Invoice24 Logo

Investicijski Kalkulator in Kalkulator Donosa

€
let
%

Skupna vrednost

78.595 €

Pričakovani donos: 7%
Skupaj vplačano
36.000 €
Ocenjeni donos
42.595 €
Skupna vrednost
78.595 €

Rast skozi čas

120
Skupaj vplačanoOcenjeni donos

Samo ocena. Donosi niso zajamčeni; pretekli donosi ne zagotavljajo prihodnjih.

Kako deluje investicijski kalkulator

Ta brezplačni investicijski kalkulator in kalkulator donosa prikazuje, kako raste vaš kapital v vzajemnem skladu, indeksnem skladu ali ETF-ju. Vnesite začetni kapital, mesečno vplačilo ali oboje, izberite pričakovani donos in obdobje – kalkulator obrestuje mesec za mesecem (obrestno obrestovanje). Za razliko od večine prikazuje rezultat po stroških in po davkih (regresivna stopnja 25–0% glede na dobo) in upošteva inflacijo.

Uporaba načinov

  • Mesečno varčevanje: vnesite mesečni znesek; kalkulator vlaga in obrestuje vsak mesec.
  • Enkratno vplačilo: pustite kapital rasti skozi čas.
  • Naraščajoče varčevanje: mesečni znesek vsako leto povečajte za odstotek.
  • Izplačila: dvigujte fiksni mesečni znesek in poglejte, kako dolgo kapital zadošča.
  • Cilj: določite cilj in izračunajte potrebno vplačilo, kapital, čas ali donos.

Vklopite prilagojeno inflaciji, stroški, po obdavčitvi in scenarije (konzervativen/pričakovan/agresiven).

Kateri donos uporabiti?

Globalne delnice so dolgoročno prinašale povprečno okoli 6–8% letno pred inflacijo; razpršen delniški sklad se pogosto modelira na 5–7% po stroških. Pretekli donosi ne zagotavljajo prihodnjih – uporabite razpon scenarijev. Privzeta vrednost: 7%.

Obdavčitev skladov v Sloveniji

Davek na kapitalski dobiček iz skladov je regresiven glede na dobo imetništva: 25% (manj kot 5 let), 20% (5–10 let), 15% (10–15 let) in 0% (15 let in več). Daljše ko držite naložbo, nižji je davek – po 15 letih je dobiček povsem neobdavčen. Vir: FURS / ZDoh-2. Vklopite »po obdavčitvi« in izberite obdobje, da vidite učinek (npr. 0% pri 15+ letih).

Kako stroški znižujejo donos

Letni strošek (TER) se odšteje vsako leto in deluje proti vam prek obrestnega obrestovanja. Indeksni sklad/ETF pogosto stane 0,2–0,5%, aktivni sklad več kot 1,5% – v desetletjih lahko razlika doseže več deset tisoč evrov. Vklopite učinek stroškov za neto rezultat.

Vzajemni skladi, ETF in 15-letno pravilo

Slovenska posebnost je regresivni davek, ki po 15 letih pade na 0% – močna spodbuda za dolgoročno »kupi in drži« strategijo. Nizkostroškovni indeksni skladi in ETF-ji so tako zelo davčno učinkoviti. Spremenite obdobje imetništva v davčni možnosti, da vidite razliko med prodajo pred in po mejnikih 5, 10 in 15 let.

Kako se obdavči dobiček iz vzajemnih skladov v Sloveniji?⌄
Davek je regresiven glede na dobo imetništva: 25% pri manj kot 5 letih, 20% pri 5–10 letih, 15% pri 10–15 letih in 0% pri 15 letih ali več. Po 15 letih je kapitalski dobiček povsem neobdavčen. Vklopite »po obdavčitvi« in izberite obdobje.
Kako izračunam donos pri mesečnem varčevanju?⌄
Izberite način »Mesečno varčevanje«, vnesite mesečni znesek, pričakovani letni donos in število let. Kalkulator vlaga in obrestuje vsak mesec ter prikaže skupna vplačila v primerjavi z doseženim donosom.
Kaj je obrestno obrestovanje in zakaj je pomembno?⌄
Pri obrestnem obrestovanju se donosi ponovno vložijo in sami ustvarjajo nove donose. Daljše ko je obdobje, močnejši je učinek: pri dolgih ročnostih največji del končnega kapitala izvira iz donosov, ne iz vplačil.
Enkratno ali mesečno vplačilo – kaj je bolje?⌄
Zgodovinsko je enkratno vplačilo v povprečju prineslo nekoliko več, ker je denar dlje vložen, mesečno varčevanje pa razporedi trenutek vstopa in zmanjša tveganje nakupa na vrhu. Vklopite primerjavo za oba pristopa pri enakem skupnem znesku.
Koliko stanejo stroški dolgoročno?⌄
Veliko. Ker se letni strošek obračuna vsako leto na celoten kapital, lahko razlika med 0,3% in 1,5% v 20–30 letih zaradi obrestnega obrestovanja znese več deset tisoč evrov. Poceni indeksni skladi ohranijo več donosa.
Koliko moram vplačevati za svoj cilj?⌄
Uporabite način Cilj, določite ciljni znesek in izračunajte potrebno mesečno vplačilo, kapital, čas ali donos. Kalkulator računa nazaj iz vašega cilja pri izbranem donosu.