Grafic de Rambursare Credit
Grafic complet de rambursare — rate egale sau descrescătoare, cu IRCC.
Rata Lunară
2.429,25 RON
Total Dobândă
378.775,71 RON
Cost Total
728.775,71 RON
DAE (DAE)
6.80%
| Rata Nr. | Rata Lunară | Dobândă | Suma Creditului | Sold |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 23.630,04 RON | 5.520,99 RON | 344.479,01 RON | |
| 2 | 23.242,68 RON | 5.908,34 RON | 338.570,66 RON | |
| 3 | 22.828,15 RON | 6.322,87 RON | 332.247,79 RON | |
| 4 | 22.384,54 RON | 6.766,49 RON | 325.481,30 RON | |
| 5 | 21.909,81 RON | 7.241,22 RON | 318.240,08 RON | |
| 6 | 21.401,76 RON | 7.749,26 RON | 310.490,82 RON | |
| 7 | 20.858,08 RON | 8.292,95 RON | 302.197,87 RON | |
| 8 | 20.276,24 RON | 8.874,78 RON | 293.323,08 RON | |
| 9 | 19.653,59 RON | 9.497,44 RON | 283.825,64 RON | |
| 10 | 18.987,25 RON | 10.163,78 RON | 273.661,86 RON | |
| 11 | 18.274,16 RON | 10.876,87 RON | 262.785,00 RON | |
| 12 | 17.511,04 RON | 11.639,99 RON | 251.145,01 RON | |
| 13 | 16.694,38 RON | 12.456,65 RON | 238.688,36 RON | |
| 14 | 15.820,42 RON | 13.330,60 RON | 225.357,76 RON | |
| 15 | 14.885,15 RON | 14.265,88 RON | 211.091,88 RON | |
| 16 | 13.884,26 RON | 15.266,77 RON | 195.825,11 RON | |
| 17 | 12.813,14 RON | 16.337,88 RON | 179.487,23 RON | |
| 18 | 11.666,88 RON | 17.484,15 RON | 162.003,08 RON | |
| 19 | 10.440,19 RON | 18.710,83 RON | 143.292,25 RON | |
| 20 | 9.127,44 RON | 20.023,58 RON | 123.268,66 RON | |
| 21 | 7.722,59 RON | 21.428,44 RON | 101.840,23 RON | |
| 22 | 6.219,18 RON | 22.931,85 RON | 78.908,37 RON | |
| 23 | 4.610,28 RON | 24.540,75 RON | 54.367,62 RON | |
| 24 | 2.888,50 RON | 26.262,52 RON | 28.105,10 RON | |
| 25 | 1.045,93 RON | 28.105,10 RON | 0,00 RON |
Compară Rate Egale și Descrescătoare
Rate Egale (Anuitate)
Rata Lunară
2.429,25 RON
Total Dobândă
378.775,71 RON
Rate Descrescătoare
Rata Lunară
3.150,00 RON
Total Dobândă
298.491,67 RON
Graficul de rambursare arată cum se împarte fiecare rată a creditului între dobândă și principal, și cum scade soldul creditului pe toată durata de rambursare. În România, majoritatea creditelor ipotecare sunt indexate la IRCC, un indice care se actualizează trimestrial.
Acest calculator afișează graficul complet de rambursare, calculează DAE, și permite descărcarea scadențarului complet.
Rate Egale vs Rate Descrescătoare
La rate egale (anuitate), rata lunară rămâne aceeași pe toată durata creditului, dar proporția dintre dobândă și principal se schimbă lunar. La rate descrescătoare, principalul rambursat este constant, astfel încât rata totală scade treptat, deoarece dobânda se calculează la un sold din ce în ce mai mic.
IRCC: Actualizare Trimestrială
Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor (IRCC) a înlocuit ROBOR pentru creditele acordate persoanelor fizice, și se actualizează trimestrial pe baza tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară — rata dvs. se poate modifica la fiecare revizuire trimestrială.
DAE — Baza Corectă de Comparație
Dobânda Anuală Efectivă (DAE) include rata dobânzii plus toate comisioanele obligatorii ale creditului, exprimate ca un procent anual unic — este cifra corectă pentru compararea ofertelor de la bănci diferite, nu doar rata nominală a dobânzii.
Exemplu: 350.000 RON pe 25 Ani la 6,8%
Pentru un credit de 350.000 RON cu o dobândă de 6,8% pe 25 de ani (rate egale), rata lunară este de 2.429,25 RON.
Pe parcursul celor 300 de rate veți plăti 378.775,71 RON dobândă, în total 728.775,71 RON.
Cu rate descrescătoare, prima rată ar fi mai mare, dar dobânda totală plătită pe parcursul creditului ar fi mai mică.
Rata = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], unde C = suma creditului, r = rata dobânzii lunare, n = numărul de rate lunare
Rate Egale sau Descrescătoare
Ratele egale facilitează planificarea bugetului familial, deoarece rata rămâne constantă. Ratele descrescătoare încep cu o rată mai mare, dar dobânda totală plătită pe parcursul creditului este mai mică, deoarece principalul este rambursat mai rapid la început.
Rambursare Anticipată
Conform OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, care transpune Directiva 2008/48/CE, compensația pentru rambursare anticipată este limitată la maximum 1% din suma rambursată anticipat (sau 0,5% dacă mai este de plătit sub un an).
Întrebări Frecvente
Care este diferența dintre rate egale și rate descrescătoare?
Ratele egale rămân constante pe toată durata creditului, schimbându-se doar proporția dobândă/principal. Ratele descrescătoare au un principal constant, deci rata totală scade treptat.
Cum se calculează graficul de rambursare a creditului?
Graficul se calculează din suma creditului, rata dobânzii lunare și numărul de rate, folosind formula standard de anuitate sau principal constant pentru rate descrescătoare.
Ce este DAE?
DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include rata dobânzii plus toate comisioanele obligatorii ale creditului, exprimate ca un singur procent anual — cifra corectă pentru comparații.
Ce este IRCC și cum îmi afectează rata?
IRCC este indicele de referință care a înlocuit ROBOR pentru creditele consumatorilor, actualizat trimestrial — rata dvs. se poate schimba la fiecare revizuire trimestrială a indicelui.
Există comision pentru rambursarea anticipată a creditului ipotecar?
Da, dar limitat legal la maximum 1% din suma rambursată anticipat (0,5% dacă mai este de plătit sub un an), conform OUG nr. 50/2010.
Ce este un scadențar?
Scadențarul este documentul emis de bancă ce detaliază planul de plată al creditului pe toată durata contractului — este sinonim cu graficul de rambursare.
Pot descărca graficul complet de rambursare?
Da — folosiți opțiunile de export de mai sus pentru a descărca graficul complet în format CSV, Excel sau PDF.
Surse
- Banca Națională a României – Baza de date interactivă (2026-07)
- OUG nr. 50/2010 (2026-07)
