Livförsäkring behovskalkylator
Räkna ut hur mycket livförsäkring du behöver utifrån inkomst, lån och familjesituation — särskilt viktigt utan en arbetsgivares tjänstegrupplivförsäkring.
Sweden's statutory efterlevandeskydd (survivor benefits within allmän pension) is modest — mainly omställningspension (a time-limited adjustment pension for a surviving spouse/partner, generally paid for at most 12 months, longer only with young children in the household) plus barnpension for dependent children — and does NOT scale with the deceased's actual income the way an employer's ITP tjänstegrupplivförsäkring (TGL, a lump-sum death-in-service benefit) does for an anställd. A sole trader (enskild firma) has no employer and is therefore NOT automatically covered by any TGL-equivalent, making private life cover proportionally more important for the self-employed than for an otherwise-identical employee with the same income.
Hur mycket livförsäkring behöver du som egenföretagare?
Det statliga efterlevandeskyddet i Sverige är begränsat – i huvudsak en tidsbegränsad omställningspension till efterlevande partner (normalt högst 12 månader, längre om det finns barn i hushållet) samt barnpension till barn under 18 år. Det skalar inte med din faktiska inkomst på det sätt en arbetsgivares tjänstegrupplivförsäkring (TGL) gör för en anställd.
Som enskild näringsidkare har du ingen arbetsgivare och därför inget TGL-skydd alls – vilket gör en egen livförsäkring proportionellt viktigare för dig än för en anställd med samma inkomst.
Vad kalkylatorn utgår från
- Ett behov av inkomstersättning motsvarande cirka 8 års inkomst som utgångspunkt, justerat efter din familjesituation
- Att omställningspensionen från staten är tidsbegränsad och inte inkomstrelaterad
- Att enskilda näringsidkare saknar den TGL-täckning en anställd normalt har via sin arbetsgivare
