Kalkulator Pemfaktoran Invois
Kira pendahuluan, jumlah tertahan, fi pemfaktoran dan faedah serta kos tahunan sebenar — dan pantau had tersedia serta tempoh rekursa bagi seluruh akaun belum terima.
Apa yang dikira alat ini dan yang tidak dikira kalkulator penyedia
Hampir setiap kalkulator pemfaktoran invois di internet dimiliki oleh syarikat pemfaktoran, bank atau laman perbandingan. Semuanya membuat pengiraan pendek yang sama: nilai invois dikali peratusan fi. Yang tertinggal ialah dua perkara yang dalam praktik mengganggu aliran tunai.
Pertama ialah masa. Pemfaktoran membayar dua kali, bukan sekali: dahulu pendahuluan, kemudian jumlah tertahan setelah ditolak kos, apabila pelanggan benar-benar menjelaskan. Itu dua terimaan berasingan, sering berjarak enam hingga sepuluh minggu. Jika direkod sebagai satu baris dalam ramalan aliran tunai, anda mengira wang yang pada hari itu tidak ada.
Kedua ialah tempoh rekursa. Bagi kemudahan dengan rekursa, jika pelanggan tidak menjelaskan dalam tempoh yang dipersetujui, invois itu terkeluar daripada asas pembiayaan. Tiada apa dipulangkan dan tiada surat tiba — angka di portal penyedia sekadar menurun. Tab «Pantau had» membina semula pengiraan itu daripada senarai akaun belum terima anda sendiri.
Pemfaktoran dengan rekursa dan tanpa rekursa
Perbezaan ini menentukan siapa menanggung risiko dan berapa kosnya.
Dengan rekursa, risiko tidak berbayar kekal pada anda: jika pelanggan tidak menjelaskan dalam tempoh rekursa, hutang dipulangkan dan pendahuluan diambil daripada jumlah tertahan atau daripada pengeluaran berikutnya. Kosnya lebih rendah dan inilah bentuk paling lazim bagi PKS. Akaun belum terima kekal dalam kunci kira-kira dan pendahuluan muncul sebagai liabiliti kepada penyedia.
Tanpa rekursa, penyedia menanggung risiko ketidakmampuan bayar pelanggan. Kosnya lebih tinggi, menuntut pelanggan bermutu, dan apabila pemindahan benar-benar mengalihkan risiko, akaun belum terima boleh dikeluarkan daripada aset sehingga nisbah kewangan bertambah baik.
Dalam kedua-dua bentuk, perlindungan ketidakmampuan bayar bukan bermaksud perlindungan terhadap kelewatan biasa atau invois yang dipertikaikan. Pelanggan yang menahan bayaran kerana tuntutan mutu tetap menjadi masalah anda.
Perlu diingat bahawa syarikat yang menawarkan pemfaktoran di Malaysia lazimnya institusi kewangan atau syarikat pemfaktoran berdaftar; sahkan status penyedia sebelum menandatangani. Cari juga perkataan «rekursa», «pengambilalihan risiko» dan «pembelian hutang» dalam perjanjian.
Bagaimana kos terbentuk di Malaysia
Kadar pemfaktoran di Malaysia biasanya disebut bulanan, jadi membandingkannya dengan kemudahan overdraf tahunan mengelirukan.
Fi pemfaktoran menampung perkhidmatan: pengurusan akaun belum terima, pemantauan, peringatan, dan pada bentuk tanpa rekursa juga perlindungan risiko. Ia dinyatakan sebagai peratusan nilai invois, dan pengenaan bagi setiap tempoh 30 hari yang telah bermula adalah amalan biasa. Ini penting: jika pelanggan menjelaskan pada hari ke-31, anda membayar tempoh kedua secara penuh. Kelewatan sehari boleh bermakna tambahan sebulan, dan kalkulator memodelkan hal ini — sebab itu kos melonjak apabila melepasi hari ke-30.
Faedah, jika skim anda mengenakan faedah berasingan, dikira hanya atas dana yang benar-benar dikeluarkan, secara harian.
Ditambah pula pos yang tidak kelihatan pada kadar yang diiklankan: fi pemprosesan, fi penilaian bagi setiap pelanggan, kos pindahan RENTAS atau IBG, dan tambahan bagi invois yang melepasi tempoh rekursa. Masukkan semuanya dalam ruang kos tetap supaya kos efektif tahunan tidak terlihat rendah secara palsu.
Kos efektif tahunan dan tempoh bayaran
Kadar 1,5 % sebulan kelihatan kecil di sebelah overdraf 11 % setahun. Angkanya tidak setara: 1,5 % membeli kira-kira tiga puluh hari dana, 11 % membeli setahun penuh.
