Ränta på ränta-kalkylator
Gratis ränta på ränta-kalkylator med regelbundna insättningar, inflationsjustering och modellering av kapitalinkomstskatt och ISK-schablonskatt för svenska sparkonton.
Framtida värde
277 080 kr
Tillväxt över tid
| år | Insättningar | Ränta | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 18 000 kr | 1 770 kr | 69 770 kr |
| 2 | 18 000 kr | 2 372 kr | 90 142 kr |
| 3 | 18 000 kr | 2 991 kr | 111 133 kr |
| 4 | 18 000 kr | 3 630 kr | 132 763 kr |
| 5 | 18 000 kr | 4 288 kr | 155 051 kr |
| 6 | 18 000 kr | 4 966 kr | 178 017 kr |
| 7 | 18 000 kr | 5 664 kr | 201 681 kr |
| 8 | 18 000 kr | 6 384 kr | 226 065 kr |
| 9 | 18 000 kr | 7 126 kr | 251 190 kr |
| 10 | 18 000 kr | 7 890 kr | 277 080 kr |
Endast i uppskattningssyfte. Faktisk avkastning och skattebehandling beror på din bank och din specifika skattesituation — rådfråga en finansiell rådgivare.
Så fungerar ränta på ränta
Med ränta på ränta tjänar du inte bara ränta på ditt startbelopp, utan även på all ränta som redan har betalats ut till kontot tidigare. Varje ränteutbetalning blir en del av saldot och börjar från nästa period själv generera ny ränta — därför växer sparandet allt snabbare med tiden i stället för i en rak linje.
Ta ett startbelopp på 50 000 kr på ett konto med 3 procents ränta per år, med månadsvis kapitalisering, tillsammans med en extra månadsinsättning på 1500 kr. Under de första månaderna är den utbetalda räntan liten jämfört med de belopp du sätter in. Men efter flera år innehåller saldot redan flera omgångar av ränta på ränta, och tillväxten accelererar eftersom den bas som räntan beräknas på hela tiden blir större. Vald kapitaliseringsfrekvens (månadsvis, årsvis och så vidare) avgör hur ofta redan utbetald ränta själv börjar generera ny ränta — ju oftare kapitalisering sker, desto mer skiljer sig den effektiva årsräntan från den angivna nominella räntan.
Så beskattas sparränta i Sverige: kapitalinkomstskatt och ISK-schablonskatt
Ränta på ett vanligt, skattepliktigt sparkonto beskattas enligt Skatteverket med en fast kapitalinkomstskatt på 30 procent. Banken drar av skatten direkt när räntan betalas ut eller tillgodoräknas och redovisar den till Skatteverket, så du behöver normalt inte göra något extra i din deklaration.
Ett investeringssparkonto (ISK) beskattas annorlunda: i stället för att skatta på den faktiska avkastningen tas en schablonintäkt ut på kontots kapitalunderlag (i praktiken ett genomsnitt av värdet under året), oavsett om kontot faktiskt gått med vinst eller förlust. Schablonintäkten beräknas som statslåneräntan den 30 november året innan (med ett lagstadgat golv på 1,25 procent) plus en procentenhet, och på den intäkten tas sedan 30 procents skatt ut. För inkomståret 2026 låg statslåneräntan på 2,55 procent den 30 november 2025, vilket enligt Skatteverket ger en schablonintäkt på 3,55 procent och en effektiv skatt på ungefär 1,065 procent av kapitalunderlaget. Den här kalkylatorns ISK-alternativ använder denna 1,065-procentiga effektiva skattesats för inkomståret 2026 — nästa år ändras statslåneräntan, och därmed schablonintäkten och den effektiva skatten, på nytt.
Värt att känna till är också att det från och med 2026 finns ett skattefritt grundbelopp på 300 000 kr per person, samlat över alla dina ISK-konton och kapitalförsäkringar — kapitalunderlag upp till den gränsen är helt befriat från schablonskatt. Den här kalkylatorn räknar med detta fribelopp: bara den del av kapitalunderlaget som överstiger 300 000 kr beskattas med schablonskatten.
Sparkonto och ISK i praktiken
Ett vanligt sparkonto är enkelt att förstå och passar bra för pengar du vill ha lätt tillgång till, med ränta som beskattas när den betalas ut. ISK används däremot oftast för att äga fonder och aktier snarare än som ett rent räntekonto, och har blivit det klart vanligaste sparkontot för privatpersoner i Sverige tack vare sin schablonbeskattning och enkelheten i att slippa deklarera varje enskild affär. Den här kalkylatorn visar ISK enbart som ett räntebärande scenario för att illustrera schablonskattens effekt — inte som en prognos för fond- eller aktieavkastning, som varierar betydligt mer år för år.
Exempel: 50 000 kr plus 1500 kr i månaden vid 3 procent under 10 år
Med ett startbelopp på 50 000 kr, månatliga insättningar på 1500 kr, och en nominell ränta på 3 procent per år med månadsvis kapitalisering, ger den här kalkylatorn ett framtida värde på 277 080 kr efter 10 år. Av detta kommer 230 000 kr från dina egna insättningar (50 000 kr i startbelopp plus 180 000 kr insatt under de tio åren) och 47 080 kr är ränta. Tack vare den månadsvisa kapitaliseringen blir den effektiva årsräntan 3,04 procent, något högre än den angivna nominella räntan på 3 procent. Vid den räntan skulle ett engångsbelopp utan ytterligare insättningar behöva ungefär 23,1 år för att fördubblas.
Exempel: samma 50 000 kr utan månadsinsättningar
Om du i stället satte in samma 50 000 kr till 3 procents ränta med månadsvis kapitalisering men utan några ytterligare insättningar, skulle du efter 10 år få ett framtida värde på 67 468 kr, varav 17 468 kr är ränta. Jämfört med resultatet på 277 080 kr i exemplet ovan syns tydligt hur mycket av slutresultatet som faktiskt kommer från de regelbundna insättningarna och inte bara från startbeloppet — samma löptid och samma ränta, men med 1500 kr i månaden, gör en stor skillnad.
ISK har på kort tid blivit det dominerande sparkontot för fonder och aktier i Sverige, men schablonskatten beräknas på ett antaget kapitalunderlag och inte på faktisk avkastning — kalkylatorn använder den effektiva skattesatsen för inkomståret 2026 (cirka 1,065 procent enligt Skatteverket) och det skattefria grundbeloppet på 300 000 kr per person som gäller från och med 2026; båda ändras framöver med statslåneräntan respektive eventuella lagändringar.
