € | |
| 4 | 5788,32 € | 5843,98 € | 177.703,98 € | |
| 5 | 5598,54 € | 6033,75 € | 171.670,23 € | |
| 6 | 5402,61 € | 6229,69 € | 165.440,54 € | |
| 7 | 5200,31 € | 6431,99 € | 159.008,55 € | |
| 8 | 4991,44 € | 6640,86 € | 152.367,69 € | |
| 9 | 4775,78 € | 6856,51 € | 145.511,18 € | |
| 10 | 4553,13 € | 7079,17 € | 138.432,01 € | |
| 11 | 4323,24 € | 7309,05 € | 131.122,96 € | |
| 12 | 4085,89 € | 7546,40 € | 123.576,56 € | |
| 13 | 3840,83 € | 7791,46 € | 115.785,09 € | |
| 14 | 3587,82 € | 8044,48 € | 107.740,62 € | |
| 15 | 3326,59 € | 8305,71 € | 99.434,91 € | |
| 16 | 3056,87 € | 8575,43 € | 90.859,48 € | |
| 17 | 2778,40 € | 8853,90 € | 82.005,58 € | |
| 18 | 2490,88 € | 9141,42 € | 72.864,16 € | |
| 19 | 2194,02 € | 9438,27 € | 63.425,89 € | |
| 20 | 1887,53 € | 9744,77 € | 53.681,13 € | |
| 21 | 1571,08 € | 10.061,21 € | 43.619,91 € | |
| 22 | 1244,36 € | 10.387,94 € | 33.231,98 € | |
| 23 | 907,03 € | 10.725,27 € | 22.506,71 € | |
| 24 | 558,74 € | 11.073,56 € | 11.433,15 € | |
| 25 | 199,14 € | 11.433,15 € | 0,00 € |
La tabla de amortización muestra, cuota a cuota, cómo se reparte cada pago del préstamo entre intereses y capital, y cómo disminuye el capital pendiente hasta la cancelación total. En España, el sistema francés (cuota constante) es el estándar para hipotecas, y la Ley 5/2019 establece límites claros a la comisión por amortización anticipada.
Esta calculadora muestra el cuadro de amortización completo, calcula la TAE, y te permite descargar la tabla entera — algo que ni siquiera el simulador del Banco de España ofrece con la misma flexibilidad.
Sistema Francés: Cuota Constante
En el sistema francés, la cuota mensual permanece constante mientras no cambie el tipo de interés, pero la proporción entre intereses y capital varía cada mes: al principio predominan los intereses, y hacia el final la cuota amortiza sobre todo capital.
TAE vs TIN: Dos Tasas Diferentes
El TIN (Tipo de Interés Nominal) refleja solo el interés. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones y gastos obligatorios, expresados en un único porcentaje anual — es el dato correcto para comparar ofertas hipotecarias distintas.
Amortización Anticipada: Reducir Cuota o Plazo
Al hacer una amortización anticipada, normalmente puedes elegir entre reducir la cuota mensual (manteniendo el plazo) o reducir el plazo (manteniendo la cuota). Reducir el plazo ahorra más intereses en total, porque el capital pendiente baja más rápido.
Ejemplo: 200.000 € a 25 Años al 3,2%
Para una hipoteca de 200.000 € al 3,2% en 25 años, la cuota mensual es de 969,36 €.
Durante las 300 cuotas pagarás 90.807,39 € en intereses, con un total de 290.807,39 €.
Si haces una amortización anticipada, reducir el plazo (en vez de la cuota) suele ahorrar más intereses en el conjunto de la hipoteca.
Cuota = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde C = capital del préstamo, r = tipo de interés mensual, n = número de cuotas mensuales
Sistema Francés (y el Sistema Alemán como Alternativa)
Este simulador modela el sistema francés de cuota constante, el estándar en España. El sistema alemán (amortización de capital constante) es menos común, pero permite comparar ambos métodos usando el selector de arriba — la cuota total disminuye con el tiempo en el sistema alemán.
Comisión por Amortización Anticipada (Ley 5/2019)
La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario limita la comisión por amortización anticipada al 2% del capital amortizado durante los primeros 10 años (1,5% después) en hipotecas a tipo fijo, y al 0,25% durante los 3 primeros años (0,15% durante los 2 siguientes) en hipotecas a tipo variable.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre TAE y TIN?
El TIN refleja solo el tipo de interés. La TAE incluye además comisiones y gastos obligatorios del préstamo, expresados en un único porcentaje anual — es el dato correcto para comparar ofertas hipotecarias.
¿Cómo funciona el sistema de amortización francés?
La cuota mensual permanece constante mientras no cambie el tipo de interés, pero la proporción de intereses disminuye y la de capital aumenta cada mes, porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente.
¿Cómo se calcula la cuota de la hipoteca?
La cuota se calcula a partir del capital del préstamo, el tipo de interés mensual y el número de cuotas, usando la fórmula estándar de amortización francesa.
¿Es mejor reducir la cuota o el plazo al amortizar anticipadamente?
Reducir el plazo ahorra más intereses en total porque el capital pendiente baja más rápido. Reducir la cuota alivia el pago mensual de inmediato, pero el préstamo dura lo mismo que estaba previsto.
¿Cuánto puede cobrar el banco por amortización anticipada?
La Ley 5/2019 limita la comisión al 2%/1,5% del capital amortizado en hipotecas a tipo fijo (según el año) y al 0,25%/0,15% en hipotecas a tipo variable, según los años transcurridos.
¿Qué muestra la tabla de amortización?
Muestra, para cada cuota, cuánto corresponde a intereses y cuánto a capital, además del capital pendiente restante — así ves exactamente cómo evoluciona tu préstamo durante todo el plazo.
¿Existe un simulador oficial del Banco de España?
Sí, el Banco de España ofrece un simulador centrado en la amortización anticipada, pero no incluye un cuadro de amortización completo descargable como esta calculadora.
¿Puedo descargar la tabla de amortización completa?
Sí — utiliza las opciones de exportación de arriba para descargar la tabla completa en CSV, Excel o PDF.
Fuentes