Tahunkan: jumlah kos dibahagi dengan amaun yang benar-benar anda terima, dikali 365 dibahagi bilangan hari. Invois RM 200,000 dengan pendahuluan 80 % dan kadar 1,5 % sebulan selama 45 hari bermakna dua tempoh 30 hari yang telah bermula — kira-kira RM 6,000, iaitu lebih kurang 30 % setahun, bukan 18 %.
Konteks tempatan menjadikan pengiraan ini penting. Banyak pembeli besar, syarikat berkaitan kerajaan dan kontraktor utama membayar pada tempoh 60 hingga 120 hari, jadi tempoh rekursa menjadi amat sempit. Tiada had berkanun umum bagi tempoh bayaran antara perniagaan seperti di Eropah, jadi tempoh panjang biasanya hanya boleh diperbaiki melalui rundingan kontrak, bukan melalui peraturan. Sebab itu papan tempoh menyusun invois mengikut hari berbaki dan menunjukkan berapa banyak had bergantung pada setiap satu: ia memberitahu pelanggan mana yang perlu dihubungi hari ini.
Bagaimana penyedia mengira had tersedia
Angka di portal bukan jumlah akaun belum terima dikali peratus pendahuluan — sebab itu ia hampir selalu lebih rendah daripada jangkaan. Ia satu rangkaian tolakan, dan urutannya menentukan.
Mulakan dengan invois diserahkan yang belum dijelaskan. Tolak yang tidak boleh dibiayai: melepasi tempoh rekursa, dipertikaikan, dan menurut perjanjian juga terhadap syarikat berkaitan, pembeli luar negara, atau pelanggan melebihi had yang diluluskan. Yang tinggal ialah asas yang boleh dibiayai.
Kemudian dikenakan had tumpuan setiap pelanggan, lazimnya 20 % hingga 30 %. Lebihannya terkeluar. Yang kritikal: had dikira atas asas selepas pos tidak layak dikeluarkan. Satu invois tertunggak daripada pelanggan A mengecilkan asas dan boleh menolak pelanggan B melepasi had tumpuan — satu peristiwa, dua tolakan.
Hasilnya dikali peratus pendahuluan, dihadkan oleh had perjanjian, ditolak yang telah digunakan. Itulah yang boleh anda keluarkan hari ini. Alat ini menunjukkan setiap tolakan berserta sebabnya — perkara yang tidak dijelaskan oleh penyata penyedia.
Tiada sambungan bank atau integrasi di sini. Pada skim tanpa notifikasi, membaca penyata bank pun tidak membantu: pelanggan membayar ke akaun yang dikawal penyedia, dan pada penyata anda hanya kelihatan pengeluaran terkumpul. Masukkan terma sekali, import invois daripada CSV AutoCount, SQL Account atau Bukku, dan tandakan yang telah dijelaskan — alat akan mengira purata masa bayaran sebenar setiap pelanggan dan menggunakannya dalam ramalan.
Terma yang lazim di Malaysia
| Perkara | Julat lazim | Apa yang mempengaruhi |
|---|---|---|
| Peratus pendahuluan | 70 % – 90 % | Sektor, mutu pembeli dan tempoh hubungan. Bakinya ditahan sebagai simpanan. |
| Kadar diskaun | 1 % – 2,5 % sebulan | Profil pembeli, tempoh invois, jumlah bulanan dan rekod kemudahan. |
| Pengenaan per tempoh | setiap 30 hari yang telah bermula | Bayar pada hari ke-31 sama mahal dengan hari ke-60 — lewat sehari mencetuskan satu tempoh penuh. |
| Tempoh rekursa | 60 – 120 hari selepas jatuh tempo | Bagi kemudahan dengan rekursa. Dikira dari jatuh tempo, bukan tarikh invois. |
| Had tumpuan | 20 % – 30 % setiap pelanggan | Sebaran akaun belum terima. Punca paling lazim had menurun tanpa dijangka. |
| Fi pemprosesan dan pindahan | fi pemprosesan, penilaian, RENTAS | Tidak termasuk dalam kadar; pada invois kecil bahagiannya besar. |
Julat pasaran untuk menilai kewajaran tawaran, bukan tawaran. Perjanjian dan penyata penyedia yang menentukan fi, had dan tempoh rekursa.
Pemfaktoran, pendiskaunan bil dan overdraf
| Pemfaktoran | Pendiskaunan bil | Overdraf | |
|---|---|---|---|
| Apa yang dinilai utama | pelanggan anda | pembeli dan penjual | syarikat anda |
| Sebutan kadar | sebulan | sebulan | setahun |
| Kelajuan | sehari hingga beberapa hari | beberapa hari | beberapa minggu |
| Cagaran | akaun belum terima itu sendiri | bil dan akaun belum terima | cagaran atau jaminan |
| Tumbuh dengan jualan | ya | ya | tidak, had tetap |
| Kos setahun | tinggi (25 % – 40 %) | tinggi | lebih rendah |
Soalan lazim tentang pemfaktoran invois
Berapakah kos pemfaktoran invois di Malaysia?
