Calculator credit ipotecar

Calculați rata lunară, dobânzile totale și graficul complet de rambursare.

Valoarea creditului

lei10.000lei1.500.000

Rata dobânzii (% pe an)

0.10%15.00%

Perioada de creditare

5 ani30 ani

Rata lunară

lei2.120

pe lună

Dobânzi totale

lei336.101

Total de rambursat

lei636.101

Principal 47%Dobândă 53%

lei300.000lei336.101

PrincipalDobândăSold rămas

An	Rată	Principal	Dobândă	Dobânzi cumulate	Sold rămas
An 1	lei25.444	lei4.589	lei20.855	lei20.855	lei295.411
An 2	lei25.444	lei4.921	lei20.523	lei41.377	lei290.489
An 3	lei25.444	lei5.277	lei20.167	lei61.545	lei285.212
An 4	lei25.444	lei5.658	lei19.786	lei81.330	lei279.554
An 5	lei25.444	lei6.067	lei19.377	lei100.707	lei273.486
An 6	lei25.444	lei6.506	lei18.938	lei119.645	lei266.980
An 7	lei25.444	lei6.976	lei18.468	lei138.112	lei260.004
An 8	lei25.444	lei7.481	lei17.963	lei156.076	lei252.523
An 9	lei25.444	lei8.022	lei17.423	lei173.498	lei244.502
An 10	lei25.444	lei8.601	lei16.843	lei190.341	lei235.900
An 11	lei25.444	lei9.223	lei16.221	lei206.562	lei226.677
An 12	lei25.444	lei9.890	lei15.554	lei222.116	lei216.787
An 13	lei25.444	lei10.605	lei14.839	lei236.955	lei206.182
An 14	lei25.444	lei11.372	lei14.073	lei251.027	lei194.811
An 15	lei25.444	lei12.194	lei13.250	lei264.278	lei182.617
An 16	lei25.444	lei13.075	lei12.369	lei276.647	lei169.542
An 17	lei25.444	lei14.020	lei11.424	lei288.070	lei155.522
An 18	lei25.444	lei15.034	lei10.410	lei298.481	lei140.488
An 19	lei25.444	lei16.121	lei9.323	lei307.804	lei124.367
An 20	lei25.444	lei17.286	lei8.158	lei315.962	lei107.081
An 21	lei25.444	lei18.536	lei6.909	lei322.871	lei88.546
An 22	lei25.444	lei19.875	lei5.569	lei328.439	lei68.670
An 23	lei25.444	lei21.312	lei4.132	lei332.571	lei47.358
An 24	lei25.444	lei22.853	lei2.591	lei335.162	lei24.505
An 25	lei25.444	lei24.505	lei939	lei336.101	lei0

Doar în scop ilustrativ. Nu constituie consultanță financiară. Consultați un consultant financiar autorizat.

Acest calculator gratuit de credit ipotecar calculează rata lunară, dobânda totală, costurile de achiziție și un grafic complet de rambursare — fără înregistrare sau adresă de email.

În România, creditele ipotecare sunt aproape exclusiv cu dobândă variabilă indexată la IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor). Programul „Noua Casă" permite achiziționarea primei locuințe cu un avans de doar 5%, garantat de stat.

Cum funcționează un credit ipotecar în România

Creditul ipotecar românesc este în mod tipic un credit cu anuitate: rata lunară rămâne constantă, dar proporția dintre dobândă și principal se modifică pe parcurs — la început predomină dobânda, iar spre final capitalul. Exemplu de calcul. Credit 300.000 lei pe 30 ani la 7,5% dobândă: rată lunară = 2.098 lei. Dobânda totală = 455.000 lei. Pe 25 de ani: rată = 2.219 lei, dobândă totală = 365.700 lei — economie de 89.300 lei pentru 121 lei în plus pe lună.

IRCC — indicele de referință pentru credite

Începând din 2019, creditele ipotecare cu dobândă variabilă sunt indexate la IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor), calculat trimestrial de BNR pe baza tranzacțiilor interbancare din trimestrul anterior. IRCC înlocuiește ROBOR 3M pentru creditele noi în lei. IRCC pentru T2 2026: aproximativ 5,8%. Dobânda finală = IRCC + marja băncii (tipic 1,5–3%). Verificați valoarea actualizată pe site-ul BNR.

