Kreditrechner – Schweiz
Kreditrechner – Schweiz
Monatliche Rate
CHF 496.75
Gesamtzinsen
CHF 3'844.08
Gesamtkosten
CHF 23'844.08
Tilgungsplan
| Monat | Tilgung | Zinsen | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | CHF 348.42 | CHF 148.33 | CHF 19'651.58 |
| 2 | CHF 351.00 | CHF 145.75 | CHF 19'300.58 |
| 3 | CHF 353.61 | CHF 143.15 | CHF 18'946.97 |
| 4 | CHF 356.23 | CHF 140.52 | CHF 18'590.75 |
| 5 | CHF 358.87 | CHF 137.88 | CHF 18'231.87 |
| 6 | CHF 361.53 | CHF 135.22 | CHF 17'870.34 |
| 7 | CHF 364.21 | CHF 132.54 | CHF 17'506.13 |
| 8 | CHF 366.91 | CHF 129.84 | CHF 17'139.21 |
| 9 | CHF 369.64 | CHF 127.12 | CHF 16'769.58 |
| 10 | CHF 372.38 | CHF 124.37 | CHF 16'397.20 |
| 11 | CHF 375.14 | CHF 121.61 | CHF 16'022.06 |
| 12 | CHF 377.92 | CHF 118.83 | CHF 15'644.14 |
| 13 | CHF 380.72 | CHF 116.03 | CHF 15'263.42 |
| 14 | CHF 383.55 | CHF 113.20 | CHF 14'879.87 |
| 15 | CHF 386.39 | CHF 110.36 | CHF 14'493.48 |
| 16 | CHF 389.26 | CHF 107.49 | CHF 14'104.22 |
| 17 | CHF 392.15 | CHF 104.61 | CHF 13'712.07 |
| 18 | CHF 395.05 | CHF 101.70 | CHF 13'317.02 |
| 19 | CHF 397.98 | CHF 98.77 | CHF 12'919.03 |
| 20 | CHF 400.94 | CHF 95.82 | CHF 12'518.10 |
| 21 | CHF 403.91 | CHF 92.84 | CHF 12'114.19 |
| 22 | CHF 406.90 | CHF 89.85 | CHF 11'707.28 |
| 23 | CHF 409.92 | CHF 86.83 | CHF 11'297.36 |
| 24 | CHF 412.96 | CHF 83.79 | CHF 10'884.40 |
Kreditrechner – Schweiz
Unser Kreditrechner berechnet sofort Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinsen und einen vollständigen Tilgungsplan. Geben Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit ein. In der Schweiz sind Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, den Effektivzins anzugeben — das Mass, das alle obligatorischen Kosten enthält und einen fairen Vergleich von Kreditangeboten ermöglicht.
Wie wird die monatliche Kreditrate berechnet?
Schweizer Konsumkredite verwenden die Annuitätenmethode mit gleichbleibenden Monatsraten. Jede Rate besteht aus einem Zinsanteil (auf die Restschuld) und einem Tilgungsanteil. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher; er sinkt mit jeder Zahlung, während der Tilgungsanteil wächst.
Monatliche Rate = K × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Dabei ist K = Kreditbetrag, r = Monatszins (Effektivzins ÷ 12 ÷ 100), n = Anzahl der monatlichen Raten.
Rechenbeispiel
Sie nehmen einen Kredit über CHF 20 000 zu einem Effektivzins von 8,9 % auf 4 Jahre (48 Monate).
- Monatliche Rate: CHF 497,38
- Gesamtrückzahlung: CHF 23 874,24
- Gesamtzinsen: CHF 3 874,24
Mit einer Sondertilgung von CHF 100/Monat tilgen Sie den Kredit ca. 7 Monate früher und sparen rund CHF 720 an Zinsen.
