Amorteringsplan för Bolån

Amorteringskravet: Ett Lagstadgat Minimum

Finansinspektionens amorteringskrav innebär att bolån med belåningsgrad över 70 % måste amorteras med minst 2 % av lånet per år, och lån mellan 50–70 % med minst 1 % per år. Detta är inte förhandlingsbart — det är ett regulatoriskt golv som alla svenska banker måste tillämpa.

Rak Amortering vs Annuitet

Vid rak amortering är amorteringsbeloppet konstant varje månad, vilket gör att den totala betalningen sjunker efter hand som räntekostnaden minskar. Vid annuitet är den totala betalningen konstant, men fördelningen mellan ränta och amortering ändras varje månad.

Ränteavdrag: Från Brutto till Nettokostnad

Räntekostnader på bolån ger rätt till skatteavdrag: 30 % av räntebeloppet upp till 100 000 kr, och 21 % på belopp därutöver. Detta sänker den verkliga, efter-skatt-kostnaden för lånet jämfört med bruttoräntekostnaden.

Exempel: 3.000.000 kr, Rak Amortering (2 % Amorteringskrav)

Vid ett bolån på 3.000.000 kr med amorteringskravet 2 % per år (rak amortering) är den första månadsbetalningen 14.750,00 kr.

Eftersom amorteringen är konstant sjunker den totala betalningen över tid — mot slutet av den modellerade perioden är betalningen nere i cirka 5.016,25 kr.

Med ränteavdrag på 30 % av räntedelen blir nettokostnaden efter skatt lägre än bruttobeloppet ovan, särskilt de första åren när räntedelen är som störst.

Rak amortering: Amorteringsbelopp = Lånebelopp ÷ antal perioder (konstant); Betalning = Amorteringsbelopp + (Skuld × månadsränta)

Rak Amortering, Annuitet och Amorteringskravet

Denna kalkylator modellerar både rak amortering (svenskt standardval) och annuitet, och beräknar det lagstadgade amorteringskravet baserat på din belåningsgrad — om ditt valda amorteringsbelopp understiger kravet höjer verktyget det automatiskt till minimum.

Förtida Återbetalning av Bolån

Enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) har låntagaren rätt att betala tillbaka ett bolån med rörlig ränta i förtid utan avgift. Vid bunden ränta kan banken ta ut en ränteskillnadsersättning som motsvarar bankens faktiska ränteförlust.