Programul „Noua Casă"

Noua Casă (fostul Prima Casă) este programul guvernamental care facilitează accesul la locuință prin garanție de stat:

Avans minim: 5% din prețul locuinței
Garanție de stat: până la 50% din valoarea creditului (limită maximă de credit garantat: 66.500 € echivalent lei)
Dobândă: IRCC + max. 2% marjă (condiție impusă băncilor participante)
Condiții: prima locuință, proprietate în România, valoarea locuinței ≤ 70.000 € (imobile vechi) sau ≤ 140.000 € (imobile noi)

Programul se adresează persoanelor care nu au deținut niciodată o locuință în proprietate sau dețin cel mult 50% dintr-o locuință moștenită. Sursă: Ministerul Finanțelor – Noua Casă

Taxe și costuri la achiziția imobilului

Costurile accesorii la cumpărarea unui imobil în România:

Impozitul pe transferul proprietății: 3% din prețul de vânzare (plătit de vânzător, dar negociabil contractual)
Taxă notarială: conform grilei notariale — aprox. 0,5–1% din valoarea tranzacției
Taxă de intabulare (Carte Funciară): 0,15% din valoarea declarată (min. 60 lei)
Evaluare imobil: solicitată de bancă, tipic 300–600 lei
Comision bancă: 0–1% din valoarea creditului (variabil)

Total costuri accesorii: 2–4% din prețul imobilului, considerabil mai puțin decât media europeană.

Rambursare anticipată

Conform OUG 50/2010 (transpunere Directivă UE), consumatorul are dreptul la rambursare anticipată parțială sau totală oricând. Comisionul de rambursare anticipată pentru credite cu dobândă variabilă este zero. Pentru credite cu dobândă fixă, comisionul nu poate depăși 1% din suma rambursată anticipat dacă mai sunt de rambursat cel puțin 12 luni, respectiv 0,5% în caz contrar. Folosiți funcția Adaugă plată suplimentară din calculator pentru a vedea impactul unei plăți lunare extra asupra dobânzii totale și a duratei creditului.

FAQ

Care este dobânda medie la creditele ipotecare în România în 2026?▾

Dobânzile la creditele ipotecare noi în lei se situau în iunie 2026 între 8,5–10% (IRCC ~5,8% + marjă 2–3%). Credite în euro: 5–6,5% (Euribor 6M ~2,2% + marjă 2,5–4%). Statisticile BNR: BNR – Rate ale dobânzilor.

Cât pot împrumuta pentru un credit ipotecar?▾

BNR recomandă ca gradul de îndatorare (total rate lunare / venit net) să nu depășească 40–45%. Băncile aplică și un test de stres la o dobândă mai mare cu 2 pp. Valoarea maximă finanțată este în general 85% din valoarea de evaluare a imobilului (80% pentru Noua Casă fără garanție de stat). Folosiți tab-ul Cât pot împrumuta? pentru a calcula suma maximă.

Lei sau euro — în ce monedă este mai avantajos un credit?▾

Creditele în euro au dobânzi mai mici, dar implică risc valutar dacă veniturile sunt în lei. BNR recomandă credite în moneda în care se obțin veniturile. Creditele în euro sunt avantajoase pentru cei cu venituri în euro (diaspora, angajați în multinaționale) sau dacă anticipează o apreciere susținută a leului.

Ce este DAE și cum diferă de dobânda nominală?▾

DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include pe lângă dobânda nominală toate costurile obligatorii: comision de analiză, asigurare de viață și imobil (dacă sunt impuse), taxe de administrare. Legea obligă băncile să afișeze DAE; comparați întotdeauna DAE, nu dobânda nominală, când alegeți între oferte.

Pot refinanța un credit ipotecar existent?▾

Da. Refinanțarea presupune închiderea creditului actual și contractarea unui nou credit la condiții mai bune — la aceeași bancă sau la alta. Costuri implicate: comision de rambursare anticipată (0% pentru dobândă variabilă), taxe notariale pentru noua ipotecă (~0,5% din valoare), reevaluarea imobilului. Refinanțarea se justifică în general dacă noua dobândă este cu cel puțin 0,5 pp mai mică.