Hoe berekenen geldverstrekkers mijn maximale hypotheek als zzp'er?

De gangbare methode is het gemiddelde nettowinst van de laatste drie boekjaren, waarbij een dalende trend zwaarder meetelt dan een stijgende. Steeds meer geldverstrekkers accepteren ook een 1-jaarsinkomen-alternatief bij een aantoonbaar stijgend inkomen.

Wat als mijn inkomen in het laatste jaar veel hoger was dan de twee jaar ervoor?

Bij de gangbare 3-jaarsgemiddelde-methode trekt een lager inkomen uit eerdere jaren uw gemiddelde omlaag; het 1-jaarsalternatief dat een groeiend aantal geldverstrekkers nu toestaat, kan in die situatie tot een substantieel hogere maximale hypotheek leiden.

Heb ik als zzp'er een accountantsverklaring nodig voor een hypotheek?

De meeste geldverstrekkers vragen om een inkomensverklaring van uw boekhouder of accountant naast uw jaarcijfers; welke documenten precies nodig zijn, verschilt per geldverstrekker.

Telt het inkomen van mijn partner mee bij de hypotheekberekening?

Ja, als u samen een hypotheek aanvraagt, telt het gecombineerde toetsinkomen — voor de partner van een werknemer geldt het gewone loondienstinkomen, voor een zzp-partner geldt hetzelfde gemiddelde-of-1-jaarsprincipe.

Hypotheek Zzp Calculator

Bereken je maximale hypotheek als zzp'er met de 3-jaarsgemiddelde-methode én het 1-jaarsinkomen-alternatief dat sommige geldverstrekkers nu accepteren.

Income — most recent year

Income — 1 year ago

Income — 2 years ago

Income recognition haircut

lenders typically discount self-employed income by 20-30% — check with your specific lenderIncome multiple

how many times your recognised income a lender will typically lendAnnual mortgage rate

Mortgage term

years

Max debt-to-income ratio (optional)

leave at 0 to ignore this cap and rely on the income multiple onlyExisting annual debt payments

Estimated maximum mortgage

€ 185.625

Recognised annual income€ 41.250

Max loan from income multiple€ 185.625

This is an estimate only. Actual lending criteria, income-recognition rules and affordability stress tests vary by lender — speak to a mortgage broker or lender for a precise figure.

Hypotheek als zzp'er: het 3-jaarsgemiddelde en het 1-jaarsalternatief

Geldverstrekkers berekenen de maximale hypotheek voor zelfstandigen traditioneel op basis van het gemiddelde inkomen over de laatste drie boekjaren. Voor een zzp'er met een groeiend inkomen kan dat gemiddelde flink lager uitvallen dan het inkomen van het laatste jaar.

Steeds meer geldverstrekkers accepteren inmiddels ook een 1-jaarsinkomen-alternatief, vooral als uw inkomen aantoonbaar stijgt. Deze calculator rekent beide scenario's door, zodat u ziet welk uitgangspunt in uw situatie het verschil maakt.

Hoe u deze calculator gebruikt

Vul uw winst over de laatste drie boekjaren in (of alleen het laatste jaar, voor het 1-jaarsalternatief)
Geef eventueel het inkomen van een partner op
Bekijk de indicatieve maximale hypotheek op basis van het 3-jaarsgemiddelde én op basis van alleen het laatste jaar