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Calculateur d'intérêts composés

Simulateur d'intérêts composés gratuit avec versements réguliers, ajustement à l'inflation et modélisation de la fiscalité des intérêts pour Livret A, compte à terme et compte-titres.

Calculateur de salaire →Calculateur d'impôt sur le revenu →
€
%
année
€
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Valeur future

27 708 €

Taux annuel effectif: 3,04%
Temps pour doubler: 23.1 année
Total des versements
23 000 €
Total des intérêts perçus
4 708 €
Valeur future
27 708 €

Évolution dans le temps

12345678910
Total des versements Total des intérêts perçus
annéeVersementsIntérêtsSolde
11 800 €177 €6 977 €
21 800 €237 €9 014 €
31 800 €299 €11 113 €
41 800 €363 €13 276 €
51 800 €429 €15 505 €
61 800 €497 €17 802 €
71 800 €566 €20 168 €
81 800 €638 €22 606 €
91 800 €713 €25 119 €
101 800 €789 €27 708 €

À titre indicatif uniquement. Le rendement réel et le traitement fiscal dépendent de votre banque et de votre situation fiscale personnelle — consultez un conseiller financier.

Comment fonctionnent les intérêts composés (l'effet boule de neige)

Les intérêts composés signifient que vous gagnez des intérêts non seulement sur votre apport initial, mais aussi sur tous les intérêts déjà versés sur le compte. Chaque fois qu'un intérêt est crédité, il devient partie intégrante du solde et commence lui-même à produire des intérêts lors de la période suivante — c'est ce qu'on appelle souvent en français l'effet boule de neige : la croissance s'accélère d'année en année plutôt que de suivre une ligne droite.

Prenons un apport initial de 5000 €, sur un compte rémunéré à 3 % par an, avec des intérêts calculés mensuellement, et un versement mensuel supplémentaire de 150 €. Les premiers mois, l'intérêt généré reste faible comparé aux sommes versées. Mais après plusieurs années, le solde contient déjà plusieurs cycles d'intérêts capitalisés, et la croissance s'accélère car la base sur laquelle l'intérêt se calcule est de plus en plus importante. La fréquence de capitalisation choisie (mensuelle, annuelle, etc.) détermine à quelle fréquence les intérêts déjà versés commencent eux-mêmes à produire des intérêts — plus la capitalisation est fréquente, plus le taux annuel effectif dépasse le taux nominal affiché.

Comment les intérêts sont imposés en France

Les intérêts d'un compte à terme ou d'un compte-titres imposable relèvent en France du prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax, décrit sur economie.gouv.fr : il combine 12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu et une part de prélèvements sociaux (CSG, CRDS et prélèvement de solidarité), pour un total historiquement fixé à 30 %. Le contribuable peut aussi renoncer au PFU et opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu si cela lui est plus favorable — mais ce choix est global et s'applique alors à l'ensemble des revenus de capitaux mobiliers du foyer pour l'année, pas compte par compte.

À noter, et c'est un point important à vérifier selon votre année d'imposition : la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a relevé le taux des prélèvements sociaux sur les revenus du capital de 17,2 % à 18,6 % à compter du 1er janvier 2026, ce qui porte le PFU global à 31,4 % (12,8 % + 18,6 %) sur les intérêts de comptes à terme, comptes courants rémunérés et livrets fiscalisés. Ce calculateur utilise par défaut le taux de 30 % communément cité ; si votre imposition porte sur des revenus 2026, l'impôt réellement prélevé par votre établissement pourrait donc être légèrement supérieur au résultat affiché ici.

Les livrets réglementés comme le Livret A et le LDDS suivent une règle totalement différente : leurs intérêts sont exonérés à la fois d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, sans aucune formalité de déclaration, dans la limite du plafond de dépôt autorisé pour chaque livret.

Livret A, LDDS et compte à terme : lequel choisir

Le Livret A et le LDDS sont des livrets réglementés par l'État, avec un taux identique et une fiscalité nulle, mais chacun est plafonné en dépôts : le Livret A est actuellement plafonné à 22 950 € par personne (hors intérêts capitalisés, qui peuvent continuer à s'ajouter au-delà du plafond). Ce calculateur ne applique pas automatiquement ce plafond — il s'agit d'une information à connaître, pas d'une limite modélisée dans la simulation.

Le compte à terme, en revanche, n'a pas de plafond de dépôt mais son rendement est pleinement soumis au PFU décrit ci-dessus, et le capital est généralement bloqué pendant la durée choisie, avec pénalité en cas de retrait anticipé. Pour de l'épargne de précaution disponible à tout moment, le Livret A ou le LDDS restent souvent prioritaires tant que leur plafond n'est pas atteint ; au-delà, le compte à terme ou le compte-titres prennent le relais, avec une fiscalité à intégrer dans le calcul du rendement net.

