Invoice24 Logo

Investicijski Kalkulator i Kalkulator Prinosa

€
god.
%

Ukupna vrijednost

78.595 €

Očekivani prinos: 7%
Ukupno uloženo
36.000 €
Procijenjeni prinos
42.595 €
Ukupna vrijednost
78.595 €

Rast tijekom vremena

120
Ukupno uloženoProcijenjeni prinos

Samo procjena. Prinosi nisu zajamčeni; prošli prinosi ne jamče buduće rezultate.

Kako funkcionira investicijski kalkulator

Ovaj besplatni investicijski kalkulator i kalkulator prinosa fonda pokazuje kako raste vaš kapital u investicijskom fondu (UCITS), indeksnom fondu ili ETF-u. Unesite početni kapital, mjesečno ulaganje ili oboje, odaberite očekivani prinos i razdoblje – kalkulator ukamaćuje mjesec po mjesec (složena kamata). Za razliku od većine, prikazuje rezultat nakon naknada i poreza (12%, oslobođenje nakon 2 godine) i može uzeti u obzir inflaciju. Iznosi su u eurima (Hrvatska je u eurozoni od 2023.).

Kako koristiti načine rada

  • Mjesečno ulaganje: unesite mjesečni iznos; kalkulator ulaže i ukamaćuje svaki mjesec.
  • Jednokratno ulaganje: pustite kapital da raste tijekom vremena.
  • Rastuće ulaganje: povećavajte mjesečni iznos svake godine za određeni postotak.
  • Isplate: isplaćujte fiksni mjesečni iznos i vidite koliko dugo kapital traje.
  • Cilj: postavite cilj i izračunajte potrebno ulaganje, kapital, vrijeme ili prinos.

Uključite prilagođeno inflaciji, naknade, nakon poreza i scenarije (konzervativan/očekivan/agresivan).

Koji prinos koristiti?

Globalne dionice dugoročno su donosile prosječno oko 6–8% godišnje prije inflacije; diverzificirani dionički fond često se modelira na 5–7% nakon naknada. Prošli prinosi ne jamče buduće – koristite raspon scenarija. Zadana vrijednost: 7%.

Oporezivanje fondova u Hrvatskoj

Kapitalni dobitak od investicijskih fondova oporezuje se po stopi od 12% (plus prirez), ali je oslobođen ako se udjeli drže dulje od 2 godine. To značajno potiče dugoročno ulaganje. Porez se prijavljuje putem JOPPD obrasca. Izvor: Porezna uprava / Zakon o porezu na dohodak. Uključite „nakon poreza" i odaberite razdoblje dulje od 2 godine da vidite oslobođenje.

Kako naknade smanjuju prinos

Godišnja naknada (TER) naplaćuje se svake godine i djeluje protiv vas kroz složenu kamatu. Indeksni fond/ETF često stoji 0,2–0,5%, aktivni fond preko 1,5% – tijekom desetljeća razlika može doseći desetke tisuća eura. Uključite učinak naknada za neto rezultat.

UCITS fondovi, ETF i porez

Ključna hrvatska prednost je oslobođenje od poreza na kapitalni dobitak nakon 2 godine držanja, što favorizira strategiju „kupi i drži". Nisko-troškovni UCITS fondovi i ETF-ovi tako postaju vrlo porezno učinkoviti. Promijenite razdoblje držanja u poreznoj opciji da vidite razliku između prodaje prije i nakon 2 godine.

Plaća li se porez na dobit od investicijskih fondova?⌄
Kapitalni dobitak od fondova oporezuje se po stopi od 12% (plus prirez), ali je u potpunosti oslobođen ako se udjeli drže dulje od 2 godine. Za prodaju unutar 2 godine porez se prijavljuje putem JOPPD obrasca. Uključite „nakon poreza" i odaberite razdoblje dulje od 2 godine.
Koji prinos je realno koristiti?⌄
Globalne dionice dugoročno su donosile prosječno oko 6–8% godišnje prije inflacije, a diverzificirani fondovi 5–7% nakon naknada. Prinos nije zajamčen, pa koristite raspon scenarija (konzervativan/očekivan/agresivan) umjesto jedne brojke.
Kako izračunati prinos kod mjesečnog ulaganja?⌄
Odaberite način „Mjesečno ulaganje", unesite mjesečni iznos, očekivani godišnji prinos i broj godina. Kalkulator ulaže i ukamaćuje svaki mjesec te prikazuje ukupno uloženo u odnosu na ostvareni prinos.
Jednokratno ili mjesečno ulaganje – što je bolje?⌄
Povijesno je jednokratno ulaganje u prosjeku donijelo nešto više jer je novac dulje uložen, ali mjesečno ulaganje raspoređuje trenutak ulaska i smanjuje rizik kupnje na vrhuncu. Uključite usporedbu da vidite oba pristupa pri istom ukupnom iznosu.
Kako funkcionira složena kamata?⌄
Prinosi se reinvestiraju i sami stvaraju nove prinose. Što je razdoblje dulje, to je učinak jači – na dugom roku najveći dio konačnog kapitala dolazi od prinosa, a ne od uplata.
Koliko naknade koštaju tijekom vremena?⌄
Mnogo. Budući da se godišnja naknada naplaćuje svake godine na cijeli kapital, razlika između 0,3% i 1,5% može iznositi desetke tisuća eura tijekom 20–30 godina zbog složene kamate. Jeftini indeksni fondovi zadržavaju više prinosa.