Kalkulator ubezpieczenia na życie
Oblicz ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz w 2026 roku na podstawie dochodu, długów i sytuacji rodzinnej — szczególnie ważne dla osób na B2B bez L4 z ZUS.
A B2B/JDG contractor pays into the same ZUS emerytalne/rentowe system as an employee, so a surviving spouse/child in principle still qualifies for renta rodzinna (survivor's pension) — but because 'pełny ZUS' contributions are charged on a FIXED statutory podstawa (5,652 PLN/month for 2026) rather than on the contractor's actual, often much higher, real income, the resulting survivor benefit is frequently far lower relative to the household's real living standard than an equivalent employee's ZUS-proportional-to-salary benefit would be — making private life cover disproportionately more important for B2B contractors, especially higher earners on ryczałt/liniowy who deliberately keep their ZUS podstawa at the statutory minimum.
Ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz na B2B w 2026 roku
Osoba na B2B opłaca te same składki emerytalne i rentowe do ZUS co pracownik, więc w razie śmierci rodzina w zasadzie kwalifikuje się do renty rodzinnej z ZUS na tych samych zasadach. Problem w tym, że pełny ZUS społeczny na działalności liczony jest od stałej ustawowej podstawy (5652 zł miesięcznie w 2026 r.), a nie od realnego, często znacznie wyższego dochodu — co oznacza, że renta rodzinna wypadnie proporcjonalnie znacznie niższa względem realnego standardu życia rodziny niż w przypadku pracownika, którego składki są proporcjonalne do faktycznej pensji.
To sprawia, że prywatne ubezpieczenie na życie jest dla kontraktorów B2B — zwłaszcza tych z wyższymi dochodami na ryczałcie lub liniowym, którzy celowo utrzymują ZUS na ustawowym minimum — proporcjonalnie ważniejsze niż dla porównywalnie zarabiającego pracownika etatowego. Domyślny punkt odniesienia w tym kalkulatorze to 10 lat dochodu jako suma ubezpieczenia — standardowy wskaźnik pokrycia potrzeb finansowych rodziny.
