Hypothek Amortisation Rechner (Liechtenstein)
Direkte oder indirekte Amortisation vergleichen, mit Tragbarkeitsprüfung.
Monatliche Rate
CHF 3'217.54
Zinsen gesamt
CHF 79'157.83
Gesamtkosten
CHF 579'157.83
Effektiver Jahreszins (Effektivzins)
2.00%
| Rate Nr. | Monatliche Rate | Zinsen | Darlehenssumme | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | CHF 9'736.27 | CHF 28'874.25 | CHF 471'125.75 | |
| 2 | CHF 9'153.47 | CHF 29'457.06 | CHF 441'668.70 | |
| 3 | CHF 8'558.89 | CHF 30'051.63 | CHF 411'617.07 | |
| 4 | CHF 7'952.32 | CHF 30'658.20 | CHF 380'958.87 | |
| 5 | CHF 7'333.51 | CHF 31'277.02 | CHF 349'681.85 | |
| 6 | CHF 6'702.20 | CHF 31'908.32 | CHF 317'773.53 | |
| 7 | CHF 6'058.15 | CHF 32'552.37 | CHF 285'221.16 | |
| 8 | CHF 5'401.10 | CHF 33'209.42 | CHF 252'011.74 | |
| 9 | CHF 4'730.79 | CHF 33'879.73 | CHF 218'132.01 | |
| 10 | CHF 4'046.95 | CHF 34'563.57 | CHF 183'568.44 | |
| 11 | CHF 3'349.31 | CHF 35'261.21 | CHF 148'307.22 | |
| 12 | CHF 2'637.58 | CHF 35'972.94 | CHF 112'334.28 | |
| 13 | CHF 1'911.49 | CHF 36'699.03 | CHF 75'635.25 | |
| 14 | CHF 1'170.75 | CHF 37'439.78 | CHF 38'195.47 | |
| 15 | CHF 415.05 | CHF 38'195.47 | CHF 0.00 |
Tilgungsarten vergleichen
Annuitätendarlehen
Monatliche Rate
CHF 3'217.54
Zinsen gesamt
CHF 79'157.83
Tilgungsdarlehen
Monatliche Rate
CHF 3'611.11
Zinsen gesamt
CHF 75'416.67
Ein Amortisationsplan zeigt, wie sich jede Hypothekarzahlung auf Zinsen und Rückzahlung des Kapitals aufteilt, und wie die Restschuld über die Zeit sinkt. In Liechtenstein gilt — anders als in der Schweiz — europäisches Verbraucherrecht, da Liechtenstein über den EWR an die entsprechenden EU-Richtlinien gebunden ist.
Dieser Rechner unterstützt die schweizerisch geprägte Praxis der teilweisen Amortisation (Rückzahlung nur bis zu einem Ziel-Beleihungswert, üblicherweise 66 %), zeigt direkte und indirekte Amortisation im Vergleich, und liefert den vollständigen Amortisationsplan zum Download.
Teilweise Amortisation bis zur Ziel-Belehnung
Wie in der Schweiz üblich, muss in Liechtenstein oft nur der Teil der Hypothek über einer bestimmten Beleihungsgrenze (häufig 66 % des Immobilienwerts) innerhalb einer festen Frist (oft 15 Jahre) zurückgezahlt werden — der Rest kann als Hypothek bestehen bleiben. Dieser Rechner modelliert genau diesen Teilbetrag.
Direkte vs. Indirekte Amortisation
Bei der direkten Amortisation sinkt die Restschuld mit jeder Zahlung, wodurch auch die abzugsfähigen Hypothekarzinsen sinken. Bei der indirekten Amortisation fliesst der Betrag stattdessen in eine gebundene Vorsorge (vergleichbar der Schweizer Säule 3a), während die Hypothek und damit die volle Zinsabzugsfähigkeit unverändert bleiben.
