Lainakalkuklaattori – Suomi
Lainatyyppi
Kuukausierä
251,23 €
Korot yhteensä
2 059,11 €
Kokonaiskustannus
12 059,11 €
Takaisinmaksusuunnitelma
| Kuukausi | Pääoma | Korko | Jäljellä oleva velka |
|---|---|---|---|
| 1 | 172,06 € | 79,17 € | 9 827,94 € |
| 2 | 173,43 € | 77,80 € | 9 654,51 € |
| 3 | 174,80 € | 76,43 € | 9 479,71 € |
| 4 | 176,18 € | 75,05 € | 9 303,52 € |
| 5 | 177,58 € | 73,65 € | 9 125,95 € |
| 6 | 178,98 € | 72,25 € | 8 946,96 € |
| 7 | 180,40 € | 70,83 € | 8 766,56 € |
| 8 | 181,83 € | 69,40 € | 8 584,73 € |
| 9 | 183,27 € | 67,96 € | 8 401,46 € |
| 10 | 184,72 € | 66,51 € | 8 216,74 € |
| 11 | 186,18 € | 65,05 € | 8 030,56 € |
| 12 | 187,66 € | 63,58 € | 7 842,90 € |
| 13 | 189,14 € | 62,09 € | 7 653,76 € |
| 14 | 190,64 € | 60,59 € | 7 463,12 € |
| 15 | 192,15 € | 59,08 € | 7 270,98 € |
| 16 | 193,67 € | 57,56 € | 7 077,31 € |
| 17 | 195,20 € | 56,03 € | 6 882,10 € |
| 18 | 196,75 € | 54,48 € | 6 685,36 € |
| 19 | 198,31 € | 52,93 € | 6 487,05 € |
| 20 | 199,88 € | 51,36 € | 6 287,17 € |
| 21 | 201,46 € | 49,77 € | 6 085,72 € |
| 22 | 203,05 € | 48,18 € | 5 882,66 € |
| 23 | 204,66 € | 46,57 € | 5 678,00 € |
| 24 | 206,28 € | 44,95 € | 5 471,72 € |
Lyhennys etukäteen
Vertaa vaihtoehtoja
Vaihtoehto A | Vaihtoehto B | |
|---|---|---|
| Lainamäärä | ||
| Vuosikorko (Todellinen vuosikorko) | ||
| Laina-aika (v.) | ||
| Kuukausierä | 251,23 € | 256,03 € |
| Korot yhteensä | 2 059,11 € | 2 289,62 € |
| Kokonaiskustannus | 12 059,11 €Edullisin | 12 289,62 € |
Lainakalkuklaattori – Suomi
Lainakalkuklaattori näyttää kuukausierän, korot yhteensä ja lainan kokonaiskustannuksen välittömästi. Syötä lainasumma, korko ja laina-aika. Suomessa luotonantajat ovat velvollisia ilmoittamaan todellisen vuosikoron — luvun, joka sisältää koron lisäksi kaikki pakolliset maksut ja näyttää lainan todellisen kustannuksen.
Miten kuukausierä lasketaan?
Suomalaiset kulutusluotot käyttävät tyypillisesti tasaerämenetelmää — kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Jokainen erä koostuu korkomaksusta (jäljellä olevan velan mukaan) ja lyhennysosasta. Alussa korko-osuus on suurempi; ajan myötä lyhennyksen osuus kasvaa.
Kuukausierä = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Jossa P = lainasumma, r = kuukorko (vuosikorko ÷ 12 ÷ 100), n = kuukausierien lukumäärä.
Laskuesimerkki
Otat 10 000 € lainan 9,5 % vuosikorolla 4 vuodeksi (48 kuukautta).
- Kuukausierä: 251,26 €
- Maksetaan yhteensä: 12 060,48 €
- Korot yhteensä: 2 060,48 €
Lisämaksulla 50 € kuukaudessa maksat lainan noin 6 kuukautta aiemmin ja säästät noin 370 € koroissa.
Tyypilliset lainakorot Suomessa (2024–2025)
| Lainatyyppi | Tyypillinen vuosikorko |
|---|---|
| Kulutusluotto (pankki) | 7 % – 15 % |
| Pikavippi | 20 % – 30 % |
| Autolaina | 5 % – 10 % |
| Asuntolaina | 3 % – 5,5 % |
Kulut ja todellinen vuosikorko
Suomalaiset luotonantajat voivat periä avausmaksun ja tilinhoitomaksuja. Ne sisältyvät todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan todelliset vuosikustannukset. Vertaa lainoja aina todellisella vuosikorolla.
Ennenaikainen takaisinmaksu
Voit maksaa lainan takaisin ennen eräpäivää. Asuntolainoissa pankki voi periä rajoitetun korvauksen kiinteäkorkoisen jakson aikana, mutta vaihtuvakorkoisen lainan voi yleensä maksaa pois maksutta.
