Lainakalkuklaattori – Suomi
Lainakalkuklaattori – Suomi
Kuukausierä
251,23 €
Korot yhteensä
2 059,11 €
Kokonaiskustannus
12 059,11 €
Takaisinmaksusuunnitelma
| Kuukausi | Pääoma | Korko | Jäljellä oleva velka |
|---|---|---|---|
| 1 | 172,06 € | 79,17 € | 9 827,94 € |
| 2 | 173,43 € | 77,80 € | 9 654,51 € |
| 3 | 174,80 € | 76,43 € | 9 479,71 € |
| 4 | 176,18 € | 75,05 € | 9 303,52 € |
| 5 | 177,58 € | 73,65 € | 9 125,95 € |
| 6 | 178,98 € | 72,25 € | 8 946,96 € |
| 7 | 180,40 € | 70,83 € | 8 766,56 € |
| 8 | 181,83 € | 69,40 € | 8 584,73 € |
| 9 | 183,27 € | 67,96 € | 8 401,46 € |
| 10 | 184,72 € | 66,51 € | 8 216,74 € |
| 11 | 186,18 € | 65,05 € | 8 030,56 € |
| 12 | 187,66 € | 63,58 € | 7 842,90 € |
| 13 | 189,14 € | 62,09 € | 7 653,76 € |
| 14 | 190,64 € | 60,59 € | 7 463,12 € |
| 15 | 192,15 € | 59,08 € | 7 270,98 € |
| 16 | 193,67 € | 57,56 € | 7 077,31 € |
| 17 | 195,20 € | 56,03 € | 6 882,10 € |
| 18 | 196,75 € | 54,48 € | 6 685,36 € |
| 19 | 198,31 € | 52,93 € | 6 487,05 € |
| 20 | 199,88 € | 51,36 € | 6 287,17 € |
| 21 | 201,46 € | 49,77 € | 6 085,72 € |
| 22 | 203,05 € | 48,18 € | 5 882,66 € |
| 23 | 204,66 € | 46,57 € | 5 678,00 € |
| 24 | 206,28 € | 44,95 € | 5 471,72 € |
Lainakalkuklaattori – Suomi
Lainakalkuklaattori näyttää kuukausierän, korot yhteensä ja lainan kokonaiskustannuksen välittömästi. Syötä lainasumma, korko ja laina-aika. Suomessa luotonantajat ovat velvollisia ilmoittamaan todellisen vuosikoron — luvun, joka sisältää koron lisäksi kaikki pakolliset maksut ja näyttää lainan todellisen kustannuksen.
Miten kuukausierä lasketaan?
Suomalaiset kulutusluotot käyttävät tyypillisesti tasaerämenetelmää — kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Jokainen erä koostuu korkomaksusta (jäljellä olevan velan mukaan) ja lyhennysosasta. Alussa korko-osuus on suurempi; ajan myötä lyhennyksen osuus kasvaa.
Kuukausierä = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Jossa P = lainasumma, r = kuukorko (vuosikorko ÷ 12 ÷ 100), n = kuukausierien lukumäärä.
Laskuesimerkki
Otat 10 000 € lainan 9,5 % vuosikorolla 4 vuodeksi (48 kuukautta).
- Kuukausierä: 251,26 €
- Maksetaan yhteensä: 12 060,48 €
- Korot yhteensä: 2 060,48 €
Lisämaksulla 50 € kuukaudessa maksat lainan noin 6 kuukautta aiemmin ja säästät noin 370 € koroissa.
Tyypilliset lainakorot Suomessa (2024–2025)
| Lainatyyppi | Tyypillinen vuosikorko |
|---|---|
| Kulutusluotto (pankki) | 7 % – 15 % |
| Pikavippi | 20 % – 30 % |
| Autolaina | 5 % – 10 % |
| Asuntolaina | 3 % – 5,5 % |
Mikä on todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä?
Todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannus prosentteina vuodessa, sisältäen koron ja kaikki pakolliset kulut (avausmaksu, tilinhoitomaksu, pakolliset vakuutukset). Se antaa luotettavamman kuvan lainan todellisesta hinnasta kuin pelkkä nimelliskorko. Suomessa kuluttajansuojalain (7 luku) mukaan luotonantajan on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko. Vertaile aina todellista vuosikorkoa eri tarjousten välillä.
Voinko maksaa lainan pois ennenaikaisesti Suomessa?
Kyllä. Kuluttajansuojalain mukaan sinulla on oikeus maksaa laina osittain tai kokonaan pois milloin tahansa. Luotonantaja voi periä ennenaikaisesta takaisinmaksusta korvauksen, mutta se saa olla enintään 1 % ennenaikaisesti maksetusta pääomasta (0,5 % jos jäljellä on alle vuosi). Muuttuvakorkoisissa lainoissa korvausta ei saa periä. Käytä lisämaksukenttää simuloidaksesi säästöjä.
Miten pikavippi eroaa pankin kulutusluotosta?
Pikavippi on nopea, lyhytaikainen laina, jonka todellinen vuosikorko on tyypillisesti erittäin korkea — jopa 20–30 % tai enemmän. Suomessa pikavipeille on asetettu 20 % korkokatto 1.9.2019 alkaen (korotettu takaisin vuoden 2020 poikkeuksen jälkeen). Pankin kulutusluotto on edullisempi vaihtoehto, mutta vaatii tiukempaa luottotarkistusta. Pikavippiä kannattaa harkita vain viimeisenä vaihtoehtona lyhytaikaiseen tarpeeseen.
Miten luottotiedot vaikuttavat lainakorkoihin Suomessa?
Suomessa luottotietoja hallinnoi Suomen Asiakastieto Oy. Maksuhäiriömerkintä (esim. ulosotto, tuomittu velka) voi estää lainan saamisen tai nostaa korkoa merkittävästi. Merkintä säilyy rekisterissä 2–3 vuotta maksun jälkeen. Puhtaat luottotiedot, vakaa tulotaso ja pienet olemassa olevat velat ovat parhaan korkon edellytyksiä. Voit tarkistaa omat luottotietosi maksullisesti Asiakastieto.fi-palvelusta.
Mikä on ero kiinteän ja vaihtuvakorkoisen lainan välillä?
Kiinteäkorkoisen lainan kuukausierä pysyy muuttumattomana koko laina-ajan — ennustettava ja turvallinen. Vaihtuvakorkoinen laina (esim. sidottu Euriboriin) voi nousta tai laskea markkinakorkojen mukaan. Matalien korkojen aikana vaihtuvakorkoinen voi olla edullisempi, mutta korkoriskiä ei saa aliarvioida. Pitkäaikaisiin lainoihin (yli 5 v.) kiinteä korko tarjoaa enemmän varmuutta.
Kuluttajaluottojen sääntely Suomessa
Kuluttajaluottoja säätelee kuluttajansuojalaki (KSL, 7 luku), joka toteuttaa EU:n kuluttajaluottodirektiivin. Finanssivalvonta (Fiva) valvoo luotonantajia. Todelliselle vuosikorolle on asetettu korkokatto: kulutusluotoissa enintään 20 %. Luottotiedot hallinnoi Suomen Asiakastieto Oy. Velkaongelmiin apua tarjoaa Takuusäätiö ja Suomen talous- ja velkaneuvonta.