Financiamento imobiliário: SAC ou Price
Compare a parcela e o total de juros nos sistemas SAC e Price e veja o impacto da prestação no seu salário líquido ou faturamento PJ.
Monthly mortgage payment
R$ 1.535
Income remaining after mortgage paymentR$ 3.465
Total interest over termR$ 210.566
Total cost of mortgageR$ 460.566
SAC ou Price: qual sistema de amortização pesa menos no seu bolso
Os dois sistemas mais usados no financiamento imobiliário brasileiro calculam a parcela de forma bem diferente: no SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela começa mais alta e cai mês a mês; no Price, a parcela é fixa do início ao fim, mas o total de juros pagos ao longo do contrato costuma ser maior. Esta calculadora mostra a primeira e a última parcela de cada sistema, o total de juros pago e como cada opção impacta seu salário líquido ou faturamento PJ.
O que comparar entre SAC e Price
- No SAC, a parcela inicial é mais alta, mas cai progressivamente — pode pesar mais no início, mas alivia o orçamento com o tempo.
- No Price, a parcela é fixa durante todo o financiamento, o que facilita o planejamento mensal, mas o total de juros pagos no contrato tende a ser maior do que no SAC.
- Amortizações extras reduzem o saldo devedor e, dependendo do sistema, podem reduzir o valor da parcela (SAC) ou o número de parcelas restantes (Price) — a calculadora simula esse efeito.
