Contrato de Crédito Automotriz (México)
Actualizado el 11 de agosto de 2026
En México, el financiamiento de vehículos se garantiza típicamente con una prenda sin transmisión de posesión, inscrita en el Registro Único de Garantías Mobiliarias (RUG), una sección electrónica del Registro Público de Comercio administrada por la Secretaría de Economía. A diferencia de un sistema de registros locales o estatales, el RUG es un registro único, nacional y en línea, disponible las veinticuatro horas del día durante los trescientos sesenta y cinco días del año, donde la inscripción requiere firma electrónica avanzada. La inscripción da publicidad y prelación a la garantía y la hace oponible frente a terceros.
Además, la CONDUSEF exige la divulgación del Costo Anual Total (CAT), que reúne intereses, comisiones y demás cargos en un único porcentaje anual, para permitir comparar propuestas de crédito en igualdad de condiciones. Un contrato traducido mecánicamente de un modelo estadounidense no conoce ni el RUG ni el CAT. Este modelo está construido alrededor de ambos puntos.
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Contrato de Crédito Automotriz
- Fecha del contrato:
- Acreditante:
- ,
- Acreditado:
- ,
1. Vehículo
Marca/modelo: . Número de serie: .
2. Condiciones del crédito
Monto del crédito: . Costo Anual Total (CAT): % anual. Plan de pagos: . Vencimiento final: .
3. Prenda sin transmisión de posesión
La acreditante conserva prenda sobre el vehículo hasta la liquidación total del crédito. Esta garantía se inscribirá en el Registro Único de Garantías Mobiliarias (RUG).
Acreditante
Fecha del contrato:
Acreditado
Fecha del contrato:
Prenda sin transmisión de posesión inscrita en el RUG
La acreditante conserva la prenda sobre el vehículo como garantía del crédito, mientras el acreditado mantiene la posesión y el uso del bien. Esta garantía debe inscribirse en el RUG para tener publicidad y prelación frente a terceros. Este contrato trata la inscripción como un paso explícito del contrato, no como una formalidad presumida.
Un registro único, nacional y en línea
A diferencia de sistemas con registros separados por estado o municipio, el RUG es un solo registro electrónico nacional, disponible en línea las veinticuatro horas del día, con consultas y certificaciones también disponibles al público en cualquier momento. Este contrato aprovecha esa característica al no exigir gestiones adicionales en distintas jurisdicciones para la misma garantía.
Costo Anual Total (CAT), no solo la tasa nominal
La CONDUSEF exige que el Costo Anual Total — que incluye intereses, comisiones y demás cargos — se divulgue como un único porcentaje anual, distinto de la tasa de interés nominal. Este contrato tiene un campo propio para el CAT, separado de la tasa nominal, para que el acreditado pueda comparar propuestas en bases equivalentes.
Cancelación de la garantía tras el pago total
Una vez liquidado el crédito en su totalidad, la prenda debe cancelarse en el RUG para que deje de aparecer como gravamen sobre el vehículo. Este contrato menciona ese procedimiento, para que el acreditado sepa que el pago total no elimina automáticamente la inscripción.
Sección por sección
- Partes
- Identifica a la acreditante y al acreditado.
- Vehículo
- Marca, modelo y número de serie.
- Monto y CAT
- Define el monto del crédito y divulga el Costo Anual Total.
- Prenda sin transmisión de posesión
- Confirma la prenda y su inscripción en el RUG.
- Plan de pagos
- Define el plan de pagos y el vencimiento final.
Cómo llenar el contrato
- Identificar a las partes. Llene los datos de la acreditante y del acreditado.
- Describir el vehículo. Agregue marca, modelo y número de serie.
- Definir monto y CAT. Llene el monto del crédito, el CAT y el plan de pagos.
- Confirmar la prenda. Registre que el vehículo está sujeto a una prenda por inscribirse en el RUG.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una prenda sin transmisión de posesión?
Una garantía en la que el vehículo respalda el crédito mientras el acreditado conserva la posesión y el uso del bien.
¿Dónde se inscribe esta garantía?
En el Registro Único de Garantías Mobiliarias (RUG), un registro electrónico único, nacional y disponible en línea las veinticuatro horas del día.
¿Qué es el Costo Anual Total (CAT)?
Un porcentaje anual único que reúne intereses, comisiones y demás cargos del crédito, exigido por la CONDUSEF para permitir comparar propuestas.
¿El pago total cancela la garantía automáticamente?
No. Es necesario solicitar la cancelación de la prenda en el RUG después de liquidar el crédito en su totalidad.
¿Es necesario inscribir la garantía en cada estado donde circule el vehículo?
No. El RUG es un registro único y nacional, por lo que una sola inscripción tiene efectos en todo el país.
Aviso legal
Este modelo y esta guía tienen fines únicamente informativos generales. No constituyen asesoría legal ni financiera y no han sido revisados por un abogado. Verifique las normas vigentes sobre financiamiento de vehículos antes de usar este documento.
