Invoice24 Logo

Υπολογιστής Αμοιβαίων Κεφαλαίων

€
έτη
%

Συνολική αξία

73.962 €

Αναμενόμενη απόδοση: 6,5%
Συνολική επένδυση
36.000 €
Εκτιμώμενη απόδοση
37.962 €
Συνολική αξία
73.962 €

Ανάπτυξη στον χρόνο

120
Συνολική επένδυσηΕκτιμώμενη απόδοση

Μόνο εκτιμήσεις. Οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες· οι παρελθούσες αποδόσεις δεν προδικάζουν τις μελλοντικές.

Πώς λειτουργεί ο υπολογιστής αμοιβαίων κεφαλαίων

Αυτός ο δωρεάν υπολογιστής αμοιβαίων κεφαλαίων δείχνει πώς αυξάνεται το κεφάλαιό σας σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο (ΟΣΕΚΑ), δείκτη ή ETF. Εισαγάγετε αρχικό κεφάλαιο, μηνιαία επένδυση ή και τα δύο, επιλέξτε αναμενόμενη απόδοση και διάρκεια – ο υπολογιστής ανατοκίζει μήνα με μήνα. Σε αντίθεση με τους περισσότερους, δείχνει το αποτέλεσμα μετά τα έξοδα και μετά τους φόρους (ΟΣΕΚΑ ΕΕ αφορολόγητα) και μπορεί να προσαρμοστεί στον πληθωρισμό.

Χρήση των λειτουργιών

  • Μηνιαία αποταμίευση: εισαγάγετε το μηνιαίο ποσό· ο υπολογιστής επενδύει και ανατοκίζει κάθε μήνα.
  • Εφάπαξ επένδυση: αφήστε ένα ποσό να αυξηθεί με τον χρόνο.
  • Αυξανόμενη αποταμίευση: αυξήστε το μηνιαίο ποσό κατά ένα ποσοστό κάθε χρόνο.
  • Αναλήψεις: κάντε ανάληψη σταθερού ποσού και δείτε πόσο διαρκεί το κεφάλαιο.
  • Στόχος: ορίστε στόχο και υπολογίστε την απαιτούμενη επένδυση, κεφάλαιο, χρόνο ή απόδοση.

Ενεργοποιήστε προσαρμογή πληθωρισμού, επίδραση εξόδων, μετά φόρων και τα σενάρια (συντηρητικό/αναμενόμενο/επιθετικό).

Ποια απόδοση να χρησιμοποιήσω;

Οι παγκόσμιες μετοχές απέδωσαν κατά μέσο όρο περίπου 6–8% ετησίως μακροπρόθεσμα πριν τον πληθωρισμό· ένα διαφοροποιημένο μετοχικό αμοιβαίο μοντελοποιείται συχνά στο 5–7% μετά τα έξοδα. Οι παρελθούσες αποδόσεις δεν εγγυώνται τις μελλοντικές – χρησιμοποιήστε το εύρος σεναρίων. Προεπιλογή: 6,5%.

Φορολογία αμοιβαίων κεφαλαίων στην Ελλάδα

Για τα ημεδαπά και ευρωπαϊκά ΟΣΕΚΑ, η υπεραξία από την εξαγορά μεριδίων απαλλάσσεται από φόρο για τα φυσικά πρόσωπα (άρθρο 103, ν.4099/2012) – σημαντικό πλεονέκτημα. Για ΟΣΕΚΑ τρίτης χώρας (εκτός ΕΕ), η υπεραξία φορολογείται με 15%. Τα μερίσματα υπόκεινται σε παρακράτηση. Πηγή: ΑΑΔΕ / φορολογική νομοθεσία. Ενεργοποιήστε «μετά φόρων» και επιλέξτε τον τύπο για να δείτε το καθαρό αποτέλεσμα.

