Geschäftskreditvertrag Vorlage (Deutschland)
Aktualisiert am 9. August 2026
Ein deutscher Geschäftskreditvertrag dokumentiert die Kreditvergabe an ein Unternehmen. Anders als eine feste gesetzliche Zinsobergrenze kennt das deutsche Recht die Kontrolle über §138 BGB: Ein vereinbarter Zinssatz kann sittenwidrig und damit nichtig sein, wenn er den marktüblichen Zinssatz relativ um 100 % (also mindestens das Doppelte) oder absolut um 12 Prozentpunkte übersteigt – eine gerichtlich entwickelte Schwelle, keine feste Prozentzahl im Gesetz.
Die verbreitete kostenlose Vorlage enthält eine Klausel „Guarantors", die erklärt, dass kein Bürge haftet, eine Schiedsklausel ohne benannte Institution oder Sitz, keinerlei Sicherheitenregelung und einen fest in US-Dollar formulierten Vertrag. Diese Vorlage behebt jedes dieser Probleme für den deutschen Markt: eine echte Bürgschaftsregelung, eine Sicherungsübereignung oder Sicherungsabtretung statt Registerpfand, ein benanntes Schiedsverfahren und ein Währungsfeld.
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Geschäftskreditvertrag
- Kreditnehmer:
- ,
- Bank:
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1. Rückzahlungsversprechen
Am verspricht der Kreditnehmer, der Bank den Kreditbetrag von zurückzuzahlen, zuzüglich Zinsen auf den ausstehenden Betrag von Prozent pro Jahr.
2. Zinsgrenze nach §138 BGB
Der vereinbarte Zinssatz überschreitet nicht die Sittenwidrigkeitsgrenze nach §138 BGB.
3. Rückzahlung
Der Gesamtbetrag einschließlich Zinsen und Gebühren ist am fällig. Die Rückzahlung erfolgt wie folgt:
4. Sicherheit
Dieser Kredit ist unbesichert. Keine Sicherheit sichert die Verpflichtungen des Kreditnehmers aus diesem Vertrag.
5. Bürgschaft
Außer dem Kreditnehmer haftet niemand für die Rückzahlung aus diesem Vertrag.
6. Verzug
Ein Verzugsfall liegt vor, wenn der Kreditnehmer eine fällige Zahlung nicht leistet, eine wesentliche Vertragspflicht verletzt oder zahlungsunfähig wird. Im Verzugsfall kann die Bank den Zinssatz auf Prozent pro Jahr erhöhen, begrenzt durch die Sittenwidrigkeitsgrenze nach §138 BGB.
7. Verzugsgebühr
Wird eine Zahlung nicht innerhalb von Tagen nach Fälligkeit geleistet, schuldet der Kreditnehmer eine Verzugsgebühr von Prozent des offenen Betrags, soweit gesetzlich zulässig.
8. Streitbeilegung
Streitigkeiten aus diesem Vertrag werden durch ein Schiedsverfahren entschieden, das von mit Sitz in nach dessen jeweils geltender Verfahrensordnung sowie den §§1025 ff. ZPO durchgeführt wird. Dieser Vertrag unterliegt dem .
9. Allgemeine Bestimmungen
Änderungen dieses Vertrags bedürfen der Schriftform und der Unterschrift beider Parteien. Ist eine Bestimmung unwirksam, bleiben die übrigen Bestimmungen wirksam. Dieser Vertrag kann in mehreren gleichlautenden Ausfertigungen unterzeichnet werden.
Bank
Datum:
Kreditnehmer
Datum:
Die Sittenwidrigkeitsgrenze nach §138 BGB kennen
Es gibt keine feste gesetzliche Zinsobergrenze für Geschäftskredite in Deutschland, aber die Rechtsprechung nimmt ein auffälliges Missverhältnis regelmäßig an, wenn der vereinbarte Zins den marktüblichen Zins relativ um 100 % oder absolut um 12 Prozentpunkte übersteigt; übersteigt er ihn um 200 %, wird eine verwerfliche Gesinnung unwiderlegbar vermutet. Ein sittenwidriger Zins führt nicht zur vollständigen Nichtigkeit des Kreditvertrags, sondern wird so behandelt, als sei der Vertrag zinslos geschlossen worden.
