Tableau d'Amortissement
Échéancier complet avec assurance emprunteur et TAEG.
Mensualité
1 251,56 €
Total des Intérêts
125 467,68 €
Coût Total
375 467,68 €
TAEG (TAEG)
3.50%
| Échéance N° | Mensualité | Intérêts | Montant de l'Emprunt | Assurance | Capital Restant |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 8 648,46 € | 6 370,25 € | 243 629,75 € | ||
| 2 | 8 421,88 € | 6 596,82 € | 237 032,93 € | ||
| 3 | 8 187,26 € | 6 831,45 € | 230 201,48 € | ||
| 4 | 7 944,28 € | 7 074,42 € | 223 127,05 € | ||
| 5 | 7 692,67 € | 7 326,04 € | 215 801,01 € | ||
| 6 | 7 432,10 € | 7 586,61 € | 208 214,40 € | ||
| 7 | 7 162,27 € | 7 856,44 € | 200 357,97 € | ||
| 8 | 6 882,84 € | 8 135,87 € | 192 222,10 € | ||
| 9 | 6 593,47 € | 8 425,24 € | 183 796,86 € | ||
| 10 | 6 293,81 € | 8 724,90 € | 175 071,97 € | ||
| 11 | 5 983,49 € | 9 035,21 € | 166 036,75 € | ||
| 12 | 5 662,14 € | 9 356,57 € | 156 680,18 € | ||
| 13 | 5 329,35 € | 9 689,35 € | 146 990,83 € | ||
| 14 | 4 984,73 € | 10 033,97 € | 136 956,86 € | ||
| 15 | 4 627,86 € | 10 390,85 € | 126 566,01 € | ||
| 16 | 4 258,28 € | 10 760,42 € | 115 805,58 € | ||
| 17 | 3 875,57 € | 11 143,14 € | 104 662,44 € | ||
| 18 | 3 479,24 € | 11 539,47 € | 93 122,98 € | ||
| 19 | 3 068,82 € | 11 949,89 € | 81 173,09 € | ||
| 20 | 2 643,80 € | 12 374,91 € | 68 798,18 € | ||
| 21 | 2 203,66 € | 12 815,05 € | 55 983,13 € | ||
| 22 | 1 747,87 € | 13 270,84 € | 42 712,29 € | ||
| 23 | 1 275,86 € | 13 742,84 € | 28 969,45 € | ||
| 24 | 787,07 € | 14 231,64 € | 14 737,81 € | ||
| 25 | 280,90 € | 14 737,81 € | 0,00 € |
Un tableau d'amortissement détaille, mois par mois, comment chaque mensualité d'un prêt se répartit entre intérêts et capital, et comment le capital restant dû diminue jusqu'à la fin du prêt. En France, l'assurance emprunteur et le TAEG font partie intégrante du coût réel du crédit — un tableau d'amortissement complet doit en tenir compte.
Cet outil calcule l'échéancier complet, intègre la ligne d'assurance emprunteur, et affiche le TAEG — les trois éléments que la plupart des simulateurs gratuits omettent ou séparent artificiellement.
Comment se Répartit Chaque Mensualité
Dans un prêt à mensualités constantes (système français), la mensualité totale ne change pas, mais la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente à chaque échéance, car les intérêts se calculent sur le capital restant dû, qui baisse progressivement.
L'Assurance Emprunteur Fait Partie du Coût Réel
L'assurance emprunteur (décès, invalidité, parfois perte d'emploi) est quasi systématiquement exigée par les banques pour un prêt immobilier. Sa prime s'ajoute à l'échéancier et entre dans le calcul du TAEG — deux offres avec le même taux nominal peuvent avoir un coût total très différent selon l'assurance proposée.
TAEG vs Taux Nominal
Le taux nominal ne reflète que les intérêts. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut en plus les frais de dossier, de garantie et l'assurance emprunteur, exprimés en un pourcentage annuel unique — c'est le chiffre à comparer entre plusieurs offres, jamais le taux nominal seul.
Exemple : 250 000 € sur 25 Ans à 3,5%
Pour un prêt de 250 000 € à 3,5% sur 25 ans, la mensualité (hors assurance) s'élève à 1 251,56 €.
Sur la totalité des 300 mensualités, vous paierez 125 467,68 € d'intérêts, soit un coût total de 375 467,68 €.
En ajoutant une assurance emprunteur (couramment 0,10 % à 0,40 % du capital initial par an), le coût réel du crédit — et le TAEG affiché — sera plus élevé que ce montant hors assurance.
Mensualité = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où C = capital emprunté, r = taux mensuel, n = nombre de mensualités
Le Système Français à Mensualités Constantes
Ce simulateur modélise le système français classique à mensualités constantes. Il existe aussi des prêts à capital constant (rares en France pour l'immobilier résidentiel), où la mensualité totale diminue au fil du temps car la part de capital remboursée reste fixe.
Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA)
Le Code de la consommation (art. R313-25) plafonne l'IRA au plus bas des deux montants suivants : 3 % du capital restant dû, ou 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt. Aucune indemnité n'est due en cas de vente liée à un changement de lieu de travail, un décès, ou une invalidité, selon les cas prévus par la loi.
Questions Fréquentes
Comment lire un tableau d'amortissement ?
Chaque ligne du tableau montre, pour une échéance donnée, la part d'intérêts, la part de capital remboursé, et le capital restant dû après cette échéance — la somme des deux premières colonnes égale votre mensualité.
Pourquoi l'assurance emprunteur figure-t-elle dans le calcul du TAEG ?
Parce qu'elle est une condition quasi systématique du prêt immobilier en France, sa prime est un coût réel du crédit — le TAEG l'inclut pour donner une image fidèle du coût total, contrairement au taux nominal qui ne reflète que les intérêts.
Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG ?
Le taux nominal ne concerne que les intérêts. Le TAEG y ajoute les frais de dossier, de garantie et l'assurance emprunteur, exprimés en un seul pourcentage annuel — c'est le chiffre à comparer entre plusieurs banques.
Y a-t-il une pénalité de remboursement anticipé en France ?
Oui, plafonnée par le Code de la consommation au plus bas de 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé. Elle est supprimée dans certains cas prévus par la loi (changement de lieu de travail, décès, invalidité).
Comment obtenir mon tableau d'amortissement complet ?
Utilisez les boutons d'export ci-dessus pour télécharger l'échéancier complet en CSV, Excel ou PDF, ou imprimez directement cette page.
Pourquoi ma mensualité ne change-t-elle pas si le capital restant dû diminue ?
Dans le système français à mensualités constantes, la mensualité totale est fixée à l'avance pour toute la durée du prêt — c'est la répartition entre intérêts et capital qui évolue chaque mois, pas le montant total payé.
Puis-je changer d'assurance emprunteur en cours de prêt ?
Oui — la loi Lemoine permet de résilier et changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à condition que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes. Cela peut réduire sensiblement le TAEG affiché.
Sources
- Banque de France – Taux et cours (2026-07)
- Code de la consommation, art. R313-25 (2026-07)
