Kalkulator Tabel Angsuran KPR
Bandingkan bunga flat, efektif, dan anuitas — tabel angsuran lengkap.
Angsuran Bulanan
Rp 4.355.537
Total Bunga
Rp 283.996.629
Total Biaya
Rp 783.996.629
Bunga Efektif (Bunga Efektif)
6.50%
| Angsuran Ke- | Angsuran Bulanan | Bunga | Jumlah Pinjaman | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Rp 31.900.362 | Rp 20.366.080 | Rp 479.633.920 | |
| 2 | Rp 30.536.407 | Rp 21.730.034 | Rp 457.903.885 | |
| 3 | Rp 29.081.107 | Rp 23.185.335 | Rp 434.718.550 | |
| 4 | Rp 27.528.342 | Rp 24.738.100 | Rp 409.980.450 | |
| 5 | Rp 25.871.586 | Rp 26.394.856 | Rp 383.585.594 | |
| 6 | Rp 24.103.873 | Rp 28.162.569 | Rp 355.423.025 | |
| 7 | Rp 22.217.774 | Rp 30.048.668 | Rp 325.374.357 | |
| 8 | Rp 20.205.359 | Rp 32.061.083 | Rp 293.313.274 | |
| 9 | Rp 18.058.169 | Rp 34.208.273 | Rp 259.105.001 | |
| 10 | Rp 15.767.177 | Rp 36.499.265 | Rp 222.605.736 | |
| 11 | Rp 13.322.754 | Rp 38.943.688 | Rp 183.662.048 | |
| 12 | Rp 10.714.623 | Rp 41.551.819 | Rp 142.110.229 | |
| 13 | Rp 7.931.821 | Rp 44.334.621 | Rp 97.775.608 | |
| 14 | Rp 4.962.649 | Rp 47.303.793 | Rp 50.471.815 | |
| 15 | Rp 1.794.627 | Rp 50.471.815 | Rp 0 |
Bandingkan Metode Bunga
Anuitas
Angsuran Bulanan
Rp 4.355.537
Total Bunga
Rp 283.996.629
Bunga Flat
Angsuran Bulanan
Rp 5.486.111
Total Bunga
Rp 245.104.167
Tabel angsuran menunjukkan bagaimana setiap cicilan KPR dibagi antara bunga dan pokok, serta bagaimana sisa pokok pinjaman berkurang sepanjang masa kredit. Di Indonesia, bunga sering dikutip dalam bentuk bunga flat, yang secara efektif jauh lebih tinggi daripada angka yang terlihat — perbedaan ini penting dipahami sebelum menandatangani perjanjian KPR.
Kalkulator ini membandingkan metode bunga flat, efektif, dan anuitas secara berdampingan, dan menunjukkan tabel angsuran lengkap yang dapat diunduh.
Bunga Flat vs Efektif vs Anuitas
Bunga flat dihitung dari pokok pinjaman awal dan tetap sama setiap bulan sepanjang masa kredit — inilah yang membuatnya terlihat rendah padahal biaya sebenarnya jauh lebih tinggi. Bunga efektif dan anuitas menghitung bunga dari sisa pokok yang menurun, sehingga mencerminkan biaya riil pinjaman dengan lebih akurat.
Konversi Bunga Flat ke Efektif
Bunga flat 6,5% per tahun kira-kira setara dengan bunga efektif 10,37% — perbedaan ini sangat signifikan dan sering tidak disadari peminjam yang hanya melihat angka bunga flat pada brosur.
KPR Fixed Kemudian Floating
Banyak KPR di Indonesia menawarkan bunga fixed selama periode awal (misalnya 2-3 tahun), kemudian berpindah ke bunga floating yang mengikuti suku bunga acuan bank — cicilan Anda bisa naik signifikan setelah periode fixed berakhir.
Contoh: Rp 500.000.000 Selama 15 Tahun dengan Bunga Anuitas 6,5%
Untuk KPR Rp 500.000.000 dengan bunga anuitas 6,5% selama 15 tahun, cicilan bulanan adalah Rp 4.355.537.
Selama 180 bulan masa kredit, total bunga yang dibayar adalah Rp 283.996.629, dengan total keseluruhan Rp 783.996.629.
Jika bank mengutip bunga yang sama sebagai bunga flat 6,5%, cicilan bulanan justru akan lebih tinggi (sekitar Rp 5.486.111) karena bunga flat dihitung dari pokok awal sepanjang masa kredit — bunga flat 6,5% kira-kira setara dengan bunga efektif 10,37%.
Anuitas: Cicilan = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]; Flat: Cicilan = (P + P × bunga_flat × tahun) ÷ n, dengan P = pokok pinjaman, r = suku bunga bulanan efektif, n = jumlah cicilan bulanan
Bunga Flat, Efektif, dan Anuitas
Kalkulator ini mendukung ketiga metode: bunga flat (umum pada kredit kendaraan/multiguna), bunga efektif, dan anuitas (paling umum untuk KPR). Selalu tanyakan kepada bank metode mana yang digunakan, karena bunga flat yang terlihat rendah bisa jauh lebih mahal secara efektif.
Pelunasan Dipercepat
Tidak ada batas hukum nasional yang seragam untuk biaya pelunasan dipercepat di Indonesia — setiap bank menetapkan ketentuannya sendiri dalam perjanjian kredit, sering kali berupa persentase dari sisa pokok jika pelunasan dilakukan dalam beberapa tahun pertama. Selalu periksa klausul pelunasan dipercepat dalam perjanjian KPR Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa perbedaan bunga flat, efektif, dan anuitas?
Bunga flat dihitung dari pokok awal dan tetap sepanjang masa kredit. Bunga efektif dan anuitas dihitung dari sisa pokok yang menurun, sehingga cicilan pada metode anuitas tetap sama tapi porsi bunga dan pokok berubah setiap bulan.
Bagaimana cara mengonversi bunga flat ke efektif?
Secara kasar, bunga efektif kira-kira 1,8 hingga 2 kali lipat dari angka bunga flat yang sama, tergantung jangka waktu pinjaman — kalkulator ini menghitung konversi yang tepat berdasarkan pokok dan jangka waktu Anda.
Kenapa cicilan KPR saya bisa naik setelah beberapa tahun?
Banyak KPR menawarkan bunga fixed pada periode awal, kemudian berpindah ke bunga floating yang mengikuti suku bunga acuan bank — cicilan dapat naik signifikan begitu periode fixed berakhir.
Apa itu tabel angsuran KPR?
Tabel angsuran menunjukkan, untuk setiap cicilan, berapa yang dibayarkan untuk bunga dan berapa yang mengurangi pokok pinjaman, serta sisa pokok setelah setiap cicilan, sepanjang masa kredit.
Apakah ada biaya untuk pelunasan KPR lebih cepat?
Tidak ada aturan nasional yang seragam — setiap bank menetapkan ketentuannya sendiri dalam perjanjian kredit, sering berupa persentase dari sisa pokok jika dilunasi dalam beberapa tahun pertama.
Metode bunga mana yang paling menguntungkan peminjam?
Bunga efektif atau anuitas umumnya lebih menguntungkan dibanding bunga flat pada tingkat persentase yang sama, karena bunga dihitung dari sisa pokok yang menurun, bukan dari pokok awal secara penuh.
Bisakah saya mengunduh tabel angsuran lengkap?
Ya — gunakan tombol ekspor di atas untuk mengunduh tabel angsuran lengkap dalam format CSV, Excel, atau PDF.
Sumber
- Bank Indonesia – Statistik BI Rate (2026-07)
- Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (2026-07)
