Invoice24 Logo

Renters Rente Kalkulator

Gratis renters rente-kalkulator med månedlige innskudd, inflasjonsjustering og skatt på renteinntekt for sparekonto og aksjesparekonto (ASK).

Lønnskalkulator →Skattekalkulator →
kr
%
år
kr
%

Fremtidig verdi

428 700 kr

Effektiv årlig rente: 3,56%
Tid til dobling: 19.8 år
Totale innskudd
340 000 kr
Total opptjent rente
88 700 kr
Fremtidig verdi
428 700 kr

Vekst over tid

12345678910
Totale innskudd Total opptjent rente
årInnskuddRenteSaldo
124 000 kr3 945 kr127 945 kr
224 000 kr4 939 kr156 885 kr
324 000 kr5 969 kr186 854 kr
424 000 kr7 035 kr217 888 kr
524 000 kr8 138 kr250 027 kr
624 000 kr9 281 kr283 308 kr
724 000 kr10 465 kr317 773 kr
824 000 kr11 691 kr353 464 kr
924 000 kr12 960 kr390 425 kr
1024 000 kr14 275 kr428 700 kr

Kun til veiledende bruk. Faktisk avkastning og skattebehandling avhenger av din konkrete bank og skattesituasjon — rådfør deg med en finansiell rådgiver.

Slik fungerer renters rente

Med renters rente får du ikke bare rente på beløpet du opprinnelig satte inn, men også på all rente kontoen allerede har fått godskrevet. Hver gang rente godskrives, blir den en del av saldoen og begynner selv å gi rente i neste periode — det er derfor sparepengene vokser raskere jo lenger de står, i stedet for i en rett linje.

Ta et startbeløp på 100 000 kroner på en konto med 3,5% rente per år, med månedlig rentefrekvens, og et ekstra månedlig innskudd på 2 000 kroner. I de første månedene er den godskrevne renten liten sammenlignet med beløpene som settes inn. Etter flere år inneholder saldoen imidlertid allerede flere runder med rentesrente, og veksten øker fordi grunnlaget renten beregnes ut fra blir stadig større. Rentefrekvensen du velger (månedlig, årlig og så videre) avgjør hvor ofte allerede godskrevet rente begynner å gi rente selv — jo hyppigere rentefrekvens, desto mer stiger den effektive årsrenten over den oppgitte nominelle renten.

Skatt på renteinntekt: 22% alminnelig inntekt

Ifølge Skatteetaten beskattes renteinntekter fra vanlig bankinnskudd i Norge som kapitalinntekt, som inngår i alminnelig inntekt og skattlegges med en flat sats på 22%. Banken rapporterer renteinntektene dine automatisk til Skatteetaten, og beløpet kommer normalt forhåndsutfylt i skattemeldingen din, slik at du i de fleste tilfeller ikke trenger å legge det inn selv.

Renteinntekt inngår i det samme «alminnelig inntekt»-grunnlaget som rentefradrag for gjeld regnes mot, slik at det i praksis er nettoen av rentekostnader og renteinntekter som til slutt påvirker hvor mye skatt du betaler på kapitalsiden. Denne kalkulatoren modellerer skatt på renteinntekt isolert, med den flate satsen på 22%, uten å ta hensyn til eventuelt rentefradrag på annen gjeld du måtte ha.

Sparekonto, aksjesparekonto (ASK) og BSU

En ordinær sparekonto eller høyrentekonto hos en norsk bank gir deg tilgang til pengene når som helst, med en variabel rente som avhenger av banken og innskuddsbeløpet — indikativt i størrelsesorden 3–4% per år, men dette varierer og bør sjekkes direkte hos banken. Renter fra en slik konto beskattes som beskrevet over, med 22% kapitalinntektsskatt.

Aksjesparekonto (ASK) er en skjermet konto som utsetter skatt på gevinst og utbytte til pengene tas ut av kontoen, men den er i praksis laget for aksjer og aksjefond, ikke for ren kontantsparing — et rentebærende bankinnskudd passer derfor dårlig inn i en ASK. For unge sparere finnes dessuten BSU (Boligsparing for ungdom), en egen ordning hos Skatteetaten hvor du kan spare inntil 27 500 kroner i året (opptil totalt 300 000 kroner) frem til og med det året du fyller 33, og få skattefradrag tilsvarende 10% av det du sparer i året — opptil 2 750 kroner i redusert skatt ved maksimalt innskudd. BSU er en egen boligspareordning med egne aldersgrenser og vilkår, atskilt fra den generelle sparekontoen dette regneeksempelet tar utgangspunkt i.

Eksempel: 100 000 kroner pluss 2 000 kroner i måneden ved 3,5% over 10 år

Med et startbeløp på 100 000 kroner, et månedlig innskudd på 2 000 kroner, en nominell rente på 3,5% per år og månedlig rentefrekvens, gir denne kalkulatoren en fremtidig verdi på 428 700 kroner etter 10 år. Av dette er 340 000 kroner egne innskudd (startbeløpet på 100 000 kroner pluss 240 000 kroner innbetalt over de ti årene), og 88 700 kroner er opptjent rente. På grunn av den månedlige rentefrekvensen blir den effektive årsrenten 3,56% — litt over den oppgitte nominelle renten på 3,5%. Med denne renten ville et engangsbeløp uten videre innskudd trenge omtrent 19,8 år på å doble seg.

