Otplatni Plan Kredita
Potpuni otplatni plan — usporedite anuitet i ratu, uz EKS.
Mjesečna rata
664,84 €
Ukupna kamata
69.451,37 €
Ukupan trošak
199.451,37 €
EKS (EKS)
3.70%
| Rata br. | Mjesečna rata | Kamata | Iznos kredita | Stanje duga |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.755,72 € | 3.222,34 € | 126.777,66 € | |
| 2 | 4.634,45 € | 3.343,60 € | 123.434,06 € | |
| 3 | 4.508,62 € | 3.469,44 € | 119.964,62 € | |
| 4 | 4.378,05 € | 3.600,01 € | 116.364,62 € | |
| 5 | 4.242,57 € | 3.735,49 € | 112.629,13 € | |
| 6 | 4.101,98 € | 3.876,07 € | 108.753,06 € | |
| 7 | 3.956,11 € | 4.021,94 € | 104.731,11 € | |
| 8 | 3.804,75 € | 4.173,30 € | 100.557,81 € | |
| 9 | 3.647,69 € | 4.330,36 € | 96.227,45 € | |
| 10 | 3.484,72 € | 4.493,33 € | 91.734,12 € | |
| 11 | 3.315,62 € | 4.662,43 € | 87.071,69 € | |
| 12 | 3.140,16 € | 4.837,90 € | 82.233,79 € | |
| 13 | 2.958,09 € | 5.019,97 € | 77.213,82 € | |
| 14 | 2.769,17 € | 5.208,89 € | 72.004,93 € | |
| 15 | 2.573,14 € | 5.404,92 € | 66.600,01 € | |
| 16 | 2.369,73 € | 5.608,33 € | 60.991,69 € | |
| 17 | 2.158,66 € | 5.819,39 € | 55.172,30 € | |
| 18 | 1.939,66 € | 6.038,40 € | 49.133,90 € | |
| 19 | 1.712,41 € | 6.265,65 € | 42.868,25 € | |
| 20 | 1.476,61 € | 6.501,45 € | 36.366,80 € | |
| 21 | 1.231,93 € | 6.746,12 € | 29.620,68 € | |
| 22 | 978,05 € | 7.000,01 € | 22.620,68 € | |
| 23 | 714,61 € | 7.263,44 € | 15.357,23 € | |
| 24 | 441,26 € | 7.536,80 € | 7.820,44 € | |
| 25 | 157,62 € | 7.820,44 € | 0,00 € |
Usporedi anuitet i ratu
Anuitet (jednaka rata)
Mjesečna rata
664,84 €
Ukupna kamata
69.451,37 €
Rata (jednaka glavnica)
Mjesečna rata
834,17 €
Ukupna kamata
60.325,42 €
Otplatni plan kredita prikazuje, iz mjeseca u mjesec, kako se svaka rata dijeli na kamatu i glavnicu, te kako se preostali dug smanjuje tijekom cijelog razdoblja otplate. U Hrvatskoj banke nude dvije bitno različite vrste otplate — anuitet i ratu — a razlika u nazivlju često zbunjuje korisnike jer oba pojma na engleskom prevode kao "instalment".
Ovaj kalkulator jasno razlikuje anuitet (jednaka rata kroz cijelo razdoblje) od rate (jednaka glavnica, ukupna rata pada), prikazuje efektivnu kamatnu stopu (EKS) i omogućuje preuzimanje cjelovitog otplatnog plana.
Anuitet ili Rata: Ključna Razlika u Nazivlju
U hrvatskom bankarstvu 'anuitet' označava jednaku mjesečnu ratu kroz cijelo razdoblje otplate, dok 'rata' (u užem smislu) označava model s jednakom glavnicom i padajućom ukupnom mjesečnom obvezom. Ova dva pojma nisu zamjenjiva — provjerite koji model nudi vaša banka prije potpisivanja ugovora.
EKS — Efektivna Kamatna Stopa
EKS uključuje nominalnu kamatnu stopu te sve obvezne naknade i troškove kredita, izražene kao jedinstvena godišnja stopa. To je ispravan pokazatelj za usporedbu ponuda različitih banaka, a ne sama nominalna kamata.
Prijelaz na Euro
Otkad je Hrvatska uvela euro 2023. godine, svi novi krediti i otplatni planovi izračunavaju se izravno u eurima — ovaj kalkulator radi isključivo u eurima, za razliku od starijih alata koji možda još prikazuju iznose u kunama.
Primjer: 130.000 € kroz 25 Godina uz 3,7%
Kod kredita od 130.000 € uz kamatnu stopu 3,7% na 25 godina (anuitetna otplata), mjesečna rata iznosi 664,84 €.
Tijekom cijelog razdoblja od 300 mjeseci platit ćete 69.451,37 € kamata, odnosno ukupno 199.451,37 €.
Kod otplate modelom rate (jednaka glavnica), prva rata bila bi viša, ali ukupno plaćene kamate niže.
Rata = G × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], gdje je G = iznos kredita, r = mjesečna kamatna stopa, n = broj mjesečnih rata
Anuitet vs Rata: Što Odabrati
Anuitetna otplata olakšava planiranje proračuna jer rata ostaje jednaka kroz cijelo razdoblje. Otplata modelom rate počinje višom mjesečnom obvezom, ali ukupno plaćene kamate su niže jer se glavnica brže otplaćuje na početku razdoblja.
Prijevremena Otplata i EKS
Sukladno Zakonu o potrošačkom kreditiranju, usklađenom s Direktivom 2008/48/EZ, naknada za prijevremenu otplatu ograničena je na najviše 1% preostalog iznosa (ili 0,5% ako je preostalo manje od godinu dana do kraja ugovora).
Često Postavljana Pitanja
Koja je razlika između anuiteta i rate?
Anuitet je model s jednakom mjesečnom ratom kroz cijelo razdoblje otplate, gdje se mijenja samo omjer kamate i glavnice. Rata (u užem smislu) ima jednaku glavnicu svaki mjesec, pa ukupna mjesečna obveza s vremenom pada.
Kako se izračunava otplatni plan kredita?
Otplatni plan prikazuje za svaku ratu iznos kamate, iznos glavnice i preostali dug nakon te rate, za cijelo razdoblje otplate kredita — unesite iznos, kamatnu stopu i rok da vidite cijeli plan.
Što je EKS i zašto je važan?
EKS (efektivna kamatna stopa) uključuje nominalnu kamatu plus sve obvezne naknade kredita, izraženo kao jedinstveni godišnji postotak — to je ispravan broj za usporedbu ponuda različitih banaka.
Kako izračunati mjesečnu ratu kredita?
Mjesečna anuitetna rata izračunava se iz iznosa kredita, mjesečne kamatne stope i ukupnog broja mjesečnih rata pomoću standardne anuitetne formule — unesite ove podatke u kalkulator za trenutačan rezultat.
Ima li naknade za prijevremenu otplatu kredita u Hrvatskoj?
Da, ali ograničena zakonom: najviše 1% prijevremeno vraćenog iznosa, odnosno 0,5% ako je do kraja ugovora ostalo manje od godinu dana — u skladu s Direktivom 2008/48/EZ.
Zašto kalkulator prikazuje iznose u eurima?
Hrvatska je uvela euro 2023. godine, pa svi novi krediti i otplatni planovi glase izravno u eurima — ovaj kalkulator odražava tu promjenu za razliku od nekih starijih alata koji još prikazuju kune.
Izvori
