Simulateur de prêt hypothécaire au Luxembourg
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€10.000€2.500.000
0.10%15.00%
5 ans30 ans
Mensualité
€2.584
par mois
Intérêts totaux
€275.285
Coût total du crédit
€775.285
Capital 64%Intérêts 36%
€500.000€275.285
CapitalIntérêtsCapital restant dû
| Année | Mensualité | Capital remboursé | Intérêts payés | Intérêts cumulés | Capital restant dû | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Année 1 | €31.011 | €12.223 | €18.789 | €18.789 | €487.777 | |
| Année 2 | €31.011 | €12.695 | €18.316 | €37.105 | €475.082 | |
| Année 3 | €31.011 | €13.186 | €17.825 | €54.930 | €461.895 | |
| Année 4 | €31.011 | €13.696 | €17.315 | €72.245 | €448.199 | |
| Année 5 | €31.011 | €14.226 | €16.785 | €89.030 | €433.973 | |
| Année 6 | €31.011 | €14.776 | €16.235 | €105.266 | €419.197 | |
| Année 7 | €31.011 | €15.347 | €15.664 | €120.930 | €403.850 | |
| Année 8 | €31.011 | €15.941 | €15.071 | €136.000 | €387.909 | |
| Année 9 | €31.011 | €16.557 | €14.454 | €150.454 | €371.352 | |
| Année 10 | €31.011 | €17.197 | €13.814 | €164.268 | €354.154 | |
| Année 11 | €31.011 | €17.863 | €13.149 | €177.417 | €336.292 | |
| Année 12 | €31.011 | €18.553 | €12.458 | €189.875 | €317.738 | |
| Année 13 | €31.011 | €19.271 | €11.741 | €201.616 | €298.468 | |
| Année 14 | €31.011 | €20.016 | €10.996 | €212.611 | €278.452 | |
| Année 15 | €31.011 | €20.790 | €10.222 | €222.833 | €257.662 | |
| Année 16 | €31.011 | €21.594 | €9.418 | €232.251 | €236.068 | |
| Année 17 | €31.011 | €22.429 | €8.583 | €240.833 | €213.640 | |
| Année 18 | €31.011 | €23.296 | €7.715 | €248.549 | €190.344 | |
| Année 19 | €31.011 | €24.197 | €6.815 | €255.363 | €166.147 | |
| Année 20 | €31.011 | €25.133 | €5.879 | €261.242 | €141.014 | |
| Année 21 | €31.011 | €26.104 | €4.907 | €266.149 | €114.910 | |
| Année 22 | €31.011 | €27.114 | €3.898 | €270.047 | €87.796 | |
| Année 23 | €31.011 | €28.162 | €2.849 | €272.896 | €59.634 | |
| Année 24 | €31.011 | €29.251 | €1.760 | €274.656 | €30.382 | |
| Année 25 | €31.011 | €30.382 | €629 | €275.285 | €0 |
À titre indicatif uniquement. Ne constitue pas un conseil financier. Consultez un conseiller agréé.
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Le Luxembourg affiche les prix immobiliers les plus élevés d'Europe continentale. Les prêts hypothécaires y sont à taux variable indexé sur l'Euribor ou à taux fixe, avec des dispositifs d'aide spécifiques : le prêt bonifié de l'État et la déduction fiscale des intérêts.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire au Luxembourg
Le prêt hypothécaire luxembourgeois est généralement un crédit amortissable à mensualité constante (annuité) : la mensualité reste identique tout au long du remboursement, mais la part des intérêts diminue progressivement tandis que la part de capital remboursé augmente.
Exemple de calcul. Emprunt de 400 000 € sur 25 ans à 3,5 % : mensualité = 2 001 €. Intérêts totaux = 200 300 €. Sur 20 ans : mensualité = 2 320 €, intérêts = 156 800 € — économie de 43 500 € pour 319 € de plus par mois.
