Simulador de Crédito Pessoal – Portugal
Simulador de Crédito Pessoal – Portugal
Prestação mensal
246,48 €
Total de juros
1831,19 €
Custo total do crédito
11 831,19 €
Plano de amortização
| Mês | Capital amortizado | Juros | Capital em dívida |
|---|---|---|---|
| 1 | 175,65 € | 70,83 € | 9824,35 € |
| 2 | 176,89 € | 69,59 € | 9647,46 € |
| 3 | 178,15 € | 68,34 € | 9469,31 € |
| 4 | 179,41 € | 67,07 € | 9289,90 € |
| 5 | 180,68 € | 65,80 € | 9109,22 € |
| 6 | 181,96 € | 64,52 € | 8927,26 € |
| 7 | 183,25 € | 63,23 € | 8744,01 € |
| 8 | 184,55 € | 61,94 € | 8559,47 € |
| 9 | 185,85 € | 60,63 € | 8373,61 € |
| 10 | 187,17 € | 59,31 € | 8186,44 € |
| 11 | 188,50 € | 57,99 € | 7997,95 € |
| 12 | 189,83 € | 56,65 € | 7808,12 € |
| 13 | 191,18 € | 55,31 € | 7616,94 € |
| 14 | 192,53 € | 53,95 € | 7424,41 € |
| 15 | 193,89 € | 52,59 € | 7230,52 € |
| 16 | 195,27 € | 51,22 € | 7035,25 € |
| 17 | 196,65 € | 49,83 € | 6838,60 € |
| 18 | 198,04 € | 48,44 € | 6640,56 € |
| 19 | 199,45 € | 47,04 € | 6441,11 € |
| 20 | 200,86 € | 45,62 € | 6240,25 € |
| 21 | 202,28 € | 44,20 € | 6037,97 € |
| 22 | 203,71 € | 42,77 € | 5834,26 € |
| 23 | 205,16 € | 41,33 € | 5629,10 € |
| 24 | 206,61 € | 39,87 € | 5422,49 € |
Simulador de Crédito Pessoal – Portugal
O nosso simulador de crédito calcula instantaneamente a sua prestação mensal, o total de juros e o custo total do crédito. Introduza o montante, a taxa e o prazo. Em Portugal, todos os contratos de crédito ao consumo devem indicar a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) — o indicador que inclui juros e todos os encargos obrigatórios, tornando possível uma comparação transparente entre propostas.
Como se calcula a prestação de um crédito?
Os créditos pessoais em Portugal utilizam o método de amortização francesa (prestações constantes). Cada prestação é igual e composta por uma parcela de juros (sobre o capital em dívida) e uma parcela de amortização de capital. No início, os juros representam a maior parte; progressivamente cresce a amortização.
Prestação = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Onde C = montante do crédito, r = taxa mensal (TAEG ÷ 12 ÷ 100), n = número de prestações mensais.
Distinção importante: a taxa nominal é o custo puro dos juros; a TAEG incorpora todos os encargos obrigatórios e é o único indicador legalmente válido para comparar propostas em Portugal.
Exemplo prático
Contrata um crédito de 10 000 € a uma TAEG de 8,5 % por 4 anos (48 meses).
- Prestação mensal: 246,98 €
- Total pago: 11 855,04 €
- Total de juros: 1 855,04 €
Com um reembolso adicional de 50 € por mês, liquida o crédito cerca de 6 meses mais cedo e poupa aproximadamente 340 € em juros.
Taxas típicas de crédito pessoal em Portugal (2024–2025)
| Tipo de crédito | TAEG típica |
|---|---|
| Crédito pessoal (perfil standard) | 6 % – 12 % |
| Crédito automóvel | 5 % – 9 % |
| Crédito para obras | 5,5 % – 10 % |
| Crédito consolidado | 5 % – 9 % |
O Banco de Portugal publica trimestralmente as taxas máximas (TAEG máxima) por categoria de crédito — qualquer crédito com TAEG superior é considerado usurário.
O que é a TAEG e qual a diferença para a taxa nominal?
A taxa nominal (ou TAN — Taxa Anual Nominal) é o custo puro dos juros, sem encargos adicionais. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui a taxa nominal mais todos os encargos obrigatórios: comissões de abertura, seguros impostos pelo credor, imposto de selo, etc. A TAEG é obrigatória em todos os contratos de crédito ao consumo em Portugal, nos termos do Decreto-Lei n.º 133/2009. Compare sempre a TAEG — uma proposta com TAN baixa pode ter TAEG elevada se os encargos forem altos.
Existe uma taxa máxima legal para o crédito ao consumo em Portugal?
Sim. O Banco de Portugal fixa trimestralmente as taxas máximas para diferentes categorias de crédito ao consumo. Qualquer crédito com TAEG superior ao limite legal é considerado usurário e pode ser declarado nulo nos termos do Código Civil. As taxas máximas são publicadas no site do Banco de Portugal (bportugal.pt). Verifique sempre se a TAEG proposta está dentro dos limites legais antes de assinar.
Posso reembolsar antecipadamente o meu crédito em Portugal?
Sim. O Decreto-Lei n.º 133/2009 garante o direito ao reembolso antecipado total ou parcial em qualquer momento. O credor pode cobrar uma comissão de reembolso antecipado, mas limitada a 0,5% do capital reembolsado se a duração residual for superior a 1 ano (0,25% se for inferior). Para créditos a taxa variável, não é devida qualquer comissão. Use o campo de reembolso adicional para simular as suas poupanças.
Como funciona a Central de Responsabilidades de Crédito em Portugal?
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é uma base de dados gerida pelo Banco de Portugal que regista todas as responsabilidades de crédito de particulares e empresas residentes em Portugal. Antes de conceder crédito, as instituições financeiras são obrigadas a consultar a CRC. Registos negativos (incumprimentos) podem conduzir à recusa ou a condições menos favoráveis. Pode consultar gratuitamente a sua situação na CRC através do portal do Banco de Portugal.
O que é o crédito consolidado e quando compensa?
O crédito consolidado (ou consolidação de dívidas) consiste em reunir vários créditos num único, geralmente com uma prestação mensal mais baixa e prazo mais longo. Pode ser vantajoso quando tem vários créditos com taxas elevadas — a consolidação pode reduzir a prestação total e simplificar a gestão. No entanto, o prazo mais longo pode significar pagar mais juros no total. Compare sempre o custo total (TAEG e montante total a pagar) antes e depois da consolidação.
Regulação do Crédito ao Consumo em Portugal
O crédito ao consumo em Portugal é regulado pelo Decreto-Lei n.º 133/2009 (transpõe Diretiva 2008/48/CE) e supervisionado pelo Banco de Portugal. As taxas máximas são fixadas trimestralmente. A CRC (Central de Responsabilidades de Crédito) regista todas as responsabilidades de crédito. Para reclamações, utilize o Portal do Cliente Bancário (clientebancario.bportugal.pt) ou o Centro de Arbitragem do Setor Financeiro (CNSF).