Kreditrechner Österreich
Kreditrechner Österreich
Monatliche Rate
€ 237,15
Gesamtzinsen
€ 1.383,18
Gesamtkosten
€ 11.383,18
Tilgungsplan
| Monat | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | € 182,98 | € 54,17 | € 9.817,02 |
| 2 | € 183,97 | € 53,18 | € 9.633,04 |
| 3 | € 184,97 | € 52,18 | € 9.448,07 |
| 4 | € 185,97 | € 51,18 | € 9.262,10 |
| 5 | € 186,98 | € 50,17 | € 9.075,12 |
| 6 | € 187,99 | € 49,16 | € 8.887,13 |
| 7 | € 189,01 | € 48,14 | € 8.698,12 |
| 8 | € 190,03 | € 47,11 | € 8.508,08 |
| 9 | € 191,06 | € 46,09 | € 8.317,02 |
| 10 | € 192,10 | € 45,05 | € 8.124,92 |
| 11 | € 193,14 | € 44,01 | € 7.931,78 |
| 12 | € 194,19 | € 42,96 | € 7.737,59 |
| 13 | € 195,24 | € 41,91 | € 7.542,36 |
| 14 | € 196,30 | € 40,85 | € 7.346,06 |
| 15 | € 197,36 | € 39,79 | € 7.148,70 |
| 16 | € 198,43 | € 38,72 | € 6.950,28 |
| 17 | € 199,50 | € 37,65 | € 6.750,77 |
| 18 | € 200,58 | € 36,57 | € 6.550,19 |
| 19 | € 201,67 | € 35,48 | € 6.348,52 |
| 20 | € 202,76 | € 34,39 | € 6.145,76 |
| 21 | € 203,86 | € 33,29 | € 5.941,90 |
| 22 | € 204,96 | € 32,19 | € 5.736,93 |
| 23 | € 206,07 | € 31,08 | € 5.530,86 |
| 24 | € 207,19 | € 29,96 | € 5.323,67 |
Kreditrechner Österreich
Mit unserem Kreditrechner berechnen Sie in Sekunden Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinsen und die Gesamtkosten eines Kredits. Geben Sie einfach den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit ein. In Österreich müssen Kreditgeber den effektiven Jahreszinssatz (Effektivzins) ausweisen, der alle Kosten enthält — nicht nur die Nominalverzinsung.
Wie wird eine Kreditrate berechnet?
Österreichische Konsumkredite verwenden die Annuitätenmethode (gleichbleibende Raten). Jede Rate enthält einen Zinsanteil (auf die Restschuld) und einen Tilgungsanteil. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
Rate = K × [i(1+i)^n] / [(1+i)^n − 1]
Mit K = Kreditbetrag, i = monatlicher Zinssatz (Effektivzins ÷ 12 ÷ 100), n = Laufzeit in Monaten.
Rechenbeispiel
Sie nehmen einen Kredit über 10.000 € zu 6,5 % Effektivzins auf 4 Jahre (48 Monate) auf.
- Monatliche Rate: 237,37 €
- Gesamtrückzahlung: 11.393,76 €
- Gesamtzinsen: 1.393,76 €
Mit einer Sondertilgung von 100 € monatlich würden Sie den Kredit rund 10 Monate früher zurückzahlen und ca. 385 € Zinsen sparen.
Typische Kreditzinsen in Österreich (2024–2025)
| Kreditart | Typischer Effektivzins |
|---|---|
| Ratenkredit (Konsumkredit) | 5,5 % – 10 % |
| Autokredit | 4,5 % – 8 % |
| Kredit für Wohnrenovierung | 5 % – 9 % |
| Kredit bei schlechter Bonität | 10 % – 18 % |
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins (früher: Nominalzins) ist der reine Zinssatz auf den Kreditbetrag, ohne Gebühren. Der Effektivzins hingegen berücksichtigt alle Kosten — Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und andere Nebenkosten — und stellt den tatsächlichen Jahreskostensatz dar. In Österreich ist der Effektivzins gemäß Verbraucherkreditgesetz (VKG) verpflichtend anzugeben. Vergleichen Sie immer den Effektivzins, nicht den Sollzins.
Kann ich einen Kredit in Österreich vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Das österreichische Verbraucherkreditgesetz (VKG) gibt Ihnen das Recht zur vorzeitigen Rückzahlung jederzeit. Bei vorzeitiger Ablösung können Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe (0,5 % im letzten Jahr) verlangen. Nutzen Sie das Feld für zusätzliche Zahlungen oben, um zu simulieren, wie viel Sie durch monatliche Sondertilgungen sparen können.
Welche Schufa-ähnliche Auskunftei gibt es in Österreich?
In Österreich gibt es den KSV1870 (Kreditschutzverband von 1870) und die CRIF Austria — ähnlich der deutschen Schufa. Banken fragen diese Datenbanken vor der Kreditvergabe ab, um die Bonität zu prüfen. Negative Einträge (Zahlungsverzug, Inkasso) können zu Ablehnung oder höheren Zinsen führen. Sie haben das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr beim KSV1870.
Wie hoch darf ein Kredit in Österreich maximal sein?
Es gibt keine gesetzlich fixierte Obergrenze für Konsumkredite, jedoch prüfen Banken Ihre Einkommenssituation und bestehende Verbindlichkeiten. Als Faustregel gilt, dass die gesamte monatliche Kreditbelastung 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollte. Für Immobilienkredite gelten seit 2022 verschärfte KIM-Verordnungs-Regelungen der FMA (Finanzmarktaufsicht).
Was ist eine Restschuldversicherung und brauche ich sie?
Eine Restschuldversicherung (RSV) zahlt die verbleibenden Kreditraten, wenn Sie durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zahlen können. Sie ist in Österreich nicht verpflichtend, wird aber von vielen Banken empfohlen oder als Bedingung gestellt. Die RSV erhöht die Gesamtkosten erheblich — vergleichen Sie das Kosten-Nutzen-Verhältnis sorgfältig, bevor Sie zustimmen.
Kreditregulierung in Österreich
Konsumkredite in Österreich unterliegen dem Verbraucherkreditgesetz (VKG), das die EU-Verbraucherkreditrichtlinie umsetzt. Die Finanzmarktaufsicht (FMA) beaufsichtigt alle Kreditinstitute. Das Bankwesengesetz (BWG) regelt die Zulassung von Banken. Für Beratung zu Kreditproblemen wenden Sie sich an die Arbeiterkammer (AK) oder den Verein für Konsumenteninformation (VKI).