Exemple : 5000 € plus 150 €/mois pendant 10 ans à 3 %

Avec un apport initial de 5000 €, un versement mensuel de 150 €, un taux nominal de 3 % par an et une capitalisation mensuelle, ce calculateur projette une valeur future de 27 708 € après 10 ans. Sur cette somme, 23 000 € proviennent de vos propres versements (5000 € d'apport initial plus 18 000 € versés sur dix ans) et 4708 € correspondent aux intérêts accumulés. La capitalisation mensuelle porte le taux annuel effectif à 3,04 %, légèrement au-dessus du taux nominal affiché de 3 %. Au même taux, un capital placé une seule fois, sans versement supplémentaire, mettrait environ 23,1 ans à doubler.

Exemple : les mêmes 5000 € sans versements réguliers

En plaçant les mêmes 5000 € à 3 % avec capitalisation mensuelle, mais sans aucun versement supplémentaire, le solde atteint 6747 € après 10 ans — dont 1747 € d'intérêts. L'écart entre ces 6747 € et les 27 708 € de l'exemple précédent montre clairement la part du résultat final qui provient des versements mensuels réguliers de 150 €, plutôt que du seul apport initial.

Depuis le 1er janvier 2026, la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a relevé les prélèvements sociaux sur les revenus du capital de 17,2 % à 18,6 %, portant le PFU total à 31,4 % sur les intérêts de comptes imposables — ce calculateur utilise par défaut le taux de 30 % plus largement cité, à ajuster si votre situation relève déjà du nouveau taux. Le plafond de dépôt du Livret A (22 950 € par personne) n'est par ailleurs pas appliqué automatiquement dans la simulation.

Qu'est-ce qu'un simulateur ou calculateur d'intérêts composés et comment l'utiliser ?⌄
C'est un outil qui calcule la croissance de votre épargne ou de votre placement dans le temps, en tenant compte du fait que les intérêts déjà versés produisent eux-mêmes des intérêts. Saisissez votre apport initial, le taux d'intérêt, la fréquence de capitalisation et vos versements mensuels éventuels pour obtenir la valeur future, le total des intérêts et la courbe de croissance annuelle.
Livret A, LDDS ou compte à terme : quelle différence pour les intérêts composés ?⌄
Le Livret A et le LDDS offrent des intérêts totalement exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, mais sont plafonnés en dépôts. Le compte à terme n'a pas de plafond de dépôt, mais ses intérêts sont soumis au PFU (flat tax). Les trois capitalisent leurs intérêts de la même manière ; seule la fiscalité et le plafond de versement diffèrent.
Quel est le taux exact du PFU sur les intérêts en 2026 ?⌄
Le PFU combine 12,8 % d'impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux historiquement fixés à 17,2 %, soit 30 % au total. Depuis le 1er janvier 2026, la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a porté les prélèvements sociaux sur les revenus du capital à 18,6 %, ce qui relève le PFU global à 31,4 % pour les intérêts de comptes imposables. Ce calculateur utilise par défaut le taux de 30 % le plus communément cité.
Quel est le plafond du Livret A et est-il pris en compte par ce calculateur ?⌄
Le plafond de dépôt du Livret A est actuellement de 22 950 € par personne, hors intérêts déjà capitalisés. Ce calculateur ne bloque pas automatiquement les versements à ce montant : c'est une information à garder à l'esprit si vous simulez un Livret A sur une longue durée avec des versements réguliers.
Puis-je choisir l'imposition au barème progressif plutôt que le PFU ?⌄
Oui, l'administration fiscale permet d'opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu à la place du PFU si cela est plus avantageux, mais cette option est globale : elle s'applique à l'ensemble de vos revenus de capitaux mobiliers de l'année, pas compte par compte.
Qu'est-ce que l'effet boule de neige en épargne ?⌄
C'est l'expression couramment utilisée en français pour décrire les intérêts composés : les intérêts déjà gagnés génèrent eux-mêmes de nouveaux intérêts, ce qui accélère la croissance du capital au fil des années, un peu comme une boule de neige qui grossit en dévalant une pente.
Quelle est la différence entre taux nominal et taux annuel effectif ?⌄
Le taux nominal est le taux annuel affiché (par exemple 3 %). Le taux annuel effectif tient compte de la capitalisation en cours d'année : avec une capitalisation mensuelle, les intérêts déjà versés produisent eux-mêmes des intérêts les mois suivants, ce qui porte le taux effectif légèrement au-dessus du taux nominal.
Combien de temps faut-il pour doubler mon capital ?⌄
Cela dépend du taux et de la fréquence de capitalisation. À 3 % avec capitalisation mensuelle, un capital placé une seule fois double en environ 23,1 ans. La règle des 72 donne une estimation rapide : divisez 72 par le taux d'intérêt pour obtenir le nombre d'années approximatif nécessaire au doublement.
Puis-je simuler des retraits réguliers, pas seulement des versements ?⌄
Oui — en plus des versements, vous pouvez définir un montant et une fréquence de retrait, par exemple pour simuler un complément de revenu régulier prélevé sur une épargne déjà constituée.
Le calcul de l'impôt affiché ici est-il exact pour ma situation ?⌄
Non, il s'agit d'une simplification. Ce calculateur applique un taux forfaitaire unique aux intérêts annuels, sans tenir compte de votre situation fiscale globale, d'une éventuelle option pour le barème progressif, ni de la hausse des prélèvements sociaux applicable depuis 2026. Pour une estimation précise, consultez votre banque ou un conseiller fiscal.