Invoice24 Logo

Kalkulator Dividen ASB & Pelaburan

RM
thn
%

Jumlah nilai

RM 139,305

Pulangan dijangka: 6%
Jumlah dilaburkan
RM 72,000
Anggaran pulangan
RM 67,305
Jumlah nilai
RM 139,305

Pertumbuhan mengikut masa

120
Jumlah dilaburkanAnggaran pulangan

Anggaran sahaja. Pulangan tidak dijamin; prestasi lalu tidak menjamin prestasi masa depan.

Bagaimana kalkulator ini berfungsi

Kalkulator dividen ASB dan pelaburan percuma ini menunjukkan bagaimana wang anda berkembang dalam ASB/ASNB, unit amanah, EPF/KWSP atau ETF. Masukkan modal permulaan, pelaburan bulanan atau kedua-duanya, pilih pulangan dijangka dan tempoh – kalkulator mengira faedah kompaun bulan demi bulan. Berbeza dengan kebanyakan alat, ia menunjukkan hasil selepas caj dan selepas cukai (unit amanah dikecualikan cukai) dan boleh melaraskan inflasi.

Cara menggunakan setiap mod

  • Pelaburan bulanan: masukkan jumlah bulanan; kalkulator melabur dan mengkompaun setiap bulan.
  • Pelaburan sekali gus: biarkan modal berkembang dari masa ke masa.
  • Pelaburan meningkat: tingkatkan jumlah bulanan dengan peratusan setiap tahun.
  • Pengeluaran: keluarkan jumlah bulanan tetap dan lihat berapa lama dana bertahan.
  • Sasaran: tetapkan matlamat dan kira pelaburan, modal, masa atau pulangan yang diperlukan.

Hidupkan dilaras inflasi, caj, selepas cukai dan senario (konservatif/dijangka/agresif).

Pulangan apa yang patut digunakan?

ASB membayar dividen tahunan (biasanya sekitar 5–6 sen seunit), manakala EPF mengisytiharkan dividen tahunan (6,15% untuk 2024). Unit amanah saham berpotensi lebih tinggi dengan risiko lebih besar. Prestasi lampau tidak menjamin prestasi masa depan – gunakan julat senario. Nilai lalai: 6%.

Cukai pelaburan di Malaysia

Keuntungan modal daripada unit amanah dikecualikan cukai bagi individu (pengecualian dilanjutkan 2024–2028), dan dividen ASB serta EPF dikecualikan cukai pendapatan. Perlu diingat: mulai Tahun Taksiran 2025, dividen individu yang melebihi RM100,000 dikenakan cukai 2%. Sumber: Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN). Oleh kerana kebanyakan pelaburan runcit dikecualikan cukai, mod "selepas cukai" menunjukkan kasar = bersih.

Bagaimana caj mengurangkan pulangan

Nisbah perbelanjaan (TER) dan caj jualan (sales charge) mengurangkan pulangan. Unit amanah sering mengenakan caj jualan hadapan sehingga ~5% serta yuran pengurusan tahunan, manakala ETF jauh lebih murah. Caj jualan 5% pada RM50,000 boleh menjejaskan hasil ribuan ringgit selepas beberapa dekad. Hidupkan kesan caj untuk melihat hasil bersih.

ASB, EPF dan unit amanah

ASB (diuruskan oleh ASNB) mengira dividen berdasarkan baki minimum bulanan – jadi masa kemasukan dana penting. EPF/KWSP mengisytiharkan dividen tahunan dan membenarkan sebahagian Akaun dilaburkan dalam unit amanah. Unit amanah saham menawarkan pendedahan pasaran tetapi awasi caj jualan. Pertimbangkan juga zakat ke atas pegangan ASB. Tukar jenis akaun untuk membandingkan hasil.

Adakah dividen ASB dikenakan cukai?⌄
Tidak. Dividen ASB dikecualikan daripada cukai pendapatan bagi individu, sama seperti dividen EPF. Keuntungan modal unit amanah juga dikecualikan cukai (pengecualian 2024–2028). Namun, mulai TT2025, dividen individu melebihi RM100,000 dikenakan cukai 2%.
Bagaimana dividen ASB dikira (baki minimum bulanan)?⌄
ASB mengira dividen berdasarkan baki terendah setiap bulan, bukan baki akhir tahun. Justeru, melabur lebih awal dalam bulan/tahun memaksimumkan dividen. Kalkulator ini memodelkan pelaburan bulanan dan pengkompaunan supaya anda nampak pertumbuhan jangka panjang.
Apa beza ASB, unit amanah dan EPF?⌄
ASB ialah unit amanah ASNB yang membayar dividen + bonus (bebas cukai); unit amanah saham memberi pendedahan pasaran dengan risiko dan caj lebih tinggi; EPF/KWSP ialah dana persaraan yang mengisytiharkan dividen tahunan. Tukar jenis akaun dalam kalkulator untuk membandingkan.
Bagaimana mengira pulangan dengan pelaburan bulanan?⌄
Pilih mod "Pelaburan bulanan", masukkan jumlah bulanan, pulangan tahunan dijangka dan bilangan tahun. Kalkulator melabur dan mengkompaun setiap bulan serta menunjukkan jumlah dilaburkan berbanding pulangan diperoleh.
Sekali gus atau bulanan – mana lebih baik?⌄
Secara sejarah, melabur sekali gus purata memberi sedikit lebih kerana wang dilaburkan lebih lama, tetapi pelaburan bulanan menyebarkan masa kemasukan dan mengurangkan risiko membeli pada puncak. Hidupkan perbandingan untuk melihat kedua-duanya pada jumlah yang sama.
Berapa kos caj jualan unit amanah dari masa ke masa?⌄
Banyak. Caj jualan hadapan sehingga ~5% serta yuran pengurusan tahunan mengurangkan pulangan dengan ketara melalui faedah kompaun. ETF dan dana indeks kos rendah mengekalkan lebih banyak pulangan. Hidupkan kesan caj untuk melihat hasil bersih.