Liechtenstein ist EWR-Mitglied — Anders als die Schweiz
Im Gegensatz zur Schweiz ist Liechtenstein über das EWR-Abkommen an EU-Verbraucherschutzrichtlinien gebunden, darunter die Hypothekarkredit-Richtlinie 2014/17/EU. Das bedeutet, dass Kreditnehmer in Liechtenstein von EU-weiten Verbraucherschutzstandards profitieren, die in der Schweiz selbst nicht gelten.
Beispielrechnung: 500.000 CHF, Teilamortisation auf 66% Belehnung in 15 Jahren
Bei einer Hypothek von 500.000 CHF mit einem Zielwert von 66 % Belehnung (330.000 CHF) muss der darüberliegende Betrag von 170.000 CHF innerhalb von 15 Jahren amortisiert werden.
Bei 2 % Zins beträgt die monatliche Rate für diesen Teilbetrag CHF 1'093.96, mit Gesamtzinsen von CHF 26'913.66 über die 15 Jahre.
Die restlichen 330.000 CHF bleiben als Hypothek bestehen, entweder direkt oder indirekt über die gebundene Vorsorge amortisiert.
Monatliche Rate = (Kreditsumme − Zielrestschuld) × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] über n Perioden, wobei nur der Betrag über der Ziel-Belehnung amortisiert wird
Direkte oder Indirekte Amortisation Wählen
Die direkte Amortisation reduziert die Restschuld und damit auch die abzugsfähigen Zinsen kontinuierlich. Die indirekte Amortisation über eine gebundene Vorsorge erhält die volle Zinsabzugsfähigkeit und baut gleichzeitig Vorsorgekapital auf — welche Variante günstiger ist, hängt von der individuellen Steuersituation ab.
Vorzeitige Rückzahlung in Liechtenstein
Da Liechtenstein über den EWR an die Richtlinie 2014/17/EU gebunden ist, gilt für Hypothekarkredite der Grundsatz einer angemessenen Entschädigung für den tatsächlichen finanziellen Nachteil der Bank bei vorzeitiger Rückzahlung — ohne feste gesetzliche Prozent-Obergrenze, aber im Rahmen der EWR-weiten Verbraucherschutzstandards.
Häufig Gestellte Fragen
Was bedeutet Teilamortisation bis 66% Belehnung?
Nur der Teil der Hypothek über 66 % des Immobilienwerts (die "zweite Hypothek") muss innerhalb einer festen Frist, meist 15 Jahre, zurückgezahlt werden. Der Rest kann dauerhaft als Hypothek bestehen bleiben.
Was ist der Unterschied zwischen direkter und indirekter Amortisation?
Direkte Amortisation reduziert laufend die Restschuld und damit die abzugsfähigen Zinsen. Indirekte Amortisation zahlt stattdessen in eine gebundene Vorsorge ein, wodurch die volle Zinsabzugsfähigkeit erhalten bleibt und gleichzeitig Vorsorgekapital aufgebaut wird.
Gilt in Liechtenstein Schweizer oder EU-Recht für Hypotheken?
Liechtenstein übernimmt über das EWR-Abkommen EU-Verbraucherschutzrichtlinien wie die Hypothekarkredit-Richtlinie 2014/17/EU — anders als die Schweiz, die nicht EU/EWR-Mitglied ist.
Wie wird die Tragbarkeit einer Hypothek berechnet?
Die Tragbarkeit vergleicht die laufenden Kosten der Immobilie (kalkulatorischer Zins, Amortisation, Unterhalt) mit dem Einkommen — als Faustregel sollten diese Kosten höchstens ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen.
Muss ich die gesamte Hypothek zurückzahlen?
Nein — üblicherweise muss nur der Anteil über der Ziel-Belehnungsgrenze (oft 66 %) amortisiert werden. Der Rest kann unbefristet als Hypothek bestehen bleiben.
Was passiert bei vorzeitiger Rückzahlung?
Die Bank kann eine angemessene Entschädigung für ihren tatsächlichen finanziellen Nachteil verlangen, im Rahmen der EWR-weiten Verbraucherschutzstandards der Richtlinie 2014/17/EU.
Quellen
- LLB Bankengruppe – Hypotheken (2026-07)
- Richtlinie 2014/17/EU (2026-07)
