Simulateur de Prêt Personnel – France
Simulateur de Prêt Personnel – France
Mensualité
237,15 €
Total des intérêts
1 383,18 €
Coût total du crédit
11 383,18 €
Tableau d'amortissement
| Mois | Capital amorti | Intérêts | Capital restant dû |
|---|---|---|---|
| 1 | 182,98 € | 54,17 € | 9 817,02 € |
| 2 | 183,97 € | 53,18 € | 9 633,04 € |
| 3 | 184,97 € | 52,18 € | 9 448,07 € |
| 4 | 185,97 € | 51,18 € | 9 262,10 € |
| 5 | 186,98 € | 50,17 € | 9 075,12 € |
| 6 | 187,99 € | 49,16 € | 8 887,13 € |
| 7 | 189,01 € | 48,14 € | 8 698,12 € |
| 8 | 190,03 € | 47,11 € | 8 508,08 € |
| 9 | 191,06 € | 46,09 € | 8 317,02 € |
| 10 | 192,10 € | 45,05 € | 8 124,92 € |
| 11 | 193,14 € | 44,01 € | 7 931,78 € |
| 12 | 194,19 € | 42,96 € | 7 737,59 € |
| 13 | 195,24 € | 41,91 € | 7 542,36 € |
| 14 | 196,30 € | 40,85 € | 7 346,06 € |
| 15 | 197,36 € | 39,79 € | 7 148,70 € |
| 16 | 198,43 € | 38,72 € | 6 950,28 € |
| 17 | 199,50 € | 37,65 € | 6 750,77 € |
| 18 | 200,58 € | 36,57 € | 6 550,19 € |
| 19 | 201,67 € | 35,48 € | 6 348,52 € |
| 20 | 202,76 € | 34,39 € | 6 145,76 € |
| 21 | 203,86 € | 33,29 € | 5 941,90 € |
| 22 | 204,96 € | 32,19 € | 5 736,93 € |
| 23 | 206,07 € | 31,08 € | 5 530,86 € |
| 24 | 207,19 € | 29,96 € | 5 323,67 € |
Simulateur de Prêt Personnel – France
Notre simulateur de prêt vous permet de calculer instantanément vos mensualités, le coût total du crédit et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). En France, le TAEG est obligatoirement indiqué pour tout crédit à la consommation, conformément au Code de la consommation (article L314-1). Il intègre le taux nominal, les frais de dossier, les assurances obligatoires et tous les autres coûts liés au crédit.
Comment sont calculées les mensualités d'un prêt ?
Les prêts à la consommation en France utilisent la méthode d'amortissement par annuités constantes — chaque mensualité est identique. Elle se compose d'une part d'intérêts (sur le capital restant dû) et d'une part d'amortissement du capital. En début de prêt, la part d'intérêts est plus élevée ; elle diminue progressivement tandis que la part de capital augmente.
Mensualité = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Avec C = capital emprunté, r = taux mensuel (TAEG ÷ 12 ÷ 100), n = durée en mois.
Important : le TAEG diffère du taux nominal. Le taux nominal est le taux d'intérêt pur, sans frais. Le TAEG inclut tous les coûts obligatoires et est le seul indicateur légalement opposable pour comparer des offres.
Exemple de calcul
Vous empruntez 10 000 € à un taux nominal de 6,5 % (TAEG estimé 7,2 % avec frais de dossier) sur 4 ans (48 mois).
- Mensualité : 237,37 €
- Total remboursé : 11 393,76 €
- Total des intérêts : 1 393,76 €
Avec un remboursement anticipé de 100 € par mois, vous remboursez le prêt 9 mois plus tôt et économisez environ 440 € d'intérêts.
Taux typiques des prêts personnels en France (2024–2025)
| Type de crédit | TAEG typique |
|---|---|
| Prêt personnel (profil standard) | 4,5 % – 8 % |
| Crédit auto | 3,5 % – 7 % |
| Crédit renouvelable (revolving) | 15 % – 21,16 % (taux d'usure) |
| Crédit travaux | 4 % – 9 % |
En France, le taux d'usure fixé par la Banque de France plafonne le TAEG maximum légal, révisé chaque trimestre. Au T1 2025, le taux d'usure pour les prêts personnels est de 21,16 %.
Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG ?
Le taux nominal (ou taux débiteur) est le taux d'intérêt pur appliqué au capital emprunté. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre en plus tous les frais obligatoires : frais de dossier, primes d'assurance imposées, frais de garantie, etc. C'est le TAEG qui est légalement obligatoire en France (Code de la consommation) et le seul indicateur qui permet une comparaison fiable entre différentes offres de crédit. Une offre avec un taux nominal attractif peut avoir un TAEG élevé si les frais annexes sont importants.
Qu'est-ce que le taux d'usure en France ?
Le taux d'usure est le taux maximum légal au-delà duquel il est interdit de prêter de l'argent en France. Il est fixé par la Banque de France et révisé chaque trimestre pour différentes catégories de crédits. Tout crédit accordé à un taux supérieur au taux d'usure est passible de sanctions pénales pour l'établissement prêteur. Ce plafond protège les emprunteurs contre des taux excessifs, mais peut aussi limiter l'accès au crédit pour les profils à risque.
Puis-je rembourser mon prêt par anticipation en France ?
Oui. La loi Lagarde de 2010 encadre le remboursement anticipé des crédits à la consommation. Vous pouvez rembourser tout ou partie de votre prêt à tout moment. L'indemnité de remboursement anticipé (IRA) est plafonnée à 1 % du capital remboursé si l'échéance restante est supérieure à 1 an, et à 0,5 % si elle est inférieure. Pour les crédits à taux variable, aucune indemnité ne peut être réclamée.
Comment fonctionne le fichier FICP en France ?
Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est géré par la Banque de France et recense les incidents de paiement caractérisés sur les crédits aux particuliers. Un enregistrement au FICP ne vous interdit pas légalement d'emprunter, mais les établissements de crédit le consultent systématiquement et peuvent refuser ou restreindre l'accès au crédit. La durée d'inscription au FICP est de 5 ans maximum pour un incident de paiement.
Quelle est la différence entre un crédit affecté et un prêt personnel ?
Un crédit affecté est lié à l'achat d'un bien ou service spécifique (voiture, travaux, équipement) — si la vente est annulée, le crédit l'est aussi. Un prêt personnel n'est pas affecté à un usage précis : vous disposez librement des fonds pour tout projet. Les crédits affectés bénéficient souvent de taux préférentiels (notamment pour l'automobile). Le prêt personnel offre plus de flexibilité mais peut être légèrement plus coûteux.
Réglementation du crédit à la consommation en France
Le crédit à la consommation est régi par le Code de la consommation (articles L311-1 et suivants), renforcé par la loi Lagarde (2010) et la loi Hamon (2014). La Banque de France fixe les taux d'usure et gère le FICP. L'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) supervise les établissements de crédit. Pour des conseils gratuits en cas de surendettement, contactez votre commission de surendettement à la Banque de France.