Droits d'enregistrement et frais d'acte
L'achat immobilier au Luxembourg génère des droits d'enregistrement élevés :
- Droit de transcription : 6 % de la valeur vénale du bien
- Droit additionnel communal : 1 % (soit 7 % au total dans la plupart des communes)
- Frais de notaire : environ 1–1,5 % du prix de vente, selon le tarif réglementé
- Inscription hypothécaire : 0,5 % du montant du prêt
Prêt bonifié de l'État luxembourgeois
Le prêt bonifié est un prêt à taux d'intérêt subventionné accordé par l'État luxembourgeois pour l'acquisition ou la construction d'une résidence principale :
- Taux bonifiés (inférieurs au marché) fixés annuellement par le gouvernement
- Plafond de 250 000 € pour une personne seule ; jusqu'à 500 000 € pour un ménage avec enfants
- Conditions de ressources : le revenu imposable du ménage ne doit pas dépasser un plafond
- Durée maximale : 30 ans
Déduction fiscale des intérêts hypothécaires
Au Luxembourg, les intérêts d'emprunt pour l'acquisition de la résidence principale sont déductibles de l'impôt sur le revenu dans la limite de plafonds annuels :
- Plafond de base : 2 000 € par an par contribuable (pendant les 5 premières années), puis 1 500 € les 5 années suivantes, puis 1 000 €
- Ces plafonds sont doublés pour les ménages imposés collectivement
Taux d'intérêt et Euribor au Luxembourg
La plupart des prêts hypothécaires luxembourgeois sont à taux variable indexé sur l'Euribor 3M ou 6M, avec une marge bancaire de 1,0–2,0 %. Les taux fixes (sur 5, 10 ou 15 ans) sont également disponibles et populaires dans un environnement de taux élevés.
En juin 2026, l'Euribor 6M était d'environ 2,2 %, ce qui donne des taux effectifs de 3,2–4,2 % pour les nouvelles souscriptions. Les statistiques officielles sont publiées par la Banque centrale du Luxembourg.
FAQ
Quel est le taux moyen des prêts immobiliers au Luxembourg ?▾
En juin 2026, les taux des prêts hypothécaires à taux variable se situaient entre 3,2–4,0 % (Euribor 6M ~2,2 % + marge ~1–1,8 %). Les taux fixes sur 10 ans étaient autour de 3,5–4,5 %. Source : Banque centrale du Luxembourg.
Combien puis-je emprunter au Luxembourg ?▾
Les banques luxembourgeoises financent généralement jusqu'à 80 % de la valeur du bien (LTV 80 %), voire 60–70 % pour les non-résidents. La mensualité ne doit généralement pas dépasser 33–40 % du revenu net mensuel. Utilisez l'onglet Combien puis-je emprunter ? pour estimer votre capacité.
Comment fonctionne l'abattement Bëllegen Akt ?▾
L'abattement Bëllegen Akt réduit la base taxable des droits d'enregistrement de 20 000 € pour les primo-accédants achetant leur résidence principale. Il peut être utilisé une seule fois par personne et doit être demandé auprès de l'Administration de l'Enregistrement lors de l'acte notarié.
Le prêt bonifié est-il cumulable avec un prêt bancaire classique ?▾
Oui. Le prêt bonifié peut compléter un prêt hypothécaire bancaire classique. Il est souvent utilisé pour couvrir la part inférieure du financement aux conditions les plus favorables, le solde étant emprunté à taux de marché. Votre banque ou le Fonds du Logement peut vous guider sur la combinaison optimale.
Quels sont les frais totaux lors de l'achat d'un bien au Luxembourg ?▾
En comptant les droits d'enregistrement (7 %), les frais de notaire (~1–1,5 %), l'inscription hypothécaire (0,5 % du prêt) et les frais d'évaluation, les coûts totaux d'acquisition représentent typiquement 8–10 % du prix d'achat — parmi les plus élevés d'Europe. Planifiez votre apport en conséquence.