Autokreditvertrag Vorlage (Deutschland)
Aktualisiert am 9. August 2026
Ein Autokredit in Deutschland ist rechtlich ein Verbraucherdarlehensvertrag nach §§491 ff. BGB, wenn der Kreditnehmer eine Privatperson ist und der Kredit überwiegend privaten Zwecken dient. Die Sicherheit für die Bank ist dabei fast immer die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs: Die Bank wird zur Sicherheit Eigentümerin des Fahrzeugs, während der Kreditnehmer es weiter besitzt und nutzt – ein grundlegend anderes System als ein öffentliches Registerpfand.
Diese Vorlage bildet genau diese Struktur ab, statt eine US-amerikanische oder britische Kreditvorlage zu übersetzen: den vollständigen Pflichtangaben-Katalog des Verbraucherkreditrechts, die Sicherungsübereignung mit Verwahrung der Zulassungsbescheinigung Teil II, und das 14-tägige Widerrufsrecht.
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Autokreditvertrag
Dies ist ein Verbraucherdarlehensvertrag nach §§491 ff. BGB. Ihnen stehen die gesetzlichen Verbraucherschutzrechte zu, einschließlich des Widerrufsrechts.
Dieser Autokreditvertrag wird am zwischen , („Bank"), und , („Kreditnehmer") geschlossen.
1. Fahrzeug
- Marke:
- Modell:
- Baujahr:
- Fahrgestellnummer:
2. Pflichtangaben
- Nettodarlehensbetrag:
- Gebundener Sollzinssatz:
- Effektiver Jahreszins:
- Gesamtbetrag:
3. Sicherungsübereignung
Der Kreditnehmer überträgt der Bank zur Sicherheit das Eigentum am Fahrzeug. Der Kreditnehmer bleibt Besitzer und nutzt das Fahrzeug weiter. Die Bank verwahrt die Zulassungsbescheinigung Teil II bis zur vollständigen Rückzahlung.
4. Rückzahlung
Der Kreditnehmer zahlt den Nettodarlehensbetrag nebst Zinsen in Raten zu je , beginnend am .
5. Widerrufsrecht
Der Kreditnehmer kann diesen Vertrag innerhalb von 14 Tagen ab dem widerrufen, sofern zu diesem Zeitpunkt alle gesetzlichen Pflichtangaben vollständig erteilt wurden.
6. Verzug
Bevor die Bank wegen eines Zahlungsverzugs Maßnahmen ergreift, mahnt sie den Kreditnehmer schriftlich und räumt Tage zur Nacherfüllung ein.
Bank
Datum:
Kreditnehmer
Datum:
Die Pflichtangaben des Verbraucherkreditrechts vollständig nennen
Ein Verbraucherdarlehensvertrag muss den Nettodarlehensbetrag, den gebundenen Sollzinssatz, den effektiven Jahreszins, den Gesamtbetrag aller vom Verbraucher zu zahlenden Beträge und den Tilgungsplan enthalten. Der effektive Jahreszins ist die zentrale Vergleichsgröße, da er Zinsen und die meisten Kosten in einer Zahl zusammenfasst. Diese Vorlage stellt diese Angaben gebündelt dar, statt sie über den Vertrag zu verteilen oder auf einen bloßen Zinssatz zu reduzieren.
Sicherungsübereignung statt Registerpfand
Anders als ein Pfandrecht mit öffentlichem Register überträgt der Kreditnehmer bei der Sicherungsübereignung das Eigentum am Fahrzeug an die Bank, behält aber Besitz und Nutzung. In der Praxis verwahrt die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II (den früheren Kfz-Brief), sodass der Kreditnehmer das Fahrzeug ohne Zustimmung der Bank nicht wirksam verkaufen kann. Es gibt kein allgemeines öffentliches Register für Sicherungsübereignungen beweglicher Sachen in Deutschland – die Sicherheit wirkt über Besitz, Vertrag und die Verwahrung der Fahrzeugpapiere, nicht über eine Eintragung.
Das 14-tägige Widerrufsrecht korrekt abbilden
Nach §495 BGB steht Verbrauchern bei einem Verbraucherdarlehensvertrag ein Widerrufsrecht von 14 Tagen zu, das erst mit vollständiger Erteilung der Pflichtangaben zu laufen beginnt – fehlen Angaben, kann sich die Frist verlängern. Diese Vorlage macht das Datum der vollständigen Vertragsunterlagen zu einem eigenen Feld, statt das Widerrufsrecht stillschweigend vorauszusetzen.
Den Status des Kreditnehmers klären
Die verbraucherschützenden Vorschriften der §§491 ff. BGB gelten für Verbraucher im Sinne des §13 BGB – natürliche Personen, die überwiegend zu privaten Zwecken handeln. Ein Kredit an eine GmbH oder ein Fahrzeug für überwiegend geschäftliche Nutzung unterliegt diesen besonderen Schutzvorschriften grundsätzlich nicht. Diese Vorlage macht den Status des Kreditnehmers zu einem eigenen Feld, damit die richtige Rechtslage abgebildet wird.