Kadar diskaun biasanya 1 % hingga 2,5 % sebulan, ditambah fi pemprosesan, penilaian dan pindahan. Invois RM 200,000 yang dibiayai selama 45 hari pada kadar 1,5 % sebulan berkos kira-kira RM 6,000, kerana dikenakan dua tempoh 30 hari yang telah bermula — setara lebih kurang 30 % setahun.
Bagaimana mengira kos efektif tahunan?
Bahagikan jumlah kos dengan amaun yang benar-benar anda terima, kemudian kalikan dengan 365 dibahagi bilangan hari pembiayaan. Itulah satu-satunya cara membandingkan kadar bulanan dengan overdraf yang disebut setahun. Sertakan fi pemprosesan dan pindahan, jika tidak kos efektifnya akan kelihatan lebih rendah daripada sebenarnya.
Mengapa kos naik banyak jika pelanggan lewat beberapa hari?
Kerana pengenaan dibuat bagi setiap tempoh 30 hari yang telah bermula, bukan berkadar. Invois yang dijelaskan pada hari ke-31 dikenakan dua tempoh, sama dengan yang dijelaskan pada hari ke-60. Jika pelanggan anda lazim membayar sekitar hari ke-32, rundingkan pengiraan berkadar atau minta tempoh lebih panjang dari awal.
Apakah jumlah tertahan dalam pemfaktoran?
Bahagian invois yang tidak didahulukan — pada pendahuluan 80 %, bermakna 20 %. Ia menjadi penampan bagi nota kredit, diskaun, pertikaian dan bayaran sebahagian. Apabila pelanggan menjelaskan sepenuhnya, jumlah tertahan dilepaskan setelah ditolak fi. Jika kos melebihi jumlah tertahan, bezanya perlu dipulangkan.
Apa beza kemudahan dengan rekursa dan tanpa rekursa?
Dengan rekursa, risiko tidak berbayar kekal pada anda: jika pelanggan tidak menjelaskan dalam tempoh, pendahuluan diambil daripada jumlah tertahan atau pengeluaran berikutnya, dan kadarnya lebih rendah. Tanpa rekursa, penyedia menanggung risiko ketidakmampuan bayar, mengenakan kos lebih tinggi dan biasanya menuntut pembeli bermutu tinggi.
Mengapa had saya menurun walaupun tiada pengeluaran?
Hampir selalu kerana salah satu daripada tiga sebab: invois melepasi tempoh rekursa dan terkeluar daripada asas, pelanggan melebihi had tumpuan, atau invois menjadi dipertikaikan. Tiada satu pun menghasilkan transaksi — asasnya hanya dikira semula. Setelah senarai akaun belum terima dimasukkan, alat ini menunjukkan setiap tolakan berserta sebabnya.
Apakah had tumpuan setiap pelanggan?
Had bagi bahagian yang satu pelanggan boleh wakili dalam asas pembiayaan, biasanya 20 % hingga 30 %. Jika asasnya RM 1 juta, hadnya 30 %, dan seorang pelanggan berhutang RM 500,000, maka RM 200,000 berada di luar pembiayaan. Had dikenakan selepas invois tidak layak ditolak.
Perlukah cagaran atau jualan minimum?
Cagaran aset biasanya tidak diperlukan kerana akaun belum terima itu sendiri menjadi asas; penilaian bertumpu pada profil pembeli anda. Banyak penyedia menetapkan jumlah bulanan minimum dan mungkin meminta jaminan peribadi pemilik pada kemudahan dengan rekursa — periksa perkara ini dalam perjanjian sebelum menandatangani.
Bagaimana merekod pemfaktoran dalam AutoCount atau SQL Account?
Amalan lazim ialah membuka akaun perantaraan bagi penyedia: akaun belum terima dijelaskan ke akaun itu, dana diterima direkod sebagai terimaan tunai, fi sebagai belanja kewangan, dan jumlah tertahan kekal sebagai akaun belum terima sehingga dilepaskan. Pada kemudahan dengan rekursa, dana diterima disajikan sebagai liabiliti kerana risiko belum beralih. Sahkan dengan akauntan anda.
Adakah alat ini mengakses akaun bank atau perisian perakaunan saya?
Tidak. Tiada akaun pengguna, tiada sambungan bank, tiada integrasi. Anda memasukkan terma dan invois — ditaip atau diimport daripada CSV yang sistem anda sudah eksport — dan semuanya dikira dalam pelayar serta disimpan hanya pada peranti anda. Sambungan bank pun kurang membantu kerana pengeluaran tiba secara terkumpul.
Julat mencerminkan amalan pasaran pemfaktoran invois di Malaysia pada 2026. Penyedia lazimnya institusi kewangan atau syarikat pemfaktoran berdaftar — sahkan status penyedia sebelum menandatangani perjanjian.
