Σύμβαση Επιχειρηματικού Δανείου (Ελλάδα)
Ενημερώθηκε στις 11 Αυγούστου 2026
Μια σύμβαση επιχειρηματικού δανείου ρυθμίζει το δανειζόμενο ποσό, τον τόκο, το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και τις συνέπειες της αθέτησης. Στην Ελλάδα, το άρθρο 404 του Ποινικού Κώδικα ποινικοποιεί την τοκογλυφία: όποιος, σε δικαιοπραξία για την παροχή πίστωσης, εκμεταλλεύεται την οικονομική ανάγκη, την πνευματική αδυναμία ή την απειρία εκείνου που λαμβάνει την πίστωση, συνομολογώντας ή λαμβάνοντας οφέλη που υπερβαίνουν προδήλως το θεμιτό ποσοστό τόκου. Η απλή τοκογλυφία τιμωρείται με φυλάκιση τουλάχιστον έξι μηνών και χρηματική ποινή, ενώ η κατ' επάγγελμα τοκογλυφία τιμωρείται με κάθειρξη έως οκτώ έτη και χρηματική ποινή.
Παράλληλα, η Πράξη Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος (ΠΔΤΕ) 2393/1996 θέτει ανώτατο όριο ειδικά στον τόκο υπερημερίας (καθυστερημένης πληρωμής): αυτός δεν μπορεί να υπερβαίνει το συμφωνηθέν επιτόκιο κατά περισσότερες από 2,5 ποσοστιαίες μονάδες. Αυτό είναι ξεχωριστό, στενότερο μέγεθος από τη γενική δοκιμασία δυσαναλογίας του άρθρου 404 ΠΚ, και αφορά ειδικά τον τόκο σε περίπτωση καθυστέρησης, όχι το βασικό συμβατικό επιτόκιο. Αυτό το πρότυπο περιλαμβάνει το ΣΕΠΠΕ, μια ρήτρα συμμόρφωσης με τα παραπάνω όρια, και προαιρετική δομή εξασφάλισης/εγγυητή.
Πατήστε σε οποιοδήποτε επισημασμένο πεδίο του εγγράφου παρακάτω και γράψτε απευθείας μέσα σε αυτό.Δωρεάν — χωρίς εγγραφή και χωρίς υδατογράφημα
Σύμβαση Επιχειρηματικού Δανείου
- Ημερομηνία υπογραφής:
- Πιστωτής:
- ,
- Οφειλέτης:
- ,
1. Υποχρέωση αποπληρωμής
Στις , ο Οφειλέτης αναλαμβάνει την υποχρέωση να αποπληρώσει στον Πιστωτή το ποσό των , με συνολικό ετήσιο πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) %.
2. Συμμόρφωση επιτοκίου
Ο τόκος και οι επιβαρύνσεις της παρούσας σύμβασης δεν υπερβαίνουν προδήλως το θεμιτό ποσοστό τόκου, λαμβανομένων υπόψη των περιστάσεων σύναψης της παρούσας, σύμφωνα με το άρθρο 404 του Ποινικού Κώδικα.
3. Αποπληρωμή
Το συνολικό οφειλόμενο ποσό, συμπεριλαμβανομένων τόκων και επιβαρύνσεων, καθίσταται ληξιπρόθεσμο στις . Το δάνειο αποπληρώνεται σύμφωνα με το ακόλουθο χρονοδιάγραμμα:
4. Εξασφάλιση
Το παρόν δάνειο δεν είναι εξασφαλισμένο με κανένα περιουσιακό στοιχείο. Κανένα περιουσιακό στοιχείο δεν λειτουργεί ως εξασφάλιση για τις υποχρεώσεις του Οφειλέτη δυνάμει της παρούσας σύμβασης.
5. Εγγυητής
Κανένα άλλο πρόσωπο εκτός από τον Οφειλέτη δεν ευθύνεται για την αποπληρωμή δυνάμει της παρούσας σύμβασης.