Vorfällige Rückzahlung und Verzug realistisch regeln
Der Kreditnehmer kann einen Verbraucherdarlehensvertrag jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise zurückzahlen; die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, deren Höhe gesetzlich gedeckelt ist. Bei Zahlungsverzug muss die Bank vor weitergehenden Maßnahmen eine Mahnung mit angemessener Nachfrist aussprechen, statt sofort auf das Fahrzeug zuzugreifen – ein deutlicher Unterschied zu einer pauschalen Selbsthilfe-Klausel, wie sie manche ausländischen Vorlagen enthalten.
Klausel für Klausel
- Verbraucherstatus
- Legt fest, ob der Vertrag als Verbraucherdarlehensvertrag den besonderen Schutzvorschriften unterliegt.
- Pflichtangaben
- Nennt Nettodarlehensbetrag, Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag zusammen.
- Fahrzeug und Sicherungsübereignung
- Beschreibt das Fahrzeug und die Übertragung des Sicherungseigentums an die Bank.
- Widerrufsrecht
- Nennt die 14-tägige Widerrufsfrist ab vollständiger Erteilung der Pflichtangaben.
- Rückzahlung
- Legt den Tilgungsplan fest.
- Verzug
- Regelt die Voraussetzungen und die Ankündigungsfrist vor Verzugsmaßnahmen.
Deutsche Compliance-Hinweise
Diese Vorlage betrifft einen Verbraucherdarlehensvertrag; ein gewerblicher Kreditnehmer verändert die Rechtslage.
Vollständige Pflichtangaben vor Vertragsschluss erteilen
Verbraucherdarlehensverträge müssen die gesetzlichen Pflichtangaben nach Art. 247 EGBGB enthalten, einschließlich effektivem Jahreszins und Gesamtbetrag.
Sicherungsübereignung vertraglich sauber dokumentieren
Da kein öffentliches Register existiert, sollte die Übereignung eindeutig vereinbart und die Verwahrung der Zulassungsbescheinigung Teil II dokumentiert werden.
Widerrufsbelehrung korrekt erteilen
Eine fehlerhafte oder unvollständige Widerrufsbelehrung kann die 14-tägige Frist verlängern.
So füllen Sie den Vertrag aus
- Verbraucherstatus klären. Feststellen, ob der Kreditnehmer Verbraucher oder Unternehmen ist.
- Pflichtangaben eintragen. Nettodarlehensbetrag, Sollzinssatz, effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag ergänzen.
- Fahrzeug beschreiben. Marke, Modell, Baujahr und Fahrgestellnummer eintragen.
- Sicherungsübereignung festhalten. Die Übertragung des Sicherungseigentums und die Verwahrung der Zulassungsbescheinigung Teil II dokumentieren.
- Tilgungsplan festlegen. Anzahl und Höhe der Raten sowie das erste Fälligkeitsdatum eintragen.
Häufig gestellte Fragen
Wer ist während der Kreditlaufzeit Eigentümer des Fahrzeugs?
Durch die Sicherungsübereignung wird die Bank zur Sicherheit Eigentümerin, der Kreditnehmer bleibt aber Besitzer und nutzt das Fahrzeug weiter. Erst mit vollständiger Rückzahlung geht das Eigentum automatisch auf den Kreditnehmer über.
Gibt es ein öffentliches Register für diese Sicherheit?
Nein. Anders als bei einem Registerpfand gibt es in Deutschland kein allgemeines öffentliches Register für Sicherungsübereignungen beweglicher Sachen; die Sicherheit wirkt über Besitz, Vertrag und die Verwahrung der Fahrzeugpapiere.
Wie lange habe ich Zeit, den Vertrag zu widerrufen?
Grundsätzlich 14 Tage ab vollständiger Erteilung der gesetzlichen Pflichtangaben. Fehlen Angaben, kann sich diese Frist verlängern.
Gilt das Verbraucherkreditrecht auch für einen Firmenwagen-Kredit einer GmbH?
In der Regel nicht in gleicher Weise. Die besonderen Schutzvorschriften der §§491 ff. BGB gelten für Verbraucher im Sinne des §13 BGB, nicht für Kredite an Unternehmen oder überwiegend geschäftlich genutzte Fahrzeuge.
Was passiert mit den Fahrzeugpapieren während der Kreditlaufzeit?
Üblicherweise verwahrt die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil II, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, um einen Verkauf ohne ihre Zustimmung zu erschweren.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit ganz oder teilweise. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, deren Höhe gesetzlich gedeckelt ist.
Kann die Bank das Fahrzeug bei einer verpassten Rate sofort holen?
Nein. Vor weitergehenden Maßnahmen muss die Bank eine Mahnung mit angemessener Nachfrist zur Zahlung aussprechen, nicht sofort auf das Fahrzeug zugreifen.
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Rechtlicher Hinweis
Diese Vorlage und der Leitfaden dienen nur der allgemeinen Information. Sie sind keine Rechts- oder Finanzberatung und wurden nicht anwaltlich geprüft. Verbraucherkreditrecht ist detailliert geregelt; prüfen Sie die aktuellen Pflichtangaben und Ihre Einzelfallsituation vor Verwendung dieses Dokuments.
