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Simulateur d'Épargne et de Placement

€
ans
%

Valeur totale

98 615 €

Rendement attendu: 6,5%
Total investi
48 000 €
Gains estimés
50 615 €
Valeur totale
98 615 €

Évolution dans le temps

120
Total investiGains estimés

Estimations uniquement. Les rendements ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment fonctionne ce simulateur d'épargne ?

Ce simulateur d'épargne et de placement gratuit calcule la croissance de votre capital dans un fonds, un ETF/tracker, un OPCVM ou une SCPI. Saisissez un versement mensuel programmé, un versement unique ou les deux, choisissez un rendement attendu et une durée : le simulateur capitalise vos versements mois après mois (intérêts composés). Il affiche le résultat net de frais et net de fiscalité selon l'enveloppe (PEA, assurance-vie, PER, compte-titres) et peut corriger de l'inflation.

Les modes de calcul

  • Versements programmés : indiquez un montant mensuel ; le simulateur l'investit et le capitalise chaque mois.
  • Versement unique : faites fructifier un capital initial dans le temps.
  • Versements progressifs : augmentez le versement mensuel d'un pourcentage chaque année.
  • Retraits programmés : partez d'un capital et retirez un revenu mensuel ; voyez combien de temps il dure.
  • Objectif : fixez un montant cible et calculez le versement, le capital, la durée ou le rendement nécessaires.

Activez corrigé de l'inflation, impact des frais, net de fiscalité et les scénarios (prudent/attendu/dynamique).

Quel rendement retenir ?

Les actions mondiales ont rapporté en moyenne environ 6 à 8 % par an sur le long terme avant inflation ; un fonds actions diversifié est souvent modélisé à 5–7 % net de frais. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures – utilisez la fourchette de scénarios plutôt qu'une valeur unique. Valeur par défaut : 6,5 %.

Fiscalité des placements en France

Sur un compte-titres (CTO), les plus-values et dividendes sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU / « flat tax ») de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Le PEA exonère d'impôt sur le revenu après 5 ans (seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux restent dus). L'assurance-vie de plus de 8 ans bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) puis d'un taux réduit. Le PER permet de déduire les versements du revenu imposable. Source : impots.gouv.fr.

L'impact des frais sur le rendement

Les frais de gestion (TER) sont prélevés chaque année et se cumulent contre vous via les intérêts composés. Passer de 0,25 % (ETF) à 1,5 % (fonds actif) peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur 30 ans. Activez l'impact des frais pour voir le rendement net. Attention aussi aux frais d'entrée et aux frais de l'enveloppe (assurance-vie).

PEA, assurance-vie, PER : quelle enveloppe ?

Le PEA est idéal pour les actions et ETF européens grâce à son exonération après 5 ans (plafond 150 000 €). L'assurance-vie offre une grande souplesse et une fiscalité allégée après 8 ans, avec un large choix d'unités de compte. Le PER sert à préparer la retraite avec un avantage fiscal à l'entrée. Changez d'enveloppe dans l'option fiscalité pour comparer le rendement net du même fonds.

Comment calculer le rendement d'un placement avec versements programmés ?⌄
Choisissez le mode « Versements programmés », saisissez le montant mensuel, le rendement annuel attendu et la durée. Le simulateur investit chaque mois et capitalise le solde, puis affiche le total versé et les intérêts composés gagnés.
PEA ou assurance-vie : que choisir fiscalement ?⌄
Le PEA est très avantageux pour les actions et ETF européens car, après 5 ans, les gains ne supportent plus que les 17,2 % de prélèvements sociaux. L'assurance-vie devient intéressante après 8 ans (abattement de 4 600 € / 9 200 € puis taux réduit) et offre plus de flexibilité d'investissement. Utilisez le sélecteur d'enveloppe pour comparer le résultat net.
Qu'est-ce que la flat tax (PFU) de 30 % ?⌄
Le prélèvement forfaitaire unique de 30 % s'applique par défaut aux plus-values et dividendes sur un compte-titres : 12,8 % d'impôt sur le revenu plus 17,2 % de prélèvements sociaux. Activez « net de fiscalité » avec l'enveloppe compte-titres pour voir le rendement après flat tax.
Comment fonctionnent les intérêts composés ?⌄
Les gains sont réinvestis et génèrent à leur tour des gains. Plus la durée est longue, plus l'effet boule de neige est puissant : sur de longues périodes, l'essentiel du capital final provient des intérêts composés et non des versements.
Versement unique ou versements programmés : lequel rapporte le plus ?⌄
Historiquement, investir une somme en une fois rapporte en moyenne un peu plus car l'argent reste investi plus longtemps. Les versements programmés lissent le point d'entrée et réduisent le risque d'investir au plus haut. Activez la comparaison pour voir les deux à montant total égal.
Combien épargner par mois pour atteindre 100 000 € ?⌄
Utilisez le mode Objectif, fixez la cible à 100 000 € et calculez le versement mensuel requis. À titre indicatif, à 6,5 % de rendement, environ 200 € par mois pendant 20 ans permettent d'approcher 100 000 €.