Invoice24 Logo

Kalkulator Inwestycyjny i Funduszy

zł
lat
%

Wartość całkowita

261 983 zł

Oczekiwana stopa zwrotu: 7%
Łącznie wpłacono
120 000 zł
Szacowany zysk
141 983 zł
Wartość całkowita
261 983 zł

Wzrost w czasie

120
Łącznie wpłaconoSzacowany zysk

Tylko szacunki. Zwroty nie są gwarantowane; wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych wyników.

Jak działa kalkulator inwestycyjny

Ten darmowy kalkulator inwestycyjny i kalkulator funduszy pokazuje, jak rośnie Twój kapitał w funduszu inwestycyjnym, funduszu indeksowym lub ETF. Podaj kapitał początkowy, wpłatę miesięczną lub oba, wybierz oczekiwaną stopę zwrotu i okres – kalkulator kapitalizuje miesiąc po miesiącu (procent składany). W przeciwieństwie do większości pokazuje wynik po opłatach i po podatku (podatek Belki 19%, IKE/IKZE) oraz może uwzględnić inflację.

Jak korzystać z trybów

  • Inwestowanie regularne: podaj wpłatę miesięczną; kalkulator inwestuje i kapitalizuje co miesiąc.
  • Wpłata jednorazowa: pozwól kapitałowi rosnąć w czasie.
  • Rosnące wpłaty: zwiększaj wpłatę miesięczną o ustalony procent rocznie.
  • Wypłaty: wypłacaj stałą kwotę miesięcznie i sprawdź, na jak długo wystarczy kapitał.
  • Cel: ustaw cel i oblicz wymaganą wpłatę, kapitał, czas lub stopę zwrotu.

Włącz uwzględnij inflację, opłaty, po podatku i scenariusze (ostrożny/oczekiwany/agresywny).

Jaką stopę zwrotu przyjąć?

Akcje światowe przyniosły średnio około 7% rocznie w długim okresie przed inflacją; zdywersyfikowany fundusz akcji często modeluje się na 5–7% po opłatach. Wyniki historyczne nie gwarantują przyszłych – korzystaj z zakresu scenariuszy. Wartość domyślna: 7%.

Opodatkowanie funduszy w Polsce

Zyski kapitałowe i dywidendy są objęte podatkiem Belki w wysokości 19%. Konto IKE pozwala wypłacić środki bez podatku Belki po ukończeniu 60 lat (przy spełnieniu warunków). Konto IKZE daje odliczenie wpłat od podstawy PIT, a wypłata po 65. roku życia jest objęta zryczałtowanym podatkiem 10%. Źródło: przepisy o podatku dochodowym (ustawa o PIT). Włącz „po podatku" i wybierz typ konta, aby zobaczyć wynik netto.

Jak opłaty zmniejszają zysk

Opłata za zarządzanie (TER) jest pobierana co roku i działa przeciw Tobie przez procent składany. Fundusz indeksowy/ETF kosztuje często 0,2–0,5%, a fundusz aktywny ponad 2% – w ciągu dekad różnica może sięgnąć dziesiątek tysięcy złotych. Włącz wpływ opłat, aby zobaczyć wynik netto.

IKE, IKZE i fundusze TFI

Najważniejsza polska decyzja to wybór „opakowania": IKE (zysk bez podatku Belki po 60. roku życia), IKZE (odliczenie od PIT, 10% przy wypłacie po 65.) lub zwykły rachunek (19% podatku Belki). Fundusze prowadzą towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI). Zmień typ konta w opcji podatkowej, aby porównać wynik netto.

Ile wynosi podatek Belki?⌄
Podatek Belki to 19% od zysków kapitałowych i dywidend. Można go uniknąć lub odroczyć korzystając z kont IKE (wypłata bez podatku po 60. roku życia) lub IKZE (odliczenie od PIT, 10% przy wypłacie po 65.). Włącz „po podatku", aby zobaczyć wynik netto.
IKE czy IKZE – co wybrać?⌄
IKE daje brak podatku Belki przy wypłacie po 60. roku życia, a IKZE daje odliczenie wpłat od podstawy PIT teraz i 10% podatku przy wypłacie po 65. IKZE jest często korzystne dla osób o wysokich dochodach. Porównaj oba, zmieniając typ konta w kalkulatorze.
Jak obliczyć stopę zwrotu z regularnych wpłat?⌄
Wybierz tryb „Inwestowanie regularne", podaj wpłatę miesięczną, oczekiwaną roczną stopę zwrotu i liczbę lat. Kalkulator inwestuje i kapitalizuje każdą wpłatę miesiąc po miesiącu, pokazując sumę wpłat wobec wypracowanego zysku.
Wpłata jednorazowa czy regularna – co lepsze?⌄
Historycznie jednorazowe zainwestowanie dało średnio nieco więcej, bo pieniądze pracują dłużej, ale wpłaty regularne rozkładają moment wejścia i zmniejszają ryzyko zakupu na szczycie. Włącz porównanie, aby zobaczyć oba warianty przy tej samej kwocie.
Jak działa procent składany?⌄
Zyski są reinwestowane i same generują kolejne zyski. Im dłuższy okres, tym silniejszy efekt: przy długim horyzoncie większość kapitału końcowego pochodzi z zysków, a nie z wpłat.
Ile kosztują opłaty w długim okresie?⌄
Dużo. Ponieważ opłata za zarządzanie jest pobierana co roku od całego kapitału, różnica między 0,3% a 2% może oznaczać dziesiątki tysięcy złotych w ciągu 20–30 lat przez procent składany. Tanie fundusze indeksowe zachowują więcej zysku.