Invoice24 Logo

Hozamkalkulátor és Befektetési Alap Kalkulátor

Ft
év
%

Teljes érték

29 647 361 Ft

Várható hozam: 8%
Összes befizetés
12 000 000 Ft
Becsült hozam
17 647 361 Ft
Teljes érték
29 647 361 Ft

Növekedés az idő során

120
Összes befizetésBecsült hozam

Csak becslés. A hozamok nem garantáltak; a múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre.

Hogyan működik a hozamkalkulátor

Ez az ingyenes hozamkalkulátor és befektetési alap kalkulátor megmutatja, hogyan növekszik a vagyona befektetési alapban, indexalapban vagy ETF-ben. Adjon meg kezdő tőkét, havi befektetést vagy mindkettőt, válasszon várható hozamot és időtávot – a kalkulátor havonta kamatozik (kamatos kamat). A legtöbb eszközzel ellentétben a költségek és adók utáni eredményt is megmutatja (TBSZ, NYESZ) és figyelembe veszi az inflációt.

A módok használata

  • Rendszeres megtakarítás: adja meg a havi összeget; a kalkulátor minden hónapban befektet és kamatoztat.
  • Egyösszegű befektetés: hagyja a tőkét idővel növekedni.
  • Növekvő megtakarítás: évente adott százalékkal emelje a havi összeget.
  • Kivétek: vegyen ki fix havi összeget és lássa, meddig tart a tőke.
  • Cél: állítson be célt és számolja ki a szükséges befektetést, tőkét, időt vagy hozamot.

Kapcsolja be az inflációval korrigált, költségek, adózott és a forgatókönyveket (óvatos/várható/dinamikus).

Milyen hozammal számoljak?

A széles részvénypiac (pl. MSCI World) hosszú távon átlagosan évi 7% körül hozott infláció előtt; egy diverzifikált részvényalapot gyakran 5–7%-ra modelleznek a költségek után. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát – használja a forgatókönyv-sávot. Alapérték: 8%.

Befektetési alapok adózása Magyarországon

Normál számlán az árfolyamnyereség adózása 15% személyi jövedelemadó plusz 13% szociális hozzájárulási adó (SZOCHO), együtt 28%. A tartós befektetési számla (TBSZ) jelentős kedvezményt ad: 0% adó, ha legalább 5 évig tartja (3 év után kedvezményes 10%). A NYESZ (nyugdíj-előtakarékossági számla) 20% adójóváírást ad a befizetésekre (max. évi ~100–130 ezer Ft). Forrás: NAV / szja-törvény. Kapcsolja be az „adózott" opciót és válasszon számlatípust az összehasonlításhoz.

Hogyan csökkentik a költségek a hozamot

Az alap éves költsége (TER) minden évben levonásra kerül, és a kamatos kamaton keresztül ön ellen dolgozik. Egy indexalap/ETF gyakran 0,2–0,5%, egy aktív alap akár 1,5%+ – évtizedek alatt a különbség milliós nagyságrendű lehet forintban. Kapcsolja be a költségek hatását a nettó eredményhez.

TBSZ, NYESZ és befektetési alapok

A legfontosabb magyar döntés a „csomag": a TBSZ 5 év után adómentes, a NYESZ 20% adójóváírást ad a nyugdíjcélú befizetésekre, a normál számla pedig 28%-kal adózik. Az alapokat alapkezelők (pl. OTP) kínálják. Váltson számlatípust az adózási opcióban a nettó növekedés összehasonlításához.

Mennyi adót fizetek a befektetési alapok után?⌄
Normál számlán az árfolyamnyereséget 15% szja és 13% SZOCHO terheli (együtt 28%). TBSZ-en 5 év után 0%, 3 év után kedvezményes 10%. NYESZ esetén 20% adójóváírás jár a befizetésekre. Kapcsolja be az „adózott" opciót a nettó eredményhez.
Hogyan működik a TBSZ adómentessége?⌄
A tartós befektetési számlán elért nyereség teljesen adómentes, ha a befizetéstől számított legalább 5 évig a számlán tartja a befektetést; 3 év után kedvezményes 10% adó vonatkozik rá. Ez teszi a TBSZ-t a hosszú távú befektetés legkedvezőbb keretévé.
Hogyan számolom ki a hozamot rendszeres megtakarítással?⌄
Válassza a „Rendszeres megtakarítás" módot, adja meg a havi összeget, a várható éves hozamot és az évek számát. A kalkulátor havonta befektet és kamatoztat, és megmutatja a befizetett összeget a kamatos kamattal szemben.
Egyösszegű vagy rendszeres befektetés a jobb?⌄
Történelmileg az egyösszegű befektetés átlagosan kicsit többet hozott, mert a pénz tovább van befektetve, de a rendszeres megtakarítás elosztja a belépés időpontját és csökkenti a csúcson vásárlás kockázatát. Kapcsolja be az összehasonlítást azonos teljes összegnél.
Hogyan működik a kamatos kamat?⌄
A hozamokat újra befektetik, és azok maguk is hozamot termelnek. Minél hosszabb az időtáv, annál erősebb a hatás – hosszú távon a végső vagyon nagy része a hozamokból, nem a befizetésekből származik.
Mennyibe kerülnek a költségek hosszú távon?⌄
Sokba. Mivel a költséget minden évben a teljes vagyonra számolják, a 0,3% és 1,5% közötti különbség 20–30 év alatt milliós nagyságrendű lehet forintban a kamatos kamat miatt. Az olcsó indexalapok több hozamot hagynak önnél.