Lainaturvavakuutus
Pankit tarjoavat usein lainaturvavakuutusta työttömyyden tai sairauden varalle. Se on vapaaehtoinen ja nostaa lainan kokonaiskustannuksia.
Ajankohtaiset korot (2025–2026)
Lainakorot seuraavat Euroopan keskuspankin ohjauskorkoa ja vaihtuvakorkoisissa lainoissa euriboria. Vuoden 2023 huippujen jälkeen korot ovat laskeneet 2024–2025. Katso ajantasaiset tiedot Suomen Pankista (suomenpankki.fi).
Mikä on todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä?
Todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannus prosentteina vuodessa, sisältäen koron ja kaikki pakolliset kulut (avausmaksu, tilinhoitomaksu, pakolliset vakuutukset). Se antaa luotettavamman kuvan lainan todellisesta hinnasta kuin pelkkä nimelliskorko. Suomessa kuluttajansuojalain (7 luku) mukaan luotonantajan on aina ilmoitettava todellinen vuosikorko. Vertaile aina todellista vuosikorkoa eri tarjousten välillä.
Voinko maksaa lainan pois ennenaikaisesti Suomessa?
Kyllä. Kuluttajansuojalain mukaan sinulla on oikeus maksaa laina osittain tai kokonaan pois milloin tahansa. Luotonantaja voi periä ennenaikaisesta takaisinmaksusta korvauksen, mutta se saa olla enintään 1 % ennenaikaisesti maksetusta pääomasta (0,5 % jos jäljellä on alle vuosi). Muuttuvakorkoisissa lainoissa korvausta ei saa periä. Käytä lisämaksukenttää simuloidaksesi säästöjä.
Miten pikavippi eroaa pankin kulutusluotosta?
Pikavippi on nopea, lyhytaikainen laina, jonka todellinen vuosikorko on tyypillisesti erittäin korkea — jopa 20–30 % tai enemmän. Suomessa pikavipeille on asetettu 20 % korkokatto 1.9.2019 alkaen (korotettu takaisin vuoden 2020 poikkeuksen jälkeen). Pankin kulutusluotto on edullisempi vaihtoehto, mutta vaatii tiukempaa luottotarkistusta. Pikavippiä kannattaa harkita vain viimeisenä vaihtoehtona lyhytaikaiseen tarpeeseen.
Miten luottotiedot vaikuttavat lainakorkoihin Suomessa?
Suomessa luottotietoja hallinnoi Suomen Asiakastieto Oy. Maksuhäiriömerkintä (esim. ulosotto, tuomittu velka) voi estää lainan saamisen tai nostaa korkoa merkittävästi. Merkintä säilyy rekisterissä 2–3 vuotta maksun jälkeen. Puhtaat luottotiedot, vakaa tulotaso ja pienet olemassa olevat velat ovat parhaan korkon edellytyksiä. Voit tarkistaa omat luottotietosi maksullisesti Asiakastieto.fi-palvelusta.
Mikä on ero kiinteän ja vaihtuvakorkoisen lainan välillä?
Kiinteäkorkoisen lainan kuukausierä pysyy muuttumattomana koko laina-ajan — ennustettava ja turvallinen. Vaihtuvakorkoinen laina (esim. sidottu Euriboriin) voi nousta tai laskea markkinakorkojen mukaan. Matalien korkojen aikana vaihtuvakorkoinen voi olla edullisempi, mutta korkoriskiä ei saa aliarvioida. Pitkäaikaisiin lainoihin (yli 5 v.) kiinteä korko tarjoaa enemmän varmuutta.
Mikä on nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero?
Nimelliskorko on korko itse lainasummalle. Todellinen vuosikorko sisältää lisäksi kaikki pakolliset kulut ja kertoo lainan todelliset vuosikustannukset. Vertaa lainoja aina todellisella vuosikorolla.
Voinko maksaa lainan ennenaikaisesti?
Kyllä. Vaihtuvakorkoisen lainan voi yleensä maksaa pois ilman kuluja. Asuntolainan kiinteäkorkoisen jakson aikana pankki voi periä rajoitetun korvauksen.
Miten euribor vaikuttaa asuntolainaani?
Euribor on vaihtuvakorkoisten asuntolainojen viitekorko Suomessa. Kun euribor nousee, kuukausierä kasvaa seuraavassa koron tarkistuksessa; kun se laskee, erä pienenee.
Kuluttajaluottojen sääntely Suomessa
Kuluttajaluottoja säätelee kuluttajansuojalaki (KSL, 7 luku), joka toteuttaa EU:n kuluttajaluottodirektiivin. Finanssivalvonta (Fiva) valvoo luotonantajia. Todelliselle vuosikorolle on asetettu korkokatto: kulutusluotoissa enintään 20 %. Luottotiedot hallinnoi Suomen Asiakastieto Oy. Velkaongelmiin apua tarjoaa Takuusäätiö ja Suomen talous- ja velkaneuvonta.