Elukindlustuse Vajaduse Kalkulaator
Arvutage vajalik elukindlustuse summa ettevõtjana — sissetuleku asendamine, laenud ja olemasolev kindlustuskate.
FIE-d ja OÜ omanik-juhatajad, kes maksavad endale vaid minimaalset (ravikindlustuse kvalifitseerimiseks vajalikku) palka ja optimeerivad ülejäänu dividendina (mille pealt sotsiaalmaksu ei maksta), koguvad riikliku I samba pensioniõigust ja peretoetuste alust ainult tegelikult makstud sotsiaalmaksu ulatuses — erinevalt täiskoormusega töötajast, kelle tööandja tasub 33% sotsiaalmaksu kogu brutopalgalt. See elukindlustuse-vajaduse kalkulaator peab seda lünka arvestama, kuna seda ei kata automaatselt ei II ega III sammas.
Kui suur elukindlustus on ettevõtjale tegelikult vajalik?
Elukindlustuse vajaduse hindamisel on levinud lähtepunkt asendada teie sissetulek pere jaoks mõistlikuks üleminekuperioodiks — see kalkulaator kasutab vaikimisi viie aasta sissetuleku asendamise põhimõtet, mida kohandate oma olukorra järgi.
Eesti ettevõtjatel — eriti FIE-del ja OÜ omanik-juhatajatel, kes maksavad endale minimaalset, ravikindlustuse kvalifitseerimiseks vajalikku tasu ja optimeerivad ülejäänu dividendina — on täiendav risk: nende riiklik pensioniõigus ja peretoetuste alus kogunevad ainult tegelikult makstud sotsiaalmaksu ulatuses, mitte kogu tegeliku sissetuleku pealt. See tähendab, et surma või töövõimetuse korral võib riiklik turvavõrk olla väiksem kui täiskoormusel töötajal, kelle tööandja maksab 33% sotsiaalmaksu kogu brutopalgalt.
Mida elukindlustuse vajaduse arvutus arvesse võtab
- Sissetuleku asendamine vaikimisi viieks aastaks (kohandatav)
- Olemasolevad laenukohustused, mis peaksid kindlustuskattega olema kaetud
- Riikliku pensioni ja peretoetuste väiksem baas ettevõtjatel, kes optimeerivad tulu dividendina sotsiaalmaksu vältimiseks
