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Calculadora de Juros Compostos e Investimentos

€
anos
%

Valor total

73 962 €

Rentabilidade esperada: 6,5%
Total investido
36 000 €
Rendimento estimado
37 962 €
Valor total
73 962 €

Crescimento ao longo do tempo

120
Total investidoRendimento estimado

Apenas estimativas. A rentabilidade não é garantida; rentabilidade passada não representa garantia de resultados futuros.

Como funciona a calculadora de juros compostos

Esta calculadora de juros compostos e simulador de investimentos gratuita mostra como o seu capital cresce num fundo de investimento, fundo indexado, ETF ou PPR. Indique um capital inicial, um reforço mensal ou ambos, escolha uma rentabilidade esperada e um prazo: a calculadora capitaliza mês a mês. Ao contrário da maioria, mostra o resultado líquido de comissões e de impostos (mais-valias 28%, PPR 8%) e pode ajustar pela inflação.

Como usar cada modo

  • Reforços mensais: indique o reforço mensal; a calculadora investe e capitaliza todos os meses.
  • Investimento único: faça crescer um capital ao longo do tempo.
  • Reforços crescentes: aumente o reforço mensal uma percentagem por ano.
  • Resgates programados: retire um valor mensal e veja quanto tempo o capital dura.
  • Objetivo: defina uma meta e calcule o reforço, o capital, o prazo ou a rentabilidade necessária.

Ative ajustado pela inflação, impacto das comissões, líquido de impostos e os cenários (conservador/esperado/agressivo).

Que rentabilidade usar?

As ações globais renderam em média cerca de 6 a 8% ao ano no longo prazo antes da inflação; um fundo de ações diversificado é frequentemente modelado a 5–7% líquido de comissões. Rentabilidades passadas não garantem rentabilidades futuras – use a faixa de cenários. Valor por defeito: 6,5%.

Fiscalidade dos investimentos em Portugal

As mais-valias de fundos de investimento são tributadas a 28% (taxa liberatória); na Região Autónoma dos Açores aplica-se 5,6%. O PPR (Plano Poupança Reforma) beneficia de uma taxa reduzida de apenas 8% sobre as mais-valias em resgates nas condições previstas, além de uma dedução à coleta de 20% das entregas no IRS (até 300–400 €/ano consoante a idade). Fonte: Autoridade Tributária e Aduaneira. Ative "líquido de impostos" para ver o resultado líquido.

Como as comissões reduzem a rentabilidade

O custo anual (TER) é descontado todos os anos e atua contra si através dos juros compostos. Um fundo indexado custa muitas vezes 0,2–0,5%, um fundo ativo mais de 1,5% – ao longo de 30 anos a diferença pode valer dezenas de milhares de euros. Ative o impacto das comissões para ver a rentabilidade líquida.

PPR, fundos e juros compostos

O PPR é o veículo fiscalmente mais vantajoso em Portugal para o longo prazo: dedução à coleta na entrada e apenas 8% de imposto sobre as mais-valias no resgate (vs 28% num fundo normal). Compare sempre a rentabilidade líquida. Use o seletor de conta para confrontar um fundo de investimento normal com um PPR.

Quanto se paga de imposto sobre as mais-valias de fundos?⌄
As mais-valias de fundos de investimento são tributadas a 28% (5,6% nos Açores). Num PPR, nas condições previstas, a taxa desce para apenas 8%. Ative "líquido de impostos" e escolha a conta para ver o resultado líquido.
Vale a pena um PPR face a um fundo normal?⌄
Fiscalmente sim, no longo prazo: o PPR dá uma dedução à coleta de 20% das entregas (até 300–400 €/ano) e tributa as mais-valias a apenas 8% no resgate em condições, contra 28% num fundo comum. Use o seletor de conta para comparar o resultado líquido.
Como calcular juros compostos com reforços mensais?⌄
Escolha o modo "Reforços mensais", indique o reforço, a rentabilidade anual esperada e o prazo. A calculadora investe e capitaliza cada reforço mês a mês e mostra o total investido face aos juros compostos acumulados.
Investimento único ou reforços mensais: o que rende mais?⌄
Historicamente investir tudo de uma vez rendeu em média um pouco mais, porque o dinheiro fica investido mais tempo, mas os reforços mensais distribuem o momento de entrada e reduzem o risco de comprar no topo. Ative a comparação para ver ambos com o mesmo total.
Que rentabilidade devo assumir?⌄
As ações globais renderam em média cerca de 6 a 8% ao ano no longo prazo antes da inflação. A rentabilidade não é garantida; use a faixa de cenários (conservador/esperado/agressivo) em vez de um valor único.
Quanto custam as comissões ao longo do tempo?⌄
Muito. Como o TER é cobrado todos os anos sobre todo o capital, a diferença entre 0,2% e 1,5% pode representar dezenas de milhares de euros em 30 anos devido aos juros compostos. Fundos indexados de baixo custo retêm mais rentabilidade.