Amortizacijski Načrt Kredita

Anuitetno Odplačevanje: Osnovna Metoda

Pri anuitetnem odplačevanju obrok ostane enak skozi celotno obdobje (ob nespremenjeni obrestni meri), vendar se razmerje med obrestmi in glavnico vsak mesec spreminja — na začetku prevladujejo obresti, proti koncu obrok predvsem znižuje glavnico.

Moratorij: Obdobje Odloga Odplačila

Nekateri krediti v Sloveniji omogočajo moratorij — obdobje na začetku kredita, ko se plačujejo samo obresti, glavnica pa se ne zmanjšuje. To zniža začetni obrok, a podaljša skupni čas odplačevanja in poveča skupne obresti.

EOM — Pravilna Osnova za Primerjavo

Efektivna obrestna mera (EOM) vključuje obrestno mero ter vse obvezne stroške in provizije kredita, izražene kot enotna letna stopnja — to je pravilen podatek za primerjavo ponudb različnih bank, ne zgolj nominalna obrestna mera.

Primer: 150.000 € za 25 Let po 4 %

Pri kreditu 150.000 € z obrestno mero 4 % in dobo odplačevanja 25 let (anuitetno odplačevanje) mesečni obrok znaša 791,76 €.

V celotnem obdobju 300 obrokov boste plačali 87.526,58 € obresti, skupaj torej 237.526,58 €.

Z moratorijem na začetku kredita bi bil začetni obrok nižji, saj bi obsegal samo obresti, vendar bi se skupna doba odplačevanja in skupne obresti povečale.

Obrok = K × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], kjer je K = znesek kredita, r = mesečna obrestna mera, n = število mesečnih obrokov

Anuitetno Odplačevanje in Moratorij

Ta kalkulator modelira standardno anuitetno odplačevanje, z možnostjo dodajanja moratorija na začetku kredita. Med moratorijem se plačujejo samo obresti, po njegovem koncu pa se odplačevanje glavnice nadaljuje čez preostalo dobo.

Predčasno Odplačilo Kredita

V skladu z Zakonom o potrošniških kreditih (ZPotK-2), usklajenim z Direktivo 2008/48/ES, je nadomestilo za predčasno odplačilo omejeno na največ 1 % predčasno odplačanega zneska (ali 0,5 %, če do konca pogodbe ostane manj kot leto dni).