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Calculadora de Juros Compostos e Investimentos

R$
anos
%

Valor total

R$ 382.848

Rentabilidade esperada: 10%
Total investido
R$ 120.000
Rendimento estimado
R$ 262.848
Valor total
R$ 382.848

Crescimento ao longo do tempo

120
Total investidoRendimento estimado

Apenas estimativas. A rentabilidade não é garantida; rentabilidade passada não representa garantia de resultados futuros.

Como funciona a calculadora de juros compostos

Esta calculadora de juros compostos e simulador de investimentos gratuita mostra como seu dinheiro cresce em fundos de investimento, Tesouro Direto, CDB e renda fixa. Informe um valor inicial, um aporte mensal ou ambos, escolha uma rentabilidade esperada e um prazo: a calculadora capitaliza mês a mês. Diferentemente da maioria, ela mostra o resultado líquido de taxas e líquido de Imposto de Renda (tabela regressiva) e pode ajustar pela inflação.

Como usar cada modo

  • Aportes mensais: informe quanto investe por mês; a calculadora aplica e capitaliza cada aporte.
  • Aporte único: simule um valor investido de uma só vez.
  • Aportes crescentes: aumente o aporte mensal em um percentual a cada ano.
  • Resgates programados: parta de um saldo e retire uma renda mensal; veja quanto tempo dura.
  • Meta: defina um objetivo (ex.: R$ 200.000) e calcule o aporte, o valor inicial, o prazo ou a rentabilidade necessária.

Ative ajuste pela inflação, impacto das taxas, líquido de IR e os cenários (conservador/esperado/agressivo).

Qual rentabilidade usar?

No Brasil, é comum comparar tudo ao CDI e à Selic. A renda fixa costuma render perto do CDI; fundos de ações têm potencial maior, porém com mais volatilidade. Use uma estimativa realista e a faixa de cenários, lembrando que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Valor padrão: 10% ao ano (nominal).

Tributação de investimentos no Brasil

Fundos e renda fixa seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda: 22,5% (até 180 dias), 20% (181–360), 17,5% (361–720) e 15% (acima de 720 dias). Há ainda IOF para resgates em menos de 30 dias. LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física. Fundos abertos também têm o "come-cotas" (antecipação semestral do IR). Fonte: Receita Federal. Ative "rendimento líquido de IR" para ver o valor líquido.

Como as taxas corroem o rendimento

A taxa de administração é cobrada todo ano sobre o patrimônio e se acumula contra você pelos juros compostos. Um fundo com 2% ao ano de taxa pode render muito menos que um ETF ou fundo de índice com 0,2%–0,5%. Ative o impacto das taxas para ver o rendimento líquido. Compare sempre com o CDI no mesmo período.

Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA e fundos

O Tesouro Selic é a reserva de emergência clássica; CDBs de bancos pagam um percentual do CDI; LCI/LCA são isentas de IR (ótimas no líquido). Fundos de investimento oferecem diversificação, mas atenção à taxa de administração e ao come-cotas. Use o seletor de produto e o ajuste de IR para comparar o rendimento líquido de cada um.

Como funciona a tabela regressiva do Imposto de Renda?⌄
Quanto mais tempo o dinheiro fica investido em fundos e renda fixa, menor o IR sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. Por isso vale a pena manter o investimento por mais de dois anos. Ative "rendimento líquido de IR" para ver o efeito.
O que rende mais: CDB, Tesouro Direto ou fundo?⌄
Depende do produto e do prazo. CDBs e Tesouro costumam acompanhar o CDI/Selic; LCI e LCA são isentas de IR (melhores no líquido); fundos de ações têm potencial maior com mais risco. Use o simulador, ajuste o IR e compare o valor líquido de cada opção no mesmo prazo.
As LCI e LCA são realmente isentas de imposto?⌄
Sim. Para pessoa física, os rendimentos de LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda, o que muitas vezes as torna mais vantajosas que um CDB de rentabilidade nominal parecida. Selecione o produto correspondente para ver o rendimento sem desconto de IR.
Como calcular juros compostos com aportes mensais?⌄
Use o modo "Aportes mensais": informe o aporte, a rentabilidade anual esperada e o prazo. A calculadora investe e capitaliza cada aporte mês a mês e mostra o total investido e os juros compostos acumulados.
Quanto preciso investir por mês para juntar R$ 1 milhão?⌄
Use o modo Meta, defina o objetivo e calcule o aporte mensal necessário. O valor depende do prazo e da rentabilidade; prazos mais longos e taxas maiores reduzem o aporte mensal exigido graças aos juros compostos.
O que é o come-cotas?⌄
É a antecipação semestral (maio e novembro) do Imposto de Renda em muitos fundos abertos, que reduz a quantidade de cotas. Ele não muda a alíquota final da tabela regressiva, mas adianta parte do imposto, reduzindo levemente o efeito dos juros compostos ao longo do tempo.