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Calculateur de Rendement de Fonds (Luxembourg)

€
ans
%

Valeur totale

98.615 €

Rendement attendu: 6,5%
Total investi
48.000 €
Gains estimés
50.615 €
Valeur totale
98.615 €

Évolution dans le temps

120
Total investiGains estimés

Estimations uniquement. Les rendements ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment fonctionne ce calculateur de rendement ?

Ce calculateur de rendement de fonds gratuit pour le Luxembourg estime la croissance de votre capital dans une SICAV, un FCP ou un ETF. Saisissez un capital initial, un versement mensuel (plan d'épargne) ou les deux, choisissez un rendement attendu et une durée : le calculateur capitalise mois après mois. Il affiche le résultat net de frais et net de fiscalité (exonération des plus-values après 6 mois pour les résidents) et peut corriger de l'inflation.

Les modes de calcul

  • Versements programmés : indiquez un montant mensuel ; le calculateur l'investit et le capitalise chaque mois.
  • Versement unique : faites fructifier un capital initial.
  • Versements progressifs : augmentez le versement mensuel chaque année.
  • Retraits programmés : retirez un revenu mensuel d'un capital et voyez combien de temps il dure.
  • Objectif : fixez un montant cible et calculez le versement, le capital, la durée ou le rendement nécessaires.

Activez corrigé de l'inflation, impact des frais, net de fiscalité et les scénarios (prudent/attendu/dynamique).

Quel rendement retenir ?

Les actions mondiales ont rapporté en moyenne environ 6 à 8 % par an sur le long terme avant inflation ; un fonds actions diversifié est souvent modélisé à 5–7 % net de frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures – utilisez la fourchette de scénarios. Valeur par défaut : 6,5 %.

Fiscalité des fonds au Luxembourg

Pour un résident, les plus-values sur parts de fonds (SICAV/FCP) détenues plus de 6 mois sont exonérées d'impôt – un avantage majeur. Détenues 6 mois ou moins, elles sont imposées au barème progressif (plus-value de spéculation). Les revenus d'intérêts relèvent du prélèvement RELIBI de 20 % (libératoire). Une contribution dépendance de 1,4 % peut s'appliquer. Source : Administration des contributions directes (impotsdirects.public.lu). Activez « net de fiscalité » et choisissez une durée supérieure à 6 mois pour voir l'exonération.

L'impact des frais sur le rendement

Les frais de gestion (TER) sont prélevés chaque année et se cumulent via les intérêts composés. Passer de 0,25 % (ETF) à 1,5 % (fonds actif) peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 30 ans. Attention aussi aux frais d'entrée. Activez l'impact des frais pour voir le rendement net.

SICAV, FCP et plan d'épargne

Le Luxembourg est le premier centre de fonds d'Europe : SICAV et FCP sont les véhicules classiques, aux côtés des ETF. Pour un résident, la règle des 6 mois rend les plus-values de long terme exonérées – ce qui favorise l'investissement « buy and hold ». Le calculateur est disponible en français et en allemand et applique la fiscalité luxembourgeoise en mode « net de fiscalité ».

Les plus-values sur les fonds sont-elles imposées au Luxembourg ?⌄
Pour un résident, les plus-values sur des parts de SICAV/FCP détenues plus de 6 mois sont exonérées d'impôt. Détenues 6 mois ou moins, elles sont imposées au barème progressif. Choisissez une durée supérieure à 6 mois et activez « net de fiscalité » pour voir l'exonération.
Qu'est-ce que le RELIBI ?⌄
Le RELIBI (retenue à la source libératoire) est un prélèvement de 20 % sur certains revenus d'intérêts des résidents. Il concerne surtout les intérêts ; les plus-values de long terme sur fonds bénéficient quant à elles de l'exonération après 6 mois.
Comment calculer le rendement d'un plan d'épargne en fonds ?⌄
Choisissez le mode « Versements programmés », saisissez le versement mensuel, le rendement annuel attendu et la durée. Le calculateur investit et capitalise chaque mois et affiche le total versé et les intérêts composés.
Quelle est la différence entre une SICAV et un FCP ?⌄
Une SICAV est une société d'investissement à capital variable (vous détenez des actions), un FCP est un fonds commun de placement (vous détenez des parts d'une copropriété). Sur le plan du rendement, le calcul est identique ; ce calculateur fonctionne pour les deux.
Versement unique ou versements programmés : lequel rapporte le plus ?⌄
Historiquement, investir en une fois rapporte en moyenne un peu plus car l'argent reste investi plus longtemps. Les versements programmés lissent le point d'entrée et réduisent le risque d'investir au plus haut. Activez la comparaison pour voir les deux à montant total égal.
Combien les frais me coûtent-ils sur la durée ?⌄
Beaucoup. Comme le TER est prélevé chaque année sur tout le capital, la différence entre 0,25 % et 1,5 % peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 30 ans. Activez l'impact des frais pour voir le rendement net.