Lånekalkylator – Sverige
Lånetyp
Månadskostnad
2 531,46 kr
Total ränta
21 510,01 kr
Total kostnad
121 510,01 kr
Amorteringsplan
| Månad | Amortering | Ränta | Återstående skuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 706,46 kr | 825,00 kr | 98 293,54 kr |
| 2 | 1 720,54 kr | 810,92 kr | 96 573,00 kr |
| 3 | 1 734,73 kr | 796,73 kr | 94 838,27 kr |
| 4 | 1 749,04 kr | 782,42 kr | 93 089,23 kr |
| 5 | 1 763,47 kr | 767,99 kr | 91 325,76 kr |
| 6 | 1 778,02 kr | 753,44 kr | 89 547,74 kr |
| 7 | 1 792,69 kr | 738,77 kr | 87 755,05 kr |
| 8 | 1 807,48 kr | 723,98 kr | 85 947,57 kr |
| 9 | 1 822,39 kr | 709,07 kr | 84 125,18 kr |
| 10 | 1 837,43 kr | 694,03 kr | 82 287,75 kr |
| 11 | 1 852,58 kr | 678,87 kr | 80 435,17 kr |
| 12 | 1 867,87 kr | 663,59 kr | 78 567,30 kr |
| 13 | 1 883,28 kr | 648,18 kr | 76 684,02 kr |
| 14 | 1 898,82 kr | 632,64 kr | 74 785,20 kr |
| 15 | 1 914,48 kr | 616,98 kr | 72 870,72 kr |
| 16 | 1 930,28 kr | 601,18 kr | 70 940,45 kr |
| 17 | 1 946,20 kr | 585,26 kr | 68 994,25 kr |
| 18 | 1 962,26 kr | 569,20 kr | 67 031,99 kr |
| 19 | 1 978,44 kr | 553,01 kr | 65 053,55 kr |
| 20 | 1 994,77 kr | 536,69 kr | 63 058,78 kr |
| 21 | 2 011,22 kr | 520,23 kr | 61 047,56 kr |
| 22 | 2 027,82 kr | 503,64 kr | 59 019,74 kr |
| 23 | 2 044,55 kr | 486,91 kr | 56 975,19 kr |
| 24 | 2 061,41 kr | 470,05 kr | 54 913,78 kr |
Extra amortering
Ränteavdrag
I Sverige får du ränteavdrag på 30% av betalda räntor upp till 100 000 kr per år, och 21% på belopp däröver. Avdraget gäller bolån och de flesta andra lån och dras av mot din skatt.
räntebesparing: 2 683,44 kr / år
Jämför scenarier
Scenario A | Scenario B | |
|---|---|---|
| Lånebelopp | ||
| Nominell ränta (Effektiv ränta) | ||
| Löptid (år) | ||
| Månadskostnad | 2 531,46 kr | 2 579,70 kr |
| Total ränta | 21 510,01 kr | 23 825,54 kr |
| Total kostnad | 121 510,01 krBästa valet | 123 825,54 kr |
Lånekalkylator – Sverige
Vår lånekalkylator visar direkt din månadskostnad, total ränta och en komplett amorteringsplan. Ange lånebelopp, ränta och löptid. I Sverige är långivare skyldiga att ange den effektiva räntan — ett mått som inkluderar nominell ränta och alla obligatoriska avgifter, vilket möjliggör rättvis jämförelse mellan olika låneerbjudanden.
Hur beräknas månadskostnaden på ett lån?
Svenska privatlån använder vanligtvis annuitetsmetoden — lika stora månatliga betalningar under hela löptiden. Varje betalning består av en räntedel (på återstående skuld) och en amorteringsdel. I början utgör räntan en större andel; med tiden ökar amorteringens andel.
Månadsbetalning = L × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Där L = lånebelopp, r = månadsränta (effektiv ränta ÷ 12 ÷ 100), n = antal månadsbetalningar.
Räkneexempel
Du tar ett lån på 100 000 kr med 9,9 % effektiv ränta över 4 år (48 månader).
- Månadsbetalning: 2 527 kr
- Totalt återbetalt: 121 296 kr
- Total ränta: 21 296 kr
Med en extra betalning på 500 kr/mån betalar du av lånet ca 6 månader tidigare och sparar ungefär 3 500 kr i ränta.
Typiska låneräntor i Sverige (2024–2025)
| Typ av lån | Typisk effektiv ränta |
|---|---|
| Privatlån (bra kreditprofil) | 7 % – 14 % |
| Privatlån (medelkreditprofil) | 14 % – 25 % |
| Billån | 5,5 % – 10 % |
| Renoverings-/bostadslån | 6 % – 12 % |
Avgifter och effektiv ränta
Svenska långivare kan ta ut en uppläggningsavgift och aviavgift. Dessa ingår i den effektiva räntan, som visar lånets verkliga årskostnad. Jämför alltid lån på effektiv ränta och inte bara på den nominella räntan.