6. Αθέτηση
Αθέτηση συνιστά η μη έγκαιρη πληρωμή, η παραβίαση ουσιώδους όρου της παρούσας σύμβασης, ή η περιέλευση του Οφειλέτη σε αφερεγγυότητα. Σε περίπτωση αθέτησης, ο Πιστωτής μπορεί να αυξήσει τον τόκο σε % ετησίως, εντός των ορίων που θέτει η ισχύουσα νομοθεσία.
7. Επίλυση διαφορών
Κάθε διαφορά που προκύπτει από την παρούσα σύμβαση επιλύεται με διαιτησία υπό τη διαχείριση του/της , με έδρα διαιτησίας το/τη , σύμφωνα με τον εκάστοτε ισχύοντα κανονισμό. Η παρούσα σύμβαση διέπεται από το ελληνικό δίκαιο.
8. Γενικές διατάξεις
Κάθε τροποποίηση της παρούσας σύμβασης γίνεται εγγράφως και με την υπογραφή αμφότερων των μερών. Εάν κάποιος όρος κριθεί άκυρος, οι υπόλοιποι όροι παραμένουν σε ισχύ. Η παρούσα σύμβαση μπορεί να υπογραφεί σε περισσότερα αντίτυπα.
Πιστωτής
Ημερομηνία:
Οφειλέτης
Ημερομηνία:
Εμφάνιση του ΣΕΠΠΕ, όχι μόνο του ονομαστικού επιτοκίου
Το συνολικό ετήσιο πραγματικό ποσοστό επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) περιλαμβάνει τον τόκο και τις πρόσθετες επιβαρύνσεις του δανείου και είναι το σχετικό μέγεθος για την αξιολόγηση της αναλογίας μεταξύ παροχής και αντιπαροχής. Μια σύμβαση που εμφανίζει μόνο ονομαστικό επιτόκιο, χωρίς ΣΕΠΠΕ, δεν παρέχει αξιόπιστη βάση για αυτή την αξιολόγηση.
Κατανόηση του άρθρου 404 ΠΚ ως ποινικού αδικήματος
Το άρθρο 404 ΠΚ ποινικοποιεί την εκμετάλλευση της οικονομικής ανάγκης, της πνευματικής αδυναμίας ή της απειρίας του λήπτη της πίστωσης, για τη συνομολόγηση ή λήψη οφελών που υπερβαίνουν προδήλως το θεμιτό ποσοστό τόκου. Δεν υπάρχει ένα ενιαίο, σταθερό ποσοστό — η δυσαναλογία κρίνεται από τα δικαστήρια βάσει των συγκεκριμένων περιστάσεων κάθε υπόθεσης.
Διάκριση από το ανώτατο όριο τόκου υπερημερίας
Η ΠΔΤΕ 2393/1996 θέτει συγκεκριμένο, αριθμητικό ανώτατο όριο μόνο για τον τόκο υπερημερίας: αυτός δεν μπορεί να υπερβαίνει το συμφωνηθέν επιτόκιο κατά περισσότερες από 2,5 ποσοστιαίες μονάδες. Αυτό δεν πρέπει να συγχέεται με τη γενική δοκιμασία δυσαναλογίας του άρθρου 404 ΠΚ, η οποία εφαρμόζεται στο βασικό συμβατικό επιτόκιο, χωρίς σταθερό αριθμητικό όριο.
Μη υποθέτεις αυτόματα ύπαρξη εξασφάλισης ή εγγυητή
Αν κανείς εκτός από τον οφειλέτη δεν ευθύνεται για την αποπληρωμή, η σύμβαση πρέπει να το δηλώνει ρητά, αντί να περιέχει μια γενική ρήτρα εγγύησης που υπονοεί το αντίθετο. Αυτό το πρότυπο ενεργοποιεί τη ρήτρα εγγυητή και τη ρήτρα εξασφάλισης μόνο εάν αυτές υπάρχουν πραγματικά.
Ανάλυση ανά ενότητα
- Μέρη και ποσό
- Προσδιορίζει τον πιστωτή, τον οφειλέτη και το ποσό του δανείου.
- ΣΕΠΠΕ και αποπληρωμή
- Καθορίζει το ΣΕΠΠΕ και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
- Συμμόρφωση επιτοκίου
- Επιβεβαιώνει ότι το συμφωνηθέν επιτόκιο δεν υπερβαίνει προδήλως το θεμιτό ποσοστό.