Typische Kreditzinsen in der Schweiz (2024–2025)
| Kreditart | Typischer Effektivzins |
|---|---|
| Privatkredit (gutes Profil) | 6 % – 10 % |
| Privatkredit (mittleres Profil) | 10 % – 15 % |
| Autokredit | 5 % – 9 % |
| Konsumkredit (Kurzlaufzeit) | 8 % – 12 % |
Das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) legt den Höchstzinssatz für Barkredite fest — aktuell 12 % Effektivzins für Barkredite und 14 % für Fahrzeugkredite.
Was ist der Effektivzins und warum ist er in der Schweiz wichtig?
Der Effektivzins (auch effektiver Jahreszins genannt) ist der tatsächliche jährliche Gesamtkosten des Kredits in Prozent. Er umfasst den Nominalzins plus alle obligatorischen Gebühren (Bearbeitungsgebühren, Versicherungsprämien u.ä.). Das Konsumkreditgesetz (KKG, SR 221.214.1) schreibt vor, dass alle Kreditgeber in der Schweiz den Effektivzins im Kreditvertrag und in der Werbung ausweisen müssen. Vergleichen Sie stets den Effektivzins — ein Kredit mit niedrigem Nominalzins kann hohe Gebühren verstecken.
Wie hoch ist der gesetzliche Höchstzinssatz in der Schweiz?
Das Konsumkreditgesetz (KKG) legt Höchstzinssätze fest: aktuell maximal 12 % Effektivzins für Barkredite und 14 % für Leasingverträge und Fahrzeugkredite. Der Bundesrat kann diese Sätze anpassen. Kreditverträge mit höheren Zinssätzen sind nichtig, und der Kreditnehmer schuldet nur den gesetzlich zulässigen Zins. Dies schützt Konsumenten vor überhöhten Zinsforderungen.
Kann ich meinen Kredit in der Schweiz vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Das KKG garantiert das Recht auf vollständige oder teilweise vorzeitige Rückzahlung zu jedem Zeitpunkt. Der Kreditgeber hat Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, die jedoch auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags beschränkt ist (0,5 % bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr). Nutzen Sie das Feld für Sondertilgungen in unserem Rechner, um Ihre Zinsersparnis zu berechnen.
Wie funktioniert die Kreditprüfung (ZEK) in der Schweiz?
Die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) ist die Schweizer Kreditauskunftei. Alle Kreditgeber müssen vor der Kreditvergabe die ZEK abfragen und laufende Kredite melden. Negative Einträge (Mahnungen, Zahlungsausfälle) bleiben 5 Jahre in der ZEK gespeichert und können zur Ablehnung oder zu höheren Zinsen führen. Sie haben das Recht auf kostenlose Selbstauskunft bei der ZEK. Das Betreibungsregister des Kantons ist eine weitere wichtige Informationsquelle für Kreditgeber.
Warum gilt in der Schweiz eine Kreditfähigkeitsprüfungspflicht?
Das KKG verpflichtet Kreditgeber zwingend zur Prüfung der Kreditfähigkeit des Antragstellers. Der Kreditgeber muss sicherstellen, dass der Kreditnehmer die monatlichen Raten aus seinem verfügbaren Einkommen bezahlen kann, ohne seine Lebenshaltungskosten zu gefährden. Kann der Kreditgeber die Kreditfähigkeit nicht nachweisen, darf er den Kredit nicht gewähren. Dieses Schutzprinzip soll Überschuldung verhindern und ist einzigartig in seiner gesetzlichen Strenge im europäischen Vergleich.
Regulation der Konsumkredite in der Schweiz
Konsumkredite in der Schweiz sind im Konsumkreditgesetz (KKG, SR 221.214.1) geregelt. Das Gesetz legt Höchstzinssätze, Kreditfähigkeitsprüfung und Informationspflichten fest. Die FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) überwacht Banken; nicht-bankliche Kreditgeber unterstehen kantonaler Aufsicht. Die ZEK führt das Kreditregister. Bei Schuldenproblemen helfen die kantonalen Schuldenberatungsstellen kostenlos.