Lakáshitel kalkulátor

A magyarországi lakáshitelek döntő többsége annuitásos törlesztésű: a havi törlesztőrészlet fix összegű, de belső összetétele változik – eleinte nagyobb a kamatrész, majd fokozatosan nő a tőkerész aránya, ahogy csökken a fennálló tőketartozás. Számítási példa. 30 millió Ft hitelt vesz fel 20 évre, évi 7,5%-os kamattal: havi törlesztő = 241 300 Ft. Teljes kamatköltség = 27 912 000 Ft (93% a tőkére vetítve). Ha a futamidőt 15 évre csökkenti: havi törlesztő = 277 700 Ft, kamatköltség = 19 986 000 Ft – megtakarítás 7 926 000 Ft, havi 36 400 Ft-tal magasabb részletért cserébe.

A CSOK Plusz (Családi Otthonteremtési Kedvezmény Plusz) 2024-ben váltotta fel a korábbi CSOK-ot. Lényege: az állam kamattámogatott (3%-os) lakáshitelt nyújt meglévő vagy vállalt gyermek után. Főbb feltételek és összeghatárok:

• 1 gyermek: legfeljebb 30 millió Ft, 3%-os kamat
• 2 gyermek: legfeljebb 40 millió Ft, 3%-os kamat
• 3 vagy több gyermek: legfeljebb 50 millió Ft, 3%-os kamat

A 3%-os kamat a futamidő teljes hosszára rögzített, ami piaci kamatokhoz (7–9%) képest évi több százezres megtakarítást jelent. A hitel csak magyarországi lakás vásárlásához vagy építéséhez igényelhető. Forrás: csokalap.hu – CSOK Plusz feltételek

A Babaváró hitel 10 millió Ft összegű, kezdetben kamatmentes személyi kölcsönt jelent házaspároknak, amelyet lakásvásárlásra, felújításra – sőt szabad célra is – felhasználhatnak. Működési elve:

• A kölcsön felvételétől 5 éven belül születik gyermek: az állam átvállalja a kamatokat (az adósság csökken)
• 3 vagy több gyermek születik: a tőketartozás egy részét is elengedi az állam
• Ha nem születik gyermek az 5 éven belül: piaci kamat (az MNB alapkamat + 5%) lép életbe visszamenőlegesen

A Babaváró hitel önállóan vagy CSOK Plusz mellé is felvehető, és a lakásvásárlás önerejének kiegészítésére is alkalmas. Forrás: babavaro.hu

Ingatlan vásárlásakor visszterhes vagyonátruházási illetéket kell fizetni: a forgalmi érték 4%-a. Főbb kedvezmények:

• 35 év alatti, első lakást vásárló fiatalok: az illeték 50%-át nem kell megfizetni
• Csere esetén: csak a különbözet után kell illetéket fizetni
• Újépítésű ingatlan vétele fejlesztőtől: áfa (5% lakóingatlanra), nincs illeték

Egyéb költségek: ügyvédi díj (forgalmi érték 0,5–1%-a), értékbecslési díj (25 000–60 000 Ft), földhivatali bejegyzési díj (6 600 Ft). A kalkulátor ezeket a tételeket az „Ingatlanvásárlás várható költségei" részben összesíti.

Magyar lakáshiteleknél a kamatperiódus meghatározza, hogy milyen sűrűn változhat a kamat: általában 1, 3, 5 vagy 10 év, esetleg futamidő végéig rögzített (fix kamat). Minél hosszabb a kamatperiódus, annál kiszámíthatóbb a törlesztő, de cserébe általában magasabb a kezdeti kamat. Az előtörlesztési díj legfeljebb az előtörlesztett tőke 1%-a lehet (a hitelszerződés fennálló időtartamának utolsó évét leszámítva, ahol díjmentes). A kalkulátor „Extra törlesztés hozzáadása" funkciójával megmutatható, mekkora kamatmegtakarítást és futamidő-rövidülést hoz egy rendszeres havi előtörlesztés.