Contrato de Préstamo Bancario Empresarial (España)
Actualizado el 10 de agosto de 2026
Un contrato de préstamo bancario empresarial regula el importe prestado, el tipo de interés, el calendario de reembolso y qué ocurre en caso de impago. El control del tipo de interés en España no proviene de un porcentaje numérico fijado por ley, sino de la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura — conocida como Ley Azcárate —, la norma vigente más antigua del ordenamiento español, que declara nulo todo préstamo cuyo interés sea notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.
El Tribunal Supremo ha aplicado este criterio abierto, no numérico, para anular por usurarias cientos de miles de tarjetas revolving y microcréditos con una TAE muy superior a la media del mercado en el momento de su contratación — un mecanismo de control judicial y caso por caso, distinto del techo numérico fijo de otros países. Este modelo incorpora este control, la TAE, y una estructura de garantías real en lugar de una plantilla genérica traducida.
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Contrato de Préstamo Bancario Empresarial
- Prestatario:
- ,
- Banco:
- ,
1. Compromiso de reembolso
El , el Prestatario se compromete a reembolsar al Banco el importe del préstamo de , más los intereses sobre el saldo pendiente a la TAE del %.
2. Cumplimiento del control de usura
El tipo de interés pactado no es notablemente superior al normal del dinero en el mercado para este tipo de préstamo en la fecha de firma, conforme a la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura.
3. Reembolso
El saldo total, incluidos intereses y comisiones, vence el . El préstamo se reembolsará conforme al siguiente calendario:
4. Garantía
Este préstamo no cuenta con garantía real. Ningún bien garantiza las obligaciones del Prestatario en virtud del presente contrato.
5. Fiador
Ninguna persona distinta del Prestatario responde del reembolso en virtud del presente contrato.
6. Impago
Se considerará impago si el Prestatario no realiza un pago a su vencimiento, incumple una obligación sustancial del presente contrato, o deviene insolvente. En caso de impago, el Banco podrá elevar el tipo de interés al % anual, dentro de los límites del control de usura aplicable.
7. Penalización por demora
Si un pago no se recibe dentro de los días siguientes a su vencimiento, el Prestatario deberá una penalización por demora del % del importe impagado, en la medida permitida por la ley.
8. Resolución de conflictos
Cualquier controversia derivada del presente contrato se resolverá mediante arbitraje administrado por , con sede en , conforme a su reglamento vigente. El presente contrato se rige por la ley española.
9. Disposiciones generales
Cualquier modificación del presente contrato deberá constar por escrito y estar firmada por ambas partes. Si alguna disposición resultara inválida, las demás continuarán siendo aplicables. Este contrato podrá firmarse en varios ejemplares.
Banco
Fecha:
Prestatario
Fecha:
Declarar la TAE, no solo el tipo nominal
La Tasa Anual Equivalente (TAE) incluye el tipo de interés y otros costes del préstamo, y es la cifra que permite compararlo con la media del mercado a efectos del control de usura. Un contrato que solo mencione un tipo de interés nominal no permite valorar si el préstamo podría considerarse usurario conforme a la Ley Azcárate.
Entender el control de usura como un criterio abierto, no un techo numérico
A diferencia de un límite legal publicado periódicamente, la Ley Azcárate de 1908 declara nulo el préstamo cuyo interés sea notablemente superior al normal del dinero en el momento de su contratación y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso — un criterio que los tribunales aplican caso por caso, comparando la TAE pactada con la TAE media del mercado para ese tipo de producto en esa fecha, según la doctrina fijada por el Tribunal Supremo en su jurisprudencia sobre tarjetas revolving.
Prever una garantía real solo si existe realmente
Si el préstamo cuenta con una garantía real, esta debería identificarse con precisión — incluida su inscripción en el registro correspondiente cuando proceda —, en lugar de una cláusula genérica de "garantía" sin contenido verificable. Este modelo permite indicar si el préstamo cuenta o no con garantía real.