Förtida återbetalning
Du har rätt att lösa ett lån i förtid. För bolån med bunden ränta kan banken ta ut en ränteskillnadsersättning om marknadsräntan har sjunkit. För lån med rörlig ränta är förtidsinlösen normalt avgiftsfri.
Amorteringskrav
Finansinspektionen ställer amorteringskrav på nya bolån: minst 1 % per år vid belåningsgrad över 50 %, och 2 % över 70 %. Hög skuldkvot kan ge ytterligare 1 % i amortering. Detta påverkar din månadskostnad utöver räntan.
Aktuella räntor (2025–2026)
Låneräntorna följer Riksbankens styrränta. Efter höjningarna 2022–2023 har Riksbanken sänkt räntan under 2024–2025, vilket gjort både bolån och privatlån billigare. Se aktuell styrränta hos Riksbanken (riksbank.se).
Vad är effektiv ränta och varför är den viktig?
Effektiv ränta är den totala årliga kostnaden för lånet uttryckt i procent. Till skillnad från den nominella räntan inkluderar effektiv ränta alla obligatoriska avgifter — uppläggningsavgift, aviavgift och liknande. Konsumentkreditlagen kräver att alla svenska långivare redovisar effektiv ränta i marknadsföring och avtal. Jämför alltid effektiv ränta, inte nominell ränta, när du jämför låneerbjudanden.
Finns det ett räntetak för privatlån i Sverige?
Sverige har ingen generell räntetakslag för privatlån. Däremot regleras räntor som anses oskäliga av avtalslagen och konsumentkreditlagen. Finansinspektionen (FI) övervakar kreditmarknaden och kan ingripa mot oskäliga villkor. Som jämförelse har Konsumentverket riktlinjer för vad som anses rimliga kreditvillkor. Högt ränta i kombination med låg kreditvärdighet kan leda till att FI vidtar åtgärder mot långivaren.
Kan jag betala av mitt lån i förtid i Sverige?
Ja. Konsumentkreditlagen ger dig rätt att betala tillbaka hela eller delar av lånet i förtid när som helst. Långivaren kan ta ut en förtidsbetalningsavgift, men den är begränsad till 1 % av det förtidsbetalda beloppet om återstående löptid överstiger ett år (0,5 % om kortare). Vid rörlig ränta får ingen avgift tas ut. Använd fältet för extra betalning för att simulera dina besparingar.
Hur påverkar UC-kreditupplysningen mitt lån?
UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används av de flesta banker och långivare. En UC-förfrågan registreras och kan påverka din kreditvärdighet om du gör många förfrågningar på kort tid. Missade betalningar och betalningsanmärkningar registreras hos Kronofogdemyndigheten och kan leda till avslag eller högre ränta. Du kan beställa en gratis kreditupplysning på dig själv en gång om året direkt från UC.
Vad är skillnaden mellan privatlån och kreditkort i Sverige?
Privatlån ger en fast summa som återbetalas med fasta månadsbetalningar under en bestämd löptid — räntan är typiskt lägre och kostnaderna förutsägbara. Kreditkort erbjuder en rörlig kredit upp till ett tak, med möjlighet att betala av varje månad eller i minsta belopp med hög rörlig ränta. För en specifik och planerad kostnad (bil, renovering) är privatlånet bättre; för vardagsköp med full månadsbetalning fungerar kreditkortet bra.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Den nominella räntan är räntan på själva lånebeloppet. Den effektiva räntan inkluderar dessutom alla obligatoriska avgifter och visar lånets verkliga årskostnad. Jämför alltid lån på effektiv ränta.
Får jag lösa mitt lån i förtid?
Ja. Lån med rörlig ränta kan normalt lösas i förtid utan avgift. För bolån med bunden ränta kan banken ta ut en ränteskillnadsersättning om marknadsräntan har sjunkit sedan du band räntan.
Hur fungerar ränteavdraget?
Du får dra av 30 % av betalda räntor upp till 100 000 kr per år i din deklaration, och 21 % på belopp däröver. Avdraget gäller bolån och de flesta andra lån och minskar din skatt.
Reglering av konsumentkrediter i Sverige
Konsumentkrediter regleras av konsumentkreditlagen (2010:1846) och tillsynen utövas av Finansinspektionen (FI). Konsumentverket ger råd och hanterar klagomål. Kreditinformation lämnas av UC (Upplysningscentralen) och Bisnode. Vid skulder kan du kontakta Kronofogdemyndigheten för skuldsanering eller kommunens budget- och skuldrådgivning för kostnadsfri rådgivning.