Die Bürgschaftsklausel tatsächlich funktionsfähig machen
Eine Klausel mit der Überschrift „Guarantors", die erklärt, dass niemand außer dem Kreditnehmer haftet, ist keine echte Bürgschaftsregelung – sie ist widersprüchlich formuliert. Diese Vorlage macht daraus einen echten Schalter: ausgeschaltet, gibt es keinen Bürgen und die Klausel sagt das ausdrücklich; eingeschaltet, wird ein Bürge benannt und dessen Haftung geregelt. Eine Bürgschaft muss nach §766 BGB schriftlich erfolgen, wenn der Bürge eine Privatperson ist.
Sicherungsübereignung oder Sicherungsabtretung statt Registerpfand
Sicherheiten an beweglichen Gegenständen oder Forderungen werden in Deutschland typischerweise über Sicherungsübereignung (bei Sachen) oder Sicherungsabtretung (bei Forderungen) bestellt – ohne ein öffentliches Register wie in anderen Rechtsordnungen. Die Sicherheit wirkt über Vertrag und, bei Sachen, Besitzmittlung, nicht über eine Eintragung. Diese Vorlage benennt den konkreten Sicherungsgegenstand ausdrücklich, statt eine US-amerikanische UCC-Eintragung oder ein britisches Companies-House-Registerpfand vorauszusetzen, die es in Deutschland so nicht gibt.
Die Existenzgründer-Ausnahme nach §513 BGB nicht übersehen
Nimmt eine natürliche Person einen Kredit von bis zu 75.000 Euro auf, um eine gewerbliche oder selbstständige berufliche Tätigkeit zu beginnen, gelten nach §513 BGB dieselben Verbraucherschutzvorschriften der §§491 bis 512 BGB wie bei einem gewöhnlichen Verbraucherdarlehen – einschließlich des 14-tägigen Widerrufsrechts. Ein Kredit an eine frisch gegründete Existenz ist also nicht automatisch ein reiner Geschäftskredit ohne Verbraucherschutz, nur weil er einem geschäftlichen Zweck dient.
Ein echtes deutsches Schiedsverfahren benennen
„Die Parteien können ein von beiden gewähltes Schiedsverfahren vereinbaren" nennt weder Institution noch Sitz noch Verfahrensregeln – eine so unbestimmte Klausel funktioniert im Streitfall nicht. Ein Schiedsverfahren mit Sitz in Deutschland richtet sich nach dem 10. Buch der ZPO (§§1025 ff.), das eng am UNCITRAL-Modellgesetz orientiert ist. Die Deutsche Institution für Schiedsgerichtsbarkeit (DIS) ist die etablierte deutsche Schiedsinstitution. Diese Vorlage benennt eine konkrete Institution und einen Schiedsort, statt das Verfahren offenzulassen.
Klausel für Klausel
- Rückzahlungsversprechen
- Nennt Kreditbetrag, Währung und Zinssatz.
- Zinsgrenze nach §138 BGB
- Bestätigt, dass der Zinssatz die Sittenwidrigkeitsgrenze nicht übersteigt.
- Sicherheit
- Regelt, ob eine Sicherungsübereignung oder Sicherungsabtretung bestellt wird.
- Bürgschaft
- Eine echte Klausel, die einen Bürgen benennt und dessen Haftung regelt, oder ausdrücklich keinen vorsieht.
- Verzug
- Definiert den Verzugsfall und den Verzugszinssatz.
- Streitbeilegung
- Benennt eine konkrete Schiedsinstitution und einen Schiedsort.
