Laenukalkulaator – Eesti
Laenu tüüp
Igakuine makse
202,90 €
Kokku intress
1739,23 €
Kogukulu
9739,23 €
Tagasimakseplaan
| Kuu | Põhiosa | Intress | Jääk |
|---|---|---|---|
| 1 | 136,23 € | 66,67 € | 7863,77 € |
| 2 | 137,37 € | 65,53 € | 7726,40 € |
| 3 | 138,51 € | 64,39 € | 7587,88 € |
| 4 | 139,67 € | 63,23 € | 7448,21 € |
| 5 | 140,83 € | 62,07 € | 7307,38 € |
| 6 | 142,01 € | 60,89 € | 7165,38 € |
| 7 | 143,19 € | 59,71 € | 7022,19 € |
| 8 | 144,38 € | 58,52 € | 6877,80 € |
| 9 | 145,59 € | 57,32 € | 6732,22 € |
| 10 | 146,80 € | 56,10 € | 6585,42 € |
| 11 | 148,02 € | 54,88 € | 6437,40 € |
| 12 | 149,26 € | 53,64 € | 6288,14 € |
| 13 | 150,50 € | 52,40 € | 6137,64 € |
| 14 | 151,75 € | 51,15 € | 5985,89 € |
| 15 | 153,02 € | 49,88 € | 5832,87 € |
| 16 | 154,29 € | 48,61 € | 5678,58 € |
| 17 | 155,58 € | 47,32 € | 5523,00 € |
| 18 | 156,88 € | 46,02 € | 5366,12 € |
| 19 | 158,18 € | 44,72 € | 5207,94 € |
| 20 | 159,50 € | 43,40 € | 5048,44 € |
| 21 | 160,83 € | 42,07 € | 4887,61 € |
| 22 | 162,17 € | 40,73 € | 4725,44 € |
| 23 | 163,52 € | 39,38 € | 4561,92 € |
| 24 | 164,88 € | 38,02 € | 4397,03 € |
Ennetähtaegne tagasimakse
Võrdle stsenaariume
Stsenaarium A | Stsenaarium B | |
|---|---|---|
| Laenusumma | ||
| Aastane intressimäär (KKM) | ||
| Laenuperiood (a.) | ||
| Igakuine makse | 202,90 € | 206,76 € |
| Kokku intress | 1739,23 € | 1924,68 € |
| Kogukulu | 9739,23 €Parim valik | 9924,68 € |
Laenukalkulaator – Eesti
Meie laenukalkulaator võimaldab teil koheselt arvutada igakuise makse, koguintressi ja laenu kogukulu. Sisestage laenusumma, intressimäär ja laenuperiood. Eestis peavad kõik krediidiandjad avaldama KKM (krediidi kulukuse määr) — näitaja, mis hõlmab kõiki kohustuslikke laenukulusid, mitte ainult intressi.
Kuidas arvutatakse igakuine laenumakse?
Eesti tarbijakrediidid kasutavad tavaliselt annuiteetmaksete meetodit — kõik igakuised maksed on võrdsed. Iga makse koosneb intressiosast (arvutatuna jääksaldolt) ja põhiosa tagasimaksest. Perioodi alguses on intressimakse suurem; aja jooksul suureneb põhiosa osakaal.
Igakuine makse = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Kus P = laenusumma, r = kuuintressimäär (aastane ÷ 12 ÷ 100), n = maksete arv kuudes.
Arvutusnäide
Võtate laenu 8 000 € intressimääraga 10 % aastas perioodiks 4 aastat (48 kuud).
- Igakuine makse: 202,91 €
- Kokku tagasimakstud: 9 739,68 €
- Koguintress: 1 739,68 €
Lisades 50 € kuus ekstra, maksate laenu tagasi umbes 6 kuud varem ja säästate ligikaudu 310 € intressis.
Tüüpilised laenuintressid Eestis (2024–2025)
| Laenuliik | Tüüpiline aastane intressimäär |
|---|---|
| Tarbimislaen (pank) | 8 % – 18 % |
| Kiirlaen | 20 % – 40 % |
| Autolaen | 6 % – 12 % |
| Kodulaen | 3,5 % – 6 % |
Tasud ja krediidi kulukuse määr
Eesti laenuandjad võivad küsida lepingutasu. Kõik kohustuslikud kulud sisalduvad krediidi kulukuse määras (KKM), mis näitab laenu tegelikku aastast hinda. Võrdle laene alati KKM-i, mitte ainult intressimäära alusel.