- Εξασφάλιση
- Περιγράφει την εξασφάλιση, αν υπάρχει, και τυχόν καταχώρησή της.
- Εγγυητής
- Προσδιορίζει τον εγγυητή, αν υπάρχει, ή επιβεβαιώνει την απουσία του.
- Αθέτηση και επίλυση διαφορών
- Ρυθμίζει τις συνέπειες της αθέτησης και τον τρόπο επίλυσης διαφορών.
Πώς να συμπληρώσετε τη σύμβαση
- Προσδιόρισε τα μέρη και το ποσό. Πρόσθεσε τα στοιχεία του πιστωτή, του οφειλέτη και το ποσό του δανείου.
- Καθόρισε το ΣΕΠΠΕ και το χρονοδιάγραμμα. Συμπλήρωσε το ΣΕΠΠΕ και το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
- Πρόσθεσε την εξασφάλιση. Διευκρίνισε αν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο και περίγραψε την εξασφάλιση.
- Πρόσθεσε τον εγγυητή. Ενεργοποίησε τη ρήτρα εγγυητή μόνο εάν υπάρχει πραγματικά εγγυητής.
Συχνές ερωτήσεις
Υπάρχει σταθερό ανώτατο όριο επιτοκίου για επιχειρηματικά δάνεια στην Ελλάδα;
Όχι ένα ενιαίο σταθερό ποσοστό. Το άρθρο 404 ΠΚ κρίνει τη δυσαναλογία βάσει των συγκεκριμένων περιστάσεων. Ξεχωριστά, η ΠΔΤΕ 2393/1996 θέτει συγκεκριμένο όριο μόνο για τον τόκο υπερημερίας: το συμφωνηθέν επιτόκιο συν έως 2,5 ποσοστιαίες μονάδες.
Τι συνέπειες έχει η τοκογλυφία στην Ελλάδα;
Η απλή τοκογλυφία τιμωρείται με φυλάκιση τουλάχιστον έξι μηνών και χρηματική ποινή, ενώ η κατ' επάγγελμα τοκογλυφία τιμωρείται με κάθειρξη έως οκτώ έτη και χρηματική ποινή, σύμφωνα με το άρθρο 404 ΠΚ.
Είναι το ίδιο το όριο για τον τόκο υπερημερίας και για το βασικό επιτόκιο;
Όχι. Η ΠΔΤΕ 2393/1996 αφορά ειδικά τον τόκο υπερημερίας. Το βασικό συμβατικό επιτόκιο κρίνεται με βάση τη γενική δοκιμασία δυσαναλογίας του άρθρου 404 ΠΚ, χωρίς σταθερό αριθμητικό όριο.
Είναι υποχρεωτική η εμφάνιση του ΣΕΠΠΕ;
Ναι. Το ΣΕΠΠΕ είναι το σχετικό μέγεθος για την αξιολόγηση της αναλογίας μεταξύ παροχής και αντιπαροχής, και είναι σημαντικό τόσο για τη διαφάνεια της σύμβασης όσο και για την αξιολόγηση της συμμόρφωσης του επιτοκίου.
Χρειάζεται εξασφάλιση ή εγγυητής για αυτό το δάνειο;
Όχι απαραίτητα — εξαρτάται από τη συμφωνία των μερών. Αν υπάρχουν, πρέπει να περιγράφονται ρητά· αν δεν υπάρχουν, η σύμβαση πρέπει να το δηλώνει επίσης ρητά.
Σχετικά υποδείγματα
Αποποίηση ευθύνης
Αυτό το πρότυπο και αυτός ο οδηγός προορίζονται αποκλειστικά για γενική ενημέρωση. Δεν αποτελούν νομική ή οικονομική συμβουλή και δεν έχουν ελεγχθεί από δικηγόρο. Η αξιολόγηση της δυσαναλογίας γίνεται από τα δικαστήρια κατά περίπτωση· ζήτησε νομική συμβουλή πριν χρησιμοποιήσεις αυτό το έγγραφο.