Deutsche Compliance-Hinweise
Diese Vorlage betrifft die allgemeine Geschäftskreditvergabe; die Einzelheiten hängen vom Kreditbetrag und der Besicherung ab.
Zinssatz gegen die Sittenwidrigkeitsgrenze prüfen
Ein Zinssatz, der den marktüblichen Zins relativ um 100 % oder absolut um 12 Prozentpunkte übersteigt, kann nach §138 BGB sittenwidrig und nichtig sein.
Sittenwidrigkeit und Wucher, §138 BGB - ConstellatioBürgschaft formwirksam gestalten
Eine Bürgschaftserklärung einer natürlichen Person bedarf nach §766 BGB der Schriftform, sofern die Bürgschaft nicht Handelsgeschäft des Bürgen ist.
Sicherungsübereignung oder -abtretung sauber dokumentieren
Da kein öffentliches Register existiert, sollte der Sicherungsgegenstand eindeutig bestimmt und die Bestellung vertraglich dokumentiert werden.
So füllen Sie den Vertrag aus
- Kreditbedingungen eintragen. Kreditbetrag, Währung, Zinssatz und Rückzahlungsplan ergänzen.
- Sicherheit festlegen. Entscheiden, ob eine Sicherungsübereignung oder -abtretung bestellt wird.
- Bürgschaft entscheiden. Einen Bürgen benennen oder die Klausel ausgeschaltet lassen.
- Schiedsinstitution und -ort benennen. Eine konkrete Institution wie die DIS und einen Schiedsort wählen.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es eine gesetzliche Zinsobergrenze für Geschäftskredite in Deutschland?
Keine feste Prozentzahl im Gesetz, aber die Rechtsprechung nimmt nach §138 BGB regelmäßig Sittenwidrigkeit an, wenn der Zins den marktüblichen Zins relativ um 100 % oder absolut um 12 Prozentpunkte übersteigt.
Was passiert, wenn ein Zinssatz als sittenwidrig eingestuft wird?
Der Kreditvertrag wird dadurch nicht insgesamt nichtig, sondern so behandelt, als sei er ohne Zinsen geschlossen worden.
Wie wird eine Sicherheit an beweglichen Gegenständen in Deutschland bestellt?
Typischerweise über Sicherungsübereignung bei Sachen oder Sicherungsabtretung bei Forderungen – vertraglich vereinbart, ohne ein öffentliches Register wie in anderen Ländern.
Brauche ich einen Bürgen für einen Geschäftskredit?
Nicht zwingend. Wird ein Bürge benötigt, sollte er konkret benannt und seine Haftung geregelt werden, statt eine Klausel zu verwenden, die eine Bürgschaftsregelung verspricht und dann widerspricht.
Welche Institution sollte ich für ein Schiedsverfahren benennen?
Die Deutsche Institution für Schiedsgerichtsbarkeit (DIS) ist die etablierte deutsche Schiedsinstitution. Entscheidend ist vor allem, eine konkrete Institution und einen Schiedsort zu benennen, statt ein unbestimmtes „von beiden Parteien gewähltes" Verfahren zu vereinbaren.
Gilt ein Gründungskredit als Verbraucherkredit?
Bis zu einem Nettodarlehensbetrag von 75.000 Euro gelten nach §513 BGB dieselben Verbraucherschutzvorschriften wie bei einem gewöhnlichen Verbraucherdarlehen, wenn eine natürliche Person den Kredit zur Existenzgründung aufnimmt – auch wenn der Zweck geschäftlich ist.
Ähnliche Vorlagen
Rechtlicher Hinweis
Diese Vorlage und der Leitfaden dienen nur der allgemeinen Information. Sie sind keine Rechts- oder Finanzberatung und wurden nicht anwaltlich geprüft. Sittenwidrigkeit, Sicherheitenbestellung und Schiedsfähigkeit hängen vom Einzelfall ab; prüfen Sie die Anforderungen für Ihren Vertrag vor Verwendung dieses Dokuments.
