Invoice24 Logo

Kalkulator Reksadana & Simulasi Investasi

Rp
thn
%

Total nilai

Rp 499.573.960

Imbal hasil diharapkan: 12%
Total investasi
Rp 120.000.000
Estimasi imbal hasil
Rp 379.573.960
Total nilai
Rp 499.573.960

Pertumbuhan dari waktu ke waktu

120
Total investasiEstimasi imbal hasil

Hanya estimasi. Imbal hasil tidak dijamin; kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja masa depan.

Cara kerja kalkulator reksadana

Kalkulator reksadana dan simulasi investasi gratis ini menunjukkan bagaimana dana Anda tumbuh di reksadana saham, pendapatan tetap, atau pasar uang. Masukkan modal awal, investasi bulanan (rutin), atau keduanya, pilih imbal hasil yang diharapkan dan jangka waktu – kalkulator menghitung bunga majemuk bulan demi bulan. Berbeda dengan kebanyakan alat, ia menampilkan hasil setelah biaya dan setelah pajak (keuntungan reksadana bebas pajak bagi investor) serta dapat menyesuaikan inflasi.

Cara menggunakan setiap mode

  • Investasi rutin: masukkan jumlah bulanan; kalkulator berinvestasi dan mengompon setiap bulan.
  • Investasi sekaligus (lumpsum): biarkan modal tumbuh seiring waktu.
  • Investasi meningkat: naikkan jumlah bulanan dengan persentase setiap tahun.
  • Penarikan: tarik jumlah bulanan tetap dan lihat berapa lama dana bertahan.
  • Tujuan: tetapkan target (mis. dana pensiun/pendidikan) dan hitung investasi, modal, waktu, atau imbal hasil yang diperlukan.

Aktifkan disesuaikan inflasi, biaya, setelah pajak dan skenario (konservatif/diharapkan/agresif).

Imbal hasil berapa yang sebaiknya dipakai?

Sebagai acuan kasar berdasarkan kinerja masa lalu: reksadana pasar uang sekitar 4,5–5,5%, pendapatan tetap 7–9%, campuran 10–12%, dan saham 15–20% per tahun. Kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja masa depan – gunakan rentang skenario, bukan satu angka. Nilai bawaan: 12%.

Pajak investasi di Indonesia

Keuntungan reksadana bukan objek pajak bagi investor (UU PPh Pasal 4 ayat 3 huruf i) – pajak dibayar di tingkat portofolio reksadana, sehingga pencairan oleh investor bebas pajak. Sebagai pembanding, bunga deposito dikenakan PPh final 20% dan kupon obligasi/SBN 10%. Sumber: Direktorat Jenderal Pajak. Karena reksadana bebas pajak bagi investor, mode "setelah pajak" menampilkan kotor = bersih, dan Anda dapat membandingkannya dengan deposito.

Bagaimana biaya menggerus imbal hasil

Biaya pengelolaan (TER) dipotong setiap tahun dan bekerja melawan Anda melalui bunga majemuk. Sebagian reksadana juga mengenakan biaya pembelian (subscription fee). Selisih biaya tahunan 1% selama puluhan tahun bisa berarti selisih puluhan juta rupiah. Aktifkan dampak biaya untuk melihat hasil bersih.

Reksadana, tujuan keuangan, dan bebas pajak

Reksadana di Indonesia (mis. melalui Bareksa, Bibit) bisa dimulai dari nominal kecil dan keuntungannya bebas pajak bagi investor – keunggulan dibanding deposito yang kena PPh final 20%. Gunakan mode Tujuan untuk menghitung setoran bulanan yang dibutuhkan demi dana pendidikan, pensiun, atau "dana impian", dengan penyesuaian inflasi agar realistis.

Apakah keuntungan reksadana kena pajak?⌄
Tidak. Keuntungan reksadana bukan objek pajak bagi investor (UU PPh Pasal 4 ayat 3 huruf i), karena pajak ditanggung di tingkat portofolio. Jadi pencairan reksadana bebas pajak bagi investor — berbeda dengan deposito (PPh final 20%) atau obligasi (10%). Mode "setelah pajak" menampilkan kotor = bersih.
Bagaimana cara menghitung keuntungan reksadana?⌄
Pilih mode "Investasi rutin" atau "Investasi sekaligus", masukkan jumlah, imbal hasil tahunan yang diharapkan, dan jangka waktu. Kalkulator mengompon nilai setiap bulan dan menampilkan total investasi dibandingkan estimasi imbal hasil.
Reksadana atau deposito, mana lebih untung?⌄
Reksadana berpotensi memberi imbal hasil lebih tinggi (terutama saham) dan keuntungannya bebas pajak bagi investor, sedangkan deposito lebih stabil tetapi bunganya kena PPh final 20%. Gunakan simulator dan bandingkan hasil bersih keduanya pada jangka waktu yang sama.
Berapa yang harus saya investasikan untuk mencapai target?⌄
Gunakan mode Tujuan, tetapkan target dana, dan hitung setoran bulanan yang diperlukan. Untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun atau pendidikan, aktifkan penyesuaian inflasi agar target tetap realistis.
Lebih baik investasi rutin atau sekaligus?⌄
Secara historis, investasi sekaligus rata-rata sedikit lebih unggul karena dana lebih lama bekerja, tetapi investasi rutin bulanan menyebar waktu masuk dan mengurangi risiko membeli di puncak. Aktifkan perbandingan untuk melihat keduanya pada total yang sama.
Apa itu bunga majemuk dan mengapa penting?⌄
Bunga majemuk berarti imbal hasil diinvestasikan kembali dan ikut menghasilkan imbal hasil. Semakin panjang jangka waktu, semakin besar efeknya: pada horizon panjang, sebagian besar nilai akhir berasal dari imbal hasil, bukan dari setoran.