Ennetähtaegne tagasimakse
Sul on õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta. Hüvitis on piiratud 1 %-ga tagasimakstavast summast (0,5 %, kui lõpuni on jäänud vähem kui aasta).
Laenukindlustus
Pangad pakuvad sageli laenukindlustust töötuse või haiguse puhuks. See on vabatahtlik ja suurendab laenu kogukulu.
Praegused intressid (2025–2026)
Laenuintressid järgivad Euroopa Keskpanka ja kodulaenudel euribori. Pärast 2023. aasta tippe on intressid 2024.–2025. aastal langenud. Vaata ajakohaseid andmeid Eesti Pangast (eestipank.ee).
Mis on KKM ja miks see oluline on?
KKM (krediidi kulukuse määr) on laenu kogumaksumuse aastane protsent, mis sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid (lepingutasud, kohustuslikud kindlustused jms). Erinevalt nominaalsest intressimäärast annab KKM täpse ülevaate laenu tegelikust kulust. Vastavalt tarbijakaitseseadusele on kõik Eesti krediidiandjad kohustatud KKM-i avaldama. Võrrelge alati KKM-i, mitte ainult intressimäära.
Kas saan laenu ennetähtaegselt tagasi maksta Eestis?
Jah. Võlaõigusseadus annab õiguse laenu igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta. Krediidiandja võib nõuda hüvitist, kuid see ei tohi ületada 1% ennetähtaegselt tagasimakstud summast (0,5%, kui järelejäänud tähtaeg on alla ühe aasta). Muutuva intressimääraga laenu puhul hüvitist ei nõuta. Kasutage ülaloleva kalkulaatori lisatasu välja, et simuleerida oma sääste.
Kuidas mõjutab krediidiajalugu laenuintresse Eestis?
Eesti pangad kontrollivad taotlejate krediidiajalugu Krediidiinfo AS andmebaasist ja maksehäireregistrist. Negatiivsed märkused (viivised, täitemenetlused) võivad viia taotluse tagasilükkamiseni või kõrgema intressimääraga pakkumiseni. Positiivne makseajalugu ja stabiilne sissetulek on madalama KKM-i saamiseks olulised eeldused.
Mis on kiirlaen ja millal seda kasutada?
Kiirlaen on lühiajaline, kiiresti kättesaadav laen, mille KKM on tavaliselt väga kõrge — sageli üle 100% aastas. Eestis on kiirlaenude KKM piiratud 2018. aasta tarbijakaitseseaduse muudatusega 52%-le aastas. Kiirlaenu tuleks kasutada ainult tõelises hädaolukorras ja lühikeseks perioodiks. Pangalaen on alati odavam alternatiiv, kui teil on võimalus seda saada.
Millised dokumendid on vaja laenu taotlemiseks Eestis?
Standardsed nõuded hõlmavad: isikut tõendav dokument (ID-kaart või pass), sissetulekut tõendavad dokumendid (palgalehed, maksudeklaratsioon), pangakonto väljavõte (viimased 3–6 kuud) ja elukoha tõend. Suuremad summad võivad nõuda käendajat või tagatisena kinnisvara. Enamiku pangalaenude taotlemine on võimalik internetipangas.
Mis vahe on intressimääral ja krediidi kulukuse määral?
Intressimäär puudutab ainult intressi laenusummalt. Krediidi kulukuse määr (KKM) sisaldab lisaks kõiki kohustuslikke kulusid ja näitab laenu tegelikku aastast hinda. Võrdle laene alati KKM-i alusel.
Kas saan laenu ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Hüvitis on piiratud 1 %-ga tagasimakstavast summast (0,5 %, kui lõpuni on jäänud vähem kui aasta).
Kuidas euribor mõjutab mu kodulaenu?
Euribor on muutuva intressiga kodulaenude viitemäär. Kui euribor tõuseb, suureneb kuumakse järgmisel intressi ümberarvutamisel; kui see langeb, väheneb makse.
Tarbijakrediidi regulatsioon Eestis
Tarbijakrediiti reguleerib Eestis võlaõigusseadus ja tarbijakaitseseadus, mis rakendavad EL direktiivi 2008/48/EÜ. Finantsinspektsioon teostab järelevalvet krediidiandjate üle. Kiirlaenude KKM on piiratud 52%-ga aastas. Maksehäireregistrit haldab Krediidiinfo AS. Tasuta nõustamiseks pöörduge Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ameti (TTJA) poole.