Eksempel: de samme 100 000 kronene uten månedlige innskudd

Hvis du plasserte de samme 100 000 kronene til 3,5% med månedlig rentefrekvens, men uten videre innskudd, ville saldoen etter 10 år vært 141 834 kroner — hvorav 41 834 kroner er rente. Sammenlignet med resultatet på 428 700 kroner ovenfor viser dette hvor mye av den høyere sluttsummen som faktisk kommer fra de løpende månedlige innskuddene og ikke bare fra startbeløpet: regelmessig sparing utgjør her den store forskjellen over samme periode og rente.

BSU (Boligsparing for ungdom) gir et skattefradrag på 10% av årlig innskudd for sparere til og med det året de fyller 33 — en fordel utover selve rentesrenten som denne kalkulatoren ikke modellerer direkte, siden ordningen har egne aldersgrenser og et boligformål. Aksjesparekonto (ASK) utsetter skatt på gevinst og utbytte, men er i praksis en aksje- og fondskonto, ikke en kontantsparekonto.

Hva er en renters rente-kalkulator og hvordan bruker jeg den?⌄
En renters rente-kalkulator viser hvor mye sparepengene eller investeringen din vokser over tid når rente som allerede er godskrevet, begynner å gi rente selv. Legg inn startbeløp, rentesats, rentefrekvens og et eventuelt månedlig innskudd for å se fremtidig verdi, total rente og en årlig vekstgraf.
Hva er forskjellen på en vanlig sparekonto og en høyrentekonto?⌄
Begge er ordinære innskuddskontoer med tilgang til pengene når som helst. En høyrentekonto tilbyr normalt en høyere rente enn en standard brukskonto eller vanlig sparekonto, ofte mot at innskuddsbeløpet er noe høyere eller uttak er noe mer begrenset — men begge typer beskattes likt som kapitalinntekt.
Hvordan beskattes renteinntekter i Norge?⌄
Renteinntekter fra bankinnskudd regnes som kapitalinntekt og inngår i alminnelig inntekt, som skattlegges med en flat sats på 22%, ifølge Skatteetaten. Banken rapporterer renten automatisk, og den kommer normalt forhåndsutfylt i skattemeldingen.
Hva er en aksjesparekonto (ASK), og passer den for banksparing?⌄
ASK er en skjermet konto som utsetter skatt på gevinst og utbytte til du tar pengene ut. Den er laget for aksjer og aksjefond, og brukes sjelden til ren kontantsparing med bankrente — for et rentebærende sparemål som dette er en ordinær sparekonto normalt mer relevant.
Hva er BSU, og hvorfor nevnes det her?⌄
BSU (Boligsparing for ungdom) er en ordning for sparere til og med det året de fyller 33, med skattefradrag på 10% av årlig innskudd, opptil 27 500 kroner i året og 300 000 kroner totalt. Det er en egen boligsparordning med egne aldersgrenser, atskilt fra den generelle sparekontoen i dette regneeksempelet, men verdt å kjenne til for yngre sparere som sikter mot boligkjøp.
Hva betyr effektiv rente sammenlignet med nominell rente?⌄
Den nominelle renten er den oppgitte årsrenten, for eksempel 3,5%. Den effektive årsrenten tar i tillegg hensyn til rentefrekvensen innenfor året — ved månedlig rentefrekvens gir allerede godskrevet rente selv rente i påfølgende måneder, slik at den effektive renten ender litt høyere enn den nominelle.
Hvor lang tid tar det før sparepengene mine dobles?⌄
Det avhenger av renten og rentefrekvensen. Ved 3,5% med månedlig rentefrekvens ville et engangsbeløp uten videre innskudd trenge omtrent 19,8 år på å doble seg.
Kan jeg simulere uttak i tillegg til innskudd?⌄
Ja — i tillegg til innskudd kan du sette et uttaksbeløp og en uttaksfrekvens, for eksempel for å simulere en månedlig tilleggsinntekt fra et beløp du allerede har spart opp.
Hva betyr «verdi i dagens kroneverdi»?⌄
Det er den beregnede fremtidige verdien justert for den forutsatte inflasjonsraten (standardverdi i denne kalkulatoren er 3% per år), slik at du ser hvilken kjøpekraft den fremtidige saldoen faktisk ville hatt i dagens kroner.
Er skatteberegningen her nøyaktig for min situasjon?⌄
Nei, den er forenklet. Kalkulatoren bruker en flat sats på 22% på renteinntekten, uten å ta hensyn til eventuelt rentefradrag på gjeld eller andre forhold i din skattemelding. Rådfør deg med Skatteetaten eller en regnskapsfører for et endelig svar.