Πώς τα έξοδα μειώνουν την απόδοση

Το ετήσιο κόστος (TER) αφαιρείται κάθε χρόνο και δρα εις βάρος σας μέσω του ανατοκισμού. Ένα ETF κοστίζει συχνά 0,2%, ενώ ένα ενεργό αμοιβαίο πάνω από 1,5% – σε βάθος δεκαετιών η διαφορά μπορεί να φτάσει δεκάδες χιλιάδες ευρώ. Ενεργοποιήστε την επίδραση εξόδων για το καθαρό αποτέλεσμα.

ΟΣΕΚΑ, ETF και πάγια εντολή

Τα ΟΣΕΚΑ (UCITS) είναι τα ρυθμιζόμενα αμοιβαία κεφάλαια· η αφορολόγητη υπεραξία για τα ημεδαπά/ΕΕ ΟΣΕΚΑ ευνοεί τη μακροπρόθεσμη επένδυση. Πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν πάγια εντολή (μηνιαία αποταμίευση) σε χαμηλού κόστους δείκτες. Αλλάξτε τον τύπο στη φορολογική επιλογή για να συγκρίνετε ΟΣΕΚΑ ΕΕ και τρίτης χώρας.

Πώς φορολογούνται τα αμοιβαία κεφάλαια στην Ελλάδα;⌄
Η υπεραξία από ημεδαπά και ευρωπαϊκά ΟΣΕΚΑ απαλλάσσεται από φόρο για τα φυσικά πρόσωπα (άρθρο 103, ν.4099/2012). Η υπεραξία από ΟΣΕΚΑ εκτός ΕΕ φορολογείται με 15%. Ενεργοποιήστε «μετά φόρων» για να δείτε το καθαρό ποσό.
Πώς υπολογίζεται η απόδοση με μηνιαία αποταμίευση;⌄
Επιλέξτε «Μηνιαία αποταμίευση», εισαγάγετε το μηνιαίο ποσό, την αναμενόμενη ετήσια απόδοση και τα έτη. Ο υπολογιστής επενδύει και ανατοκίζει κάθε μήνα και δείχνει το συνολικό κεφάλαιο που επενδύθηκε έναντι της απόδοσης.
Τι είναι ο ανατοκισμός και γιατί έχει σημασία;⌄
Ανατοκισμός σημαίνει ότι οι αποδόσεις επανεπενδύονται και παράγουν με τη σειρά τους αποδόσεις. Όσο μεγαλύτερη η διάρκεια, τόσο ισχυρότερο το αποτέλεσμα: σε μακρούς ορίζοντες το μεγαλύτερο μέρος του τελικού κεφαλαίου προέρχεται από τις αποδόσεις.
Εφάπαξ ή μηνιαία επένδυση – τι είναι καλύτερο;⌄
Ιστορικά η εφάπαξ επένδυση απέδωσε κατά μέσο όρο λίγο περισσότερο επειδή τα χρήματα παραμένουν επενδυμένα περισσότερο, αλλά η μηνιαία αποταμίευση κατανέμει το σημείο εισόδου και μειώνει τον κίνδυνο αγοράς στην κορυφή. Ενεργοποιήστε τη σύγκριση.
Πόσο επηρεάζουν τα έξοδα μακροπρόθεσμα;⌄
Πολύ. Επειδή το TER χρεώνεται κάθε χρόνο στο σύνολο του κεφαλαίου, η διαφορά μεταξύ 0,2% και 1,5% μπορεί να φτάσει δεκάδες χιλιάδες ευρώ σε 30 χρόνια λόγω ανατοκισμού. Τα φθηνά ETF διατηρούν μεγαλύτερο μέρος της απόδοσης.
Πόσα πρέπει να επενδύω για τον στόχο μου;⌄
Χρησιμοποιήστε τη λειτουργία «Στόχος», ορίστε το ποσό-στόχο και υπολογίστε την απαιτούμενη μηνιαία επένδυση, κεφάλαιο, χρόνο ή απόδοση. Ο υπολογιστής υπολογίζει αντίστροφα με βάση τον στόχο και την επιλεγμένη απόδοση.