Simulateur de prêt immobilier

Un prêt amortissable classique (le plus courant) rembourse chaque mois une part d'intérêts et une part de capital. Les premières mensualités sont majoritairement constituées d'intérêts ; à mesure que le capital diminue, la part de capital augmente. La mensualité reste constante sur toute la durée. Exemple chiffré. Emprunt de 250 000 € sur 20 ans à 3,5 % : mensualité = 1 449 €. Coût total des intérêts = 97 694 €. Sur 25 ans au même taux : mensualité = 1 252 €, intérêts totaux = 125 463 € (27 769 € de plus). Réduire la durée coûte plus cher chaque mois mais économise significativement le coût global.

Les frais de notaire — officiellement « frais d'acquisition » — regroupent les droits de mutation à titre onéreux (DMTO), la rémunération du notaire et diverses taxes. Ils représentent :

• Dans l'ancien : 7 à 8 % du prix d'achat (dont ~5,8 % de droits de mutation)
• Dans le neuf (VEFA) : 2 à 3 % (droits de mutation réduits à 0,715 %)

Pour un bien de 300 000 € dans l'ancien, comptez environ 22 000 à 24 000 € de frais de notaire. Ces frais sont payés comptant à la signature chez le notaire et ne s'intègrent généralement pas dans le montant emprunté. Le simulateur les calcule automatiquement selon le prix saisi. Source : Conseil supérieur du notariat

L'assurance de prêt (décès, incapacité, invalidité) est exigée par tous les établissements de crédit. Son coût, exprimé en TAEA (taux annuel effectif d'assurance), peut représenter 0,10 % à 0,50 % du capital emprunté par an selon l'âge et l'état de santé. Depuis la loi Lemoine (2022), l'emprunteur peut changer d'assurance à tout moment sans frais ni pénalité. Déléguer l'assurance à un assureur externe (délégation d'assurance) peut économiser plusieurs dizaines de milliers d'euros sur la durée totale du prêt.

Le PTZ est un prêt sans intérêts accordé par l'État pour financer une partie de l'achat d'une résidence principale. Il ne peut pas financer la totalité de l'acquisition et doit être complété par un prêt bancaire classique. Conditions principales (2024–2027) :

• Primo-accédants uniquement (ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années)
• Logement neuf ou ancien avec travaux en zone B2/C sous conditions
• Plafonds de ressources selon la zone géographique et la composition du foyer
• Montant maximal : jusqu'à 50 % du coût de l'opération dans certaines zones

Source : Service-public.fr – PTZ

Le taux d'usure est le taux maximal légal qu'un prêteur peut appliquer. Il est fixé trimestriellement par la Banque de France en fonction du TAEG moyen pratiqué par les banques, majoré d'un tiers. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) intègre les intérêts, les frais de dossier, le coût de l'assurance obligatoire et les garanties : c'est lui qui doit rester inférieur au taux d'usure. La Banque de France publie les taux d'usure chaque trimestre. Source : Banque de France – Taux d'usure