No dar por hecho un fiador
Si nadie distinto del prestatario responde del préstamo, el contrato debería decirlo expresamente, en lugar de dejar una cláusula de fianza genérica que sugiera lo contrario. Este modelo permite activar la cláusula de fiador solo cuando realmente existe una persona fiadora.
Prever el reembolso anticipado y el impago con realismo
El prestatario puede reembolsar el préstamo de forma anticipada, total o parcial, en cualquier momento, sujeto en su caso a una comisión limitada por reembolso anticipado. En caso de impago, el banco debería requerir formalmente al prestatario antes de adoptar cualquier otra medida, en lugar de ejecutar de forma inmediata cualquier garantía prevista.
Distinguir este contrato de un préstamo al consumo
Un préstamo bancario empresarial, concedido a una sociedad para su actividad, no está sujeto a las mismas normas de protección del consumidor que un préstamo personal, aunque el control de usura de la Ley Azcárate de 1908 se aplique en principio a cualquier préstamo, con independencia de la condición del prestatario. Esta distinción es relevante porque otras protecciones específicas del consumidor, como el desistimiento de catorce días, no se aplican de la misma manera a un préstamo estrictamente empresarial.
Sección por sección
- Partes e importe
- Identifica al banco y al prestatario, y el importe del préstamo.
- TAE y reembolso
- Fija la Tasa Anual Equivalente y el calendario de reembolso.
- Control de usura
- Confirma que el tipo pactado no es notablemente superior al normal del mercado conforme a la Ley Azcárate.
- Garantía real
- Identifica la garantía real, si existe, y su inscripción registral.
- Fiador
- Identifica a la persona fiadora, si existe, o confirma que no la hay.
- Impago y resolución de conflictos
- Regula las consecuencias del impago y el mecanismo de resolución de disputas.
Cómo completar el contrato
- Identificar partes e importe. Añadir los datos del banco, el prestatario y el importe del préstamo.
- Fijar la TAE y el calendario. Indicar la Tasa Anual Equivalente y el calendario de reembolso.
- Indicar la garantía. Precisar si el préstamo cuenta con garantía real y su inscripción registral.
- Indicar el fiador. Activar la cláusula de fiador solo si realmente existe una persona fiadora.
Preguntas frecuentes
¿Existe en España un límite numérico fijo al tipo de interés de un préstamo?
No un límite numérico fijo y publicado periódicamente. La Ley Azcárate de 1908 declara nulo el préstamo cuyo interés sea notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado, un criterio que los tribunales aplican caso por caso comparando la TAE con la media del mercado.
¿Qué son las sentencias sobre tarjetas revolving?
Son resoluciones del Tribunal Supremo que han declarado nulos por usurarios cientos de miles de contratos de tarjetas revolving y microcréditos cuya TAE resultaba notablemente superior a la media del mercado en el momento de su contratación, aplicando la Ley Azcárate de 1908.
¿Es obligatorio indicar la TAE?
Sí. La Tasa Anual Equivalente permite comparar el coste real del préstamo con la media del mercado, y es la cifra relevante a efectos del control de usura.
¿Necesita este préstamo una garantía real?
No necesariamente — depende del acuerdo entre las partes. Si existe, debería identificarse con precisión, incluida su inscripción en el registro correspondiente cuando proceda.
¿Puede el prestatario reembolsar el préstamo antes de la fecha de vencimiento?
Sí, de forma total o parcial en cualquier momento, sujeto en su caso a una comisión limitada por reembolso anticipado conforme a lo pactado y a la normativa aplicable.
¿Se aplican al préstamo empresarial las mismas protecciones que a un préstamo al consumo?
No todas. El control de usura de la Ley Azcárate se aplica en principio con independencia de la condición del prestatario, pero otras protecciones específicas del consumidor, como el desistimiento de catorce días, no se aplican de la misma manera a un préstamo estrictamente empresarial.
Plantillas relacionadas
Aviso legal
Este modelo y esta guía se ofrecen únicamente con fines informativos generales. No constituyen asesoramiento legal ni financiero y no han sido validados por un abogado. El control de usura de la Ley Azcárate se aplica caso por caso por los tribunales; verifique la situación aplicable antes de utilizar este documento.
