Tableau d'Amortissement (Luxembourg)
Échéancier complet avec déduction fiscale des intérêts hypothécaires.
Mensualité
1.981,11 €
Total des Intérêts
194.331,77 €
Coût Total
594.331,77 €
TAEG (TAEG)
3.40%
| Échéance N° | Mensualité | Intérêts | Montant de l'Emprunt | Assurance | Capital Restant |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 13.439,96 € | 10.333,31 € | 389.666,69 € | ||
| 2 | 13.083,10 € | 10.690,17 € | 378.976,52 € | ||
| 3 | 12.713,92 € | 11.059,35 € | 367.917,16 € | ||
| 4 | 12.331,98 € | 11.441,29 € | 356.475,88 € | ||
| 5 | 11.936,86 € | 11.836,41 € | 344.639,47 € | ||
| 6 | 11.528,09 € | 12.245,18 € | 332.394,29 € | ||
| 7 | 11.105,21 € | 12.668,07 € | 319.726,22 € | ||
| 8 | 10.667,72 € | 13.105,56 € | 306.620,66 € | ||
| 9 | 10.215,12 € | 13.558,15 € | 293.062,51 € | ||
| 10 | 9.746,89 € | 14.026,38 € | 279.036,13 € | ||
| 11 | 9.262,49 € | 14.510,78 € | 264.525,34 € | ||
| 12 | 8.761,36 € | 15.011,91 € | 249.513,43 € | ||
| 13 | 8.242,93 € | 15.530,35 € | 233.983,09 € | ||
| 14 | 7.706,59 € | 16.066,68 € | 217.916,40 € | ||
| 15 | 7.151,73 € | 16.621,54 € | 201.294,86 € | ||
| 16 | 6.577,70 € | 17.195,57 € | 184.099,29 € | ||
| 17 | 5.983,86 € | 17.789,41 € | 166.309,88 € | ||
| 18 | 5.369,50 € | 18.403,77 € | 147.906,11 € | ||
| 19 | 4.733,93 € | 19.039,34 € | 128.866,77 € | ||
| 20 | 4.076,41 € | 19.696,86 € | 109.169,91 € | ||
| 21 | 3.396,18 € | 20.377,09 € | 88.792,82 € | ||
| 22 | 2.692,46 € | 21.080,81 € | 67.712,01 € | ||
| 23 | 1.964,44 € | 21.808,83 € | 45.903,17 € | ||
| 24 | 1.211,27 € | 22.562,00 € | 23.341,17 € | ||
| 25 | 432,10 € | 23.341,17 € | 0,00 € |
Un tableau d'amortissement montre comment chaque mensualité d'un prêt immobilier se répartit entre intérêts et capital, et comment le capital restant dû diminue jusqu'à l'extinction du prêt. Au Luxembourg, la déduction fiscale des intérêts hypothécaires — dégressive selon les années d'occupation — rend l'échéancier particulièrement utile pour la planification fiscale.
Cet outil calcule l'échéancier complet, intègre l'assurance emprunteur, et affiche le TAEG spécifique au marché luxembourgeois.
Mensualités Constantes et Assurance Emprunteur
Comme en France, la majorité des prêts immobiliers luxembourgeois utilisent des mensualités constantes, avec une assurance emprunteur quasi systématiquement exigée par les banques — sa prime s'ajoute à l'échéancier et fait partie du TAEG affiché.
Déduction Fiscale des Intérêts Hypothécaires
Les intérêts hypothécaires sont déductibles fiscalement au Luxembourg, avec un plafond annuel par contribuable qui diminue selon les années d'occupation du logement — généralement plus élevé les cinq premières années, puis réduit progressivement.
Le Marché Transfrontalier
De nombreux emprunteurs au Luxembourg sont des travailleurs frontaliers (France, Belgique, Allemagne) — les conditions de prêt et la fiscalité applicable peuvent varier selon votre pays de résidence, donc vérifiez toujours votre situation spécifique.
Exemple : 400 000 € sur 25 Ans à 3,4%
Pour un prêt immobilier de 400 000 € à 3,4% sur 25 ans, la mensualité (hors assurance) est de 1 981,11 €.
Sur la totalité des 300 mensualités, vous paierez 194 331,77 € d'intérêts, pour un coût total de 594 331,77 €.
Avec la déduction fiscale des intérêts hypothécaires (plafonnée selon les années d'occupation), le coût réel après impôt peut être sensiblement inférieur les premières années du prêt.
Mensualité = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où C = capital emprunté, r = taux mensuel, n = nombre de mensualités
Le Système à Mensualités Constantes
Ce simulateur modélise le système classique à mensualités constantes utilisé par la majorité des banques luxembourgeoises, avec une ligne d'assurance emprunteur ajoutée séparément à l'échéancier.
Remboursement Anticipé et Indemnité
Conformément à la Directive 2014/17/UE transposée en droit luxembourgeois, la banque peut demander une indemnité équitable pour le préjudice financier réellement subi en cas de remboursement anticipé — généralement autour de 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans plafond légal fixe comme pour le crédit à la consommation.
Questions Fréquentes
Comment fonctionne la déduction fiscale des intérêts au Luxembourg?
Les intérêts hypothécaires sont déductibles jusqu'à un plafond annuel par contribuable, qui diminue selon les années d'occupation du logement — généralement plus élevé les cinq premières années.
Quelle est la différence entre le taux débiteur et le TAEG?
Le taux débiteur ne reflète que les intérêts. Le TAEG y ajoute les frais de dossier, de garantie et l'assurance emprunteur, donnant le coût réel total en un seul pourcentage annuel.
Y a-t-il une pénalité de remboursement anticipé au Luxembourg?
Oui — la banque peut demander une indemnité équitable pour son préjudice financier réel, généralement autour de 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, sans plafond légal fixe.
Comment calculer ma mensualité de crédit logement?
La mensualité se calcule à partir du capital emprunté, du taux mensuel et du nombre de mensualités avec la formule standard à mensualités constantes — ajoutez ensuite la prime d'assurance emprunteur pour le coût total.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire au Luxembourg?
Elle n'est pas toujours légalement obligatoire, mais la quasi-totalité des banques l'exigent comme condition du prêt immobilier — sa prime fait partie du TAEG affiché.
En tant que frontalier, où dois-je déclarer mes intérêts hypothécaires?
Cela dépend de votre pays de résidence fiscale et des conventions applicables entre le Luxembourg et ce pays — consultez un conseiller fiscal pour votre situation transfrontalière